396
Из-за каких «подозрительных» слов банки могут заблокировать счет (мнение экспертов)
— Личные финансы
В сети начали появляться сообщения о том, что банки блокируют счета украинцев из-за определенных — триггерных или «подозрительных» — слов в назначении платежа. В частности, рассказывают, что такими словами является «подарок», «возврат долга», «за товар/услугу» и т. д.
Об этом пишет obozrevatel.
Следят ли банки за тем, на что украинцы осуществляют платежи
Назначение платежа — это краткое описание или комментарий, указывающий, за что именно производится платеж. Он нужен, чтобы получатель — банк, компания или физическое лицо — мог понять, за что поступили денежные средства.
Для банка это важно для правильного зачисления денежных средств. Для плательщика — чтобы подтвердить целевое использование денег. Для получателя — для учета и контроля платежей.
И банки действительно анализируют эти записи.
Как рассказала заместитель председателя правления «Глобус Банка» Анна Довгальская, чаще всего системы безопасности банков отслеживают не отдельные слова, а закономерности.
То есть:
- Частоту операций.
- Необычные суммы.
- Сочетание событий, выходящих за пределы обычного поведения клиента.
«Если в течение короткого времени поступает ряд переводов или появляются транзакции с нетипичными для карты суммами или регионами, это вызывает подозрение в системах защиты банков. Алгоритмы оценивают риск по ряду параметров: метаданные платежа, история операций владельца, геолокация и другие факторы», — пояснила банкир.
«Подозрительные слова»
Одним из таких параметров, отметила Довгальская, и являются триггерные слова. Однако, заметила она:
- Это только один из инструментов.
- Технически он не всегда срабатывает корректно.
«Триггеры по тексту платежа могут помочь. Но они могут выдавать ошибки», — признала банкир.
Дело в том, что люди по-разному формулируют назначение переводов. Поэтому рукописный или автоматически сгенерированный текст иногда будет иметь слова, которые случайно будут совпадать с «черным списком».
«Поэтому банки и сочетают словарные фильтры с поведенческой аналитикой и даже проверкой в ручную. То есть когда происходит непосредственный контакт с клиентом. Но это лишь в сложных случаях, которые суммарно не превышают 0,1% от всех платежей», — пояснила она.
Какие слова триггерят банки
К таким словам, сказала банкир, относятся те, которые связаны с рисковыми услугами или мошеннической терминологией.
Однако, засвидетельствовали наши разговоры с рядом банков, украинцам следует подбирать слова даже при совершении «невинных», обычных платежей. К примеру, в «Райффайзен Банк Украина» рассказали:
- Если, условно, парень переводит деньги своей девушке, уместнее будет написать «Перевод собственных средств девушке».
То есть четко указать происхождение средств и кем для переводящего является получатель.
- Если это подарок — «можете указать это».
В то же время, отметили в банке, если вы возвращаете долг и напишете об этом в назначении платежа, могут возникнуть вопросы.
«Если платеж попадет на проверку, у вас могут спросить, что это за долг, или попросить предоставить документы, подтверждающие это (долговую расписку, договор займа)», — объяснили в банке.
Однако, отметили там, если перевод отправляется физлицу (кроме ФЛП), следует избегать формулировок «оплата за товар"/"оплата за услугу». Ведь, объясняется, такие платежи можно принимать только на счет предпринимателя.
«На счет физических лиц такую оплату присылать нельзя — ведь это нарушение налогового и банковского законодательств. Сам платеж, возможно, и не заблокируют — но у получателя средств могут возникнуть проблемы с его банком», — пояснили в банке.
Единого подхода и, вероятно, даже списка «подозрительных» слов у банков нет. Поэтому не исключено, что каждое учреждение самостоятельно решает, за какие слова будет «наказывать» и будет ли наказывать вообще.
По материалам: Finance.ua
Поделиться новостью
Также по теме
Покупка недвижимости за рубежом — практические советы для покупателей
В Минэкономики объяснили задержку выплат «Национального кешбэка»
Дедлайн для ФЛП: как подать декларацию в «Дія»
Правительство запускает политику «Деньги ходят за учителем»: педагоги получат по 1500 грн
Сектора бизнеса в Польше, нанимающие больше всего работников
Из-за каких «подозрительных» слов банки могут заблокировать счет (мнение экспертов)
