ПРОМО
Группа ПроКредит отчитывается о стабильных финансовых результатах и положительной операционной доходности в 2022 году
— Личные финансы
2191
Прогнозируется рентабельность собственного капитала (RoE) на уровне 6–8% на 2023 год.
Результат группы в размере 16,5 млн. евро (с RoE на уровне 1,9%) включает резервы в 86,7 млн. евро под кредитный портфель Украины.
• Операционный доход увеличился на 21% с ростом чистой процентной маржи.
• Группа также имеет благоприятное базовое развитие, за исключением Украины: RoE на уровне 7,8%, рост портфеля на 6,9% и стабильный уровень непогашенных кредитов в размере 2,4%.
• Соотношение расходов и доходов на уровне среднесрочной цели составляет около 60%, без учета одноразовых эффектов, вызванных войной в Украине (по финансовым данным — 64,0%).
• Доля зеленых кредитов превышает предыдущую среднесрочную цель в 20%.
• Диджитал банкинг для частных клиентов создает благоприятные условия для значительного роста депозитов на 13,5%;
• Прочная база капитала с коэффициентом CET1 (на полной основе) на уровне 13,5%, а коэффициент левериджа — 8,9%.
• Положительный краткосрочный прогноз даже при неблагоприятных макроэкономических условиях; среднесрочный прогноз RоE повышен примерно до 12%.
Франкфурт-на-Майне, 23 марта 2023 года — Группа ПроКредит, работающая в странах Центральной и Восточной Европы, успешно завершила финансовый год 2022 с прибылью в размере 16,5 миллиона евро и рентабельностью собственного капитала на уровне 1,9%. Если не учитывать АО ПроКредит Банк в Украине, то рентабельность капитала группы составила 7,8%. Операционная прибыль увеличилась на 21% по сравнению с предыдущим годом благодаря положительным изменениям во всех потоках дохода и улучшению результатов банков ПроКредит за пределами Украины. Соотношение расходов и доходов несколько улучшилось и составляет 64,0%, но корректируя разовые эффекты, вызванные войной в Украине, этот показатель составляет 60,8%, что соответствует диапазону среднесрочной цели примерно на уровне 60%. Этот результат включает резервы на убытки в размере 104,6 млн евро, созданные в 2022 году, преимущественно под кредитный портфель в Украине. Доля зеленых кредитов составила более 50% в общем объеме роста кредитного портфеля, и в настоящее время они составляют более 20% общего портфеля. Депозитный портфель увеличился на 748 миллионов евро (13,5%), что свидетельствует о дальнейшем успехе диджитала банкинга ProCredit Direct на рынках Юго-Восточной и Восточной Европы. Опираясь на такие основательные положительные изменения, Правление повысило среднесрочную цель по рентабельности собственного капитала до примерно 12% и видит потенциал для достижения соотношения расходов и доходов на уровне около 57%. Ожидается, что в 2023 году RоE повысится до 6-8%, даже при неблагоприятных макроэкономических условиях.
Кредитный портфель группы увеличился на 183 млн евро, или на 3,1% (в 2021 году — на 670 млн евро или 12,8%). Более 50% этого роста составляют зеленые кредиты. Таким образом, в 2022 году группе удалось добиться своей среднесрочной цели относительно 20-процентной доли зеленых кредитов в общем портфеле. Указанный общий рост кредитов учитывает снижение кредитного портфеля в Украине на 174 млн евро, без которого темп роста составил бы 6,9%. Депозиты увеличились на 748 млн евро, или на 13,5% (в 2021 году — на 643 млн евро или 13,1%) благодаря как малым и средним предприятиям, так и частным клиентам.
Кроме того, группа ПроКредит добилась значительных успехов во внедрении своей стратегии устойчивого развития. Это подтверждается сокращением выбросов углекислого газа на уровне группы (в сферах 1 и 2) на 44% с 2018 года.
Отмечается значительный рост операционного дохода благодаря положительной динамике во всех статьях дохода и банках группы ПроКредит, за исключением Украины.
Операционный доход группы вырос на 58,0 млн евро или 20,6%, до 339,8 млн евро (в 2021 году — 281,9 млн евро) за счет увеличения чистого процентного дохода, чистого комиссионного дохода и роста по другим статьям дохода. За исключением АО ПроКредит Банк Украина, все банки группы ПроКредит отчитывались о положительных результатах, которые в основном продемонстрировали значительное улучшение прибыльности и эффективности расходов по сравнению с предыдущим годом.
Чистый процентный доход увеличился на 42,6 млн евро или 19,2%, до 264,6 млн евро (в 2021 году — 222,0 млн евро). Чистая процентная маржа выросла на 25 базисных пунктов до 3,1% благодаря преимущественно стабильной кредитной марже и растущим учетным ставкам. В четвертом квартале 2022 года чистая процентная маржа составила 3,3%.
Чистый комиссионный доход равнялся 54,7 млн евро и, таким образом, на 7,6% увеличил показатель в прошлом году (в 2021 году — 50,9 млн евро). Особенно положительные тенденции наблюдались в доходах от банковских операций и операций с картами. Чистый операционный доход от других операций добавил еще 20,5 млн евро к общему результату, что на 11,5 млн евро больше, чем в предыдущем году (в 2021 году — 9,0 млн евро). Результат от сделок с иностранной валютой продемонстрировал особо стремительный рост на 5,6 млн евро или 30,4%.
Расходы на персонал и административные расходы выросли на 36,6 млн. евро. Увеличение расходов по этой статье связано преимущественно с повышением расходов на персонал, ИТ, маркетинг и командировки, а также чрезвычайными затратами, вызванными в основном войной в Украине. Чистые чрезвычайные статьи составили минус 10,2 млн. евро. В это преимущественно входят одноразовые юридические, консультационные и аудиторские расходы, амортизация основных средств в Украине, обесценивание гудвилла и положительное влияние от переоценки производных инструментов.
Співвідношення витрат і доходів дещо покращилось до 64,0% (у 2021 році — 64,2%). Однак, виключаючи позитивні та негативні надзвичайні нарахування, що зазначені вище, співвідношення витрат і доходів становило 60,8%.
Качество портфеля остается стабильным, за исключением Украины; банки продолжили укреплять показатели резервов на возмещение возможных убытков в 4 квартале.
Порівняно з минулим роком, частка прострочених кредитів за межами України залишалася стабільною на дуже сприятливому рівні у 2,4% (у 2021 році також 2,4%). В Україні цей показник зріс на понад 10 процентних пунктів і склав 11,9%, переважно за рахунок погіршення класу кредитів, наданих клієнтам на нині окупованих територіях. Резерви на збитки за фінансовий рік склали 104,6 мільйона євро (у 2021 році — 6,5 млн євро), з яких 86,7 млн євро припадає на український портфель. Крім того, для банків за межами України у фінансовому році було створено додаткові резерви (управлінське перекриття) у розмірі 28,9 мільйона євро для врахування можливих несприятливих макроекономічних сценаріїв, зокрема щодо інфляції та підвищення цін на енергоносії. При цьому управлінське перекриття, зарезервоване в 2020 році в зв’язку з COVID, було розформовано у фінансовому році, оскільки виявлені ризики не матеріалізувалися, завдяки чому було вивільнено 16,4 млн євро. Вартість ризику для банків за межами України склала 17,8 млн євро, що відповідає 33 базисним пунктам.
Операції АТ «ПроКредит Банк» в Україні здебільшого здійснюються безперебійно завдяки вже запровадженій діджиталізації та централізації процесів. Капітал та фінансове становище банку залишаються міцними. Попри те, що збитки, які завдані заставному майну або іншим операційним активам клієнтів банку, наразі відносно невеликі, війна, що триває, та нанесені пошкодження енергопостачанню та іншої інфраструктури створюють постійні труднощі для місцевого населення та підприємств.
Правління оголошує прогноз на фінансовий рік 2023 та середньострокову перспективу
Правління вважає, що умови для ведення бізнесу у 2023-му фінансовому році здебільшого є позитивними, навіть попри триваючої агресивної війни проти України. За умови збереження несприятливих макроекономічних умов, Правління очікує зростання кредитного портфеля в розмірі середнього однозначного відсотка. Зважаючи на загальне середовище внаслідок війни в Україні, рівень ризику оцінюється з обережністю на рівні до 70 базисних пунктів, а рентабельність капіталу очікується в діапазоні 6-8%. Передбачається, що співвідношення витрат та доходів буде на рівні, досягнутому в 2022 році. Очікується, що на кінець 2023 року коефіцієнт капіталу CET1 перебуватиме на стабільному рівні понад 13%, а коефіцієнт левериджу — на рівні близько 9%.
Ґрунтуючись на загальних позитивних результатах діяльності банків ПроКредит та оцінці ситуації в Україні, Правління групи ПроКредит підвищило середньострокову ціль рентабельності капіталу з 10% до 12%. Цей прогноз не враховує значний потенціал зростання в Україні. Середньострокові амбіції щодо співвідношення витрат та доходів були встановлені на рівні близько 57% (без урахування одноразових ефектів). Передбачається, що кредитний портфель клієнтів групи буде зростати в розмірі однозначного відсотка в середині або верхній частині діапазону на рік найближчими роками, тоді як зелені кредити в середньостроковій перспективі мають досягти частки 25% від загального портфеля.
Річний звіт групи ПроКредит за 2022 рік та Звіт про вплив за 2022 рік доступні на вебсайті ПроКредит Холдингу у розділі «Зв’язки з інвесторами» за адресою https://www.procredit-holding.com/investor-relations/reports-and-publications/. Пакет звітів про вплив за 2022 рік складається з двох частин. Сам Звіт про вплив надає детальний огляд стратегії сталого розвитку ПроКредит Холдингу, а також показників сталого розвитку, ініціатив і цілей на майбутнє. Звіт про вплив доповнюється таблицею даних, яка спрямована на постійне покращення якості звітності та підвищення її порівнянності.
Контактное лицо:
Андреа Кауфманн (Andrea Kaufmann), Комунікації Групи, «ПроКредит Холдинг», тел.: +49 69 951 437 138,
електронна пошта: Andrea.Kaufmann@procredit-group.com
Про «ПроКредит Холдинг АГ та Ко. КГаА»
Компанія «ПроКредит Холдинг АГ та Ко. КГаА», зі штаб-квартирою у Франкфурті-на-Майні, Німеччина, є материнською компанією групи ПроКредит, що складається з комерційний банків, орієнтованих на розвиток малого та середнього бізнесу. Окрім основної операційної діяльності, яку вона проводить у Південно-Східній і Східній Європі, група ПроКредит також активно оперує у Південній Америці та Німеччині. Акції компанії продаються на Франкфуртській фондовій біржі в сегменті «першокласний стандарт» (Prime Standard). Основними акціонерами компанії «ПроКредит Холдинг АГ та Ко. КГаА» є стратегічні інвестори «Цайтінгер Інвест» (Zeitinger Invest) і «ПроКредит Стаф Інвест» (ProCredit Staff Invest), нідерландський «ДОЕН Партісіпейтс БВ» (DOEN Participates BV), німецький державний банк розвитку «КфВ» (KfW) і Міжнародна фінансова корпорація (IFC, одна з установ Групи Світового банку). Відповідно до закону про банківську діяльність у Німеччині, компанія «ПроКредит Холдинг АГ та Ко. КГаА» є керуючою компанією групи, тому вона консолідовано контролюється Федеральним керівництвом фінансового нагляду Німеччини (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, BaFin) та Федеральним банком Німеччини.
Щоб отримати більше інформації, відвідайте наш вебсайт: www.procredit-holding.com.
Заяви про перспективи розвитку
Цей прес-реліз містить заяви щодо майбутнього розвитку бізнесу й фінансових результатів, а також заяви щодо майбутніх заходів чи подій, які впливають на ПроКредит Холдинг, що можуть являти собою заяви прогнозного характеру. Такі заяви базуються на управлінні поточними очікуваннями компанії ПроКредит Холдинг і на конкретних припущеннях, багато з яких знаходиться поза контролем компанії. Таким чином, вони піддаються впливу численних ризиків, невизначеностей і чинників. Якщо настає один або кілька з цих ризиків або невизначеностей, або якщо основні очікування чи припущення виявляться неправильними, тоді фактичні результати, результати діяльності й досягнення (негативні й позитивні) компанії ПроКредит Холдинг можуть суттєво відрізнятися від тих, які виражені або маються на увазі в прогнозних заявах. ПроКредит Холдинг не бере на себе жодних зобов’язань оновлювати ці прогнозні заяви чи виправляти їх у разі відхилень від очікуваного розвитку подій за винятком тих випадків, коли це вимагається законодавством.
По материалам: ПроКредит Банк
Поделиться новостью
