683
Глеб Денисюк: экосистема факторинга — вызовы и перспективы для Украины
— Казна и Политика
Факторинговое финансирование в ЕС показывает устойчивую динамику роста и становится важным инструментом для развития ММСП.
Это доказывает рост рынка факторинга в ЕС — от 1 триллиона евро выданного факторингового финансирования в 2010 году до 2,4 триллиона евро в 2023 году.
В Украине факторинговое финансирование набирает обороты, в том числе благодаря государственной программе «Доступный факторинг», которая предлагает ММСП факторинговое финансирование под 13% годовых.
Однако темпы развития факторинга в Украине будут зависеть от качества экосистемы факторинга, то есть от развитости и эффективности секторов, рынков, законодательной базы, оказывающих непосредственное влияние на возможности наращивания объемов факторингового финансирования в Украине.
5 вызовов и решений для построения экосистемы факторинга в Украине
Экосистема факторинга — составляющая современной финансовой инфраструктуры, позволяющая предприятиям оперативно получать средства за поставленные товары или услуги. Однако при развитии экосистемы факторинга возникает ряд вопросов, которые необходимо решить для устойчивости и способности системы. Основные вопросы, требующие внимания, включают:
— проблему несвоевременных платежей и законодательные ограничения по уступке права требования;
— дополнительные требования к ІТ-системам банков;
— недостаточная осведомленность ММСБ о факторинге;
— потребность в внедрении е-Инвойсинга и реестра прав отступлений;
— высокая стоимость ресурсов, в том числе высокие процентные ставки для ММСП.
Вызов 1. Проблемы несвоевременных платежей и ограничение уступки права требования
Одной из ключевых проблем, с которыми сталкиваются участники факторингового рынка, являются несвоевременные платежи. Это усложняет финансовое состояние поставщиков и создает риски для факторов. Кроме того, законодательные ограничения или запреты на уступку права требования по договорам также могут препятствовать эффективному функционированию факторинговых соглашений.
Решение:
● Внести изменения в законодательство, позволяющие свободно уступать право требования по договорам.
● Внедрить механизмы, которые будут стимулировать своевременные платежи, такие как штрафы за задержки или предоставление скидок за скорую оплату.
● Разработать правовую базу для обеспечения защиты прав всех участников факторинговых соглашений.
Вызов 2. Дополнительные требования к ІТ-системам банков
ІТ-системы банков, часто являющиеся ключевыми участниками факторингового процесса, нередко оказываются недостаточно подготовленными для предоставления современных факторинговых услуг. Это включает проблемы с интеграцией, безопасностью данных и автоматизацией процессов.
Решение:
● Инвестировать в развитие ІТ-систем банков с целью быстрой обработки факторинговых сделок.
● Ввести стандарты безопасности данных для защиты информации участников факторинговых соглашений.
● Разработать интеграционные платформы, позволяющие банкам, факторинговым компаниям и поставщикам эффективно взаимодействовать между собой.
Вызов 3. Недостаточная осведомленность ММСБ о факторинге
Микро, малый и средний бизнес недостаточно знает о возможностях факторинга. Это приводит к необходимости проведения информационных кампаний и образовательных программ для повышения осведомленности о факторинговых услугах.
Решение:
● Организовать обучающие семинары, вебинары и другие образовательные мероприятия, объясняющие преимущества факторинга.
● Разработать информационные материалы и кампании, направленные на популяризацию факторинговых услуг среди предпринимателей.
● Поддерживать инициативы государства и частного сектора, направленные на развитие факторингового рынка.
Вызов 4. Внедрение е-Инвойсинга и реестра прав уступок
Одним из важных шагов в развитии факторинговой экосистемы является внедрение Инвойсинга (электронного выставления счетов) и создание реестра прав уступок. Это позволит автоматизировать процессы, повысить их прозрачность и снизить риск мошенничества.
Решение:
● Разработать и внедрить стандарты е-Инвойсинга, которые будут общеприняты для всех участников рынка.
● Создать централизованный реестр прав уступок, который обеспечит прозрачность и надежность факторинговых сделок.
● Поддержать внедрение е-Инвойсинга и реестра прав уступок на государственном уровне, обеспечивая соответствующую законодательную и техническую поддержку.
Вызов 5. Высокая стоимость ресурсов
Еще одним значительным препятствием является высокая стоимость ресурсов, необходимых для предоставления факторинговых услуг. Это включает в себя расходы на финансирование, административные расходы и расходы на обслуживание ІТ-систем. Особо важно отметить высокие процентные ставки для микро, малых и средних предприятий (ММСП), что делает факторинг менее доступным для них.
Решение:
● Привлекать дополнительное финансирование через государственные программы поддержки, международные гранты и инвестиции.
● Оптимизация административных процессов для снижения затрат.
● Внедрять современные технологии и автоматизированные системы для повышения эффективности операций.
● Работать над снижением процентных ставок для ММСП с помощью различных финансовых инструментов.
Программа «Доступный факторинг»
Государство уже начало развивать факторинговую экосистему посредством программы «Доступный факторинг», которая имеет целью сделать факторинговые услуги более доступными для малого и среднего бизнеса путем снижения процентной ставки (конечная процентная ставка для ММСБ устанавливается на уровне 13% годовых).
Первые пользователи программы уже оценили ее преимущества и влияние на бизнес. Например, в компании «Флексорес», украинского производителя краски для маркировки продуктов, отмечают, что Программа «Доступный факторинг» позволила покрыть кассовые разрывы, вызванные войной, и иметь возможность предлагать покупателям более конкурентные условия сотрудничества, в частности отсрочку оплат до 60 дней.
Таким образом, построение экосистемы факторинга требует комплексного подхода и тесного сотрудничества между государством, банками, факторинговыми компаниями и предприятиями. Решение вышеуказанных вызовов — это ключевые шаги на пути к эффективной экосистеме факторинга. Программа «Доступный факторинг» демонстрирует первые шаги государства в развитии факторингового рынка.
Глеб Денисюк, специалист по торговому финансированию Проекта USAID «Инвестиции для устойчивости бизнеса»
****
Эта публикация стала возможной благодаря поддержке проекта USAID «Инвестиции для устойчивости бизнеса». Мнение автора, изложенное в этой публикации, не обязательно отражает взгляды USAID или Правительства Соединенных Штатов.
По материалам: Finance.ua
Поделиться новостью
