246
Финмониторинг: принимают ли банки старые документы о доходах
— Личные финансы
Банки все более внимательно проверяют происхождение денежных средств клиентов в ходе финансового мониторинга, при открытии счетов или оформлении кредитов. В таких ситуациях у многих возникает вопрос: могут ли финансовые учреждения принять старые документы о доходах, например, декларацию ФЛП многолетней давности или старую справку о зарплате?
Как объясняют юристы и налоговые эксперты юридической компании Yankiv, в большинстве случаев банки ориентируются на четкие временные рамки актуальности документов.
Какие сроки документов считаются актуальными
По словам специалистов, большинство украинских и европейских банков принимают документы о доходах, если им не более трех лет.
«Это негласный, но реальный стандарт, соблюдаемый большинством финансовых учреждений при оценке финансового состояния клиента — то ли во время финансового мониторинга, то ли при рассмотрении заявки на кредит, то ли при объяснении происхождения денег на счете», — говорят юристы.
Там отмечают, что иногда банки могут согласиться и на документы пятилетней давности, но это скорее исключение. Обычно речь идет о больших разовых доходах — например, продаже недвижимости, бизнеса или получении значительного наследства.
Впрочем, даже в таких случаях банк может требовать дополнительных объяснений и подтверждения того, что человек продолжает пользоваться именно этими средствами.
Почему банки не доверяют старым справкам
Как объясняют юристы Yankiv, финансовые учреждения оценивают не только факт получения дохода в прошлом, но и текущее финансовое положение клиента.
Причина в том, что за несколько лет ситуация может существенно измениться:
- предприниматель может закрыть ФЛП;
- работник — потерять работу;
- арендный или другой пассивный доход — прекратиться.
Именно поэтому банки обычно ожидают актуальные документы:
- новые декларации ФЛП;
- справки с работающего места работы;
- банковские выписки за последние месяцы;
- действующие договоры аренды или другие подтверждения дохода.
Какие документы банки принимают чаще всего
Для разных категорий клиентов список документов отличается.
Для ФЛП актуальными подтверждениями могут быть:
- квартальные или годовые декларации за последние годы;
- справки о доходах из электронного кабинета ГНС;
- декларации об имущественном положении и доходах для ФЛП на общей системе.
Для наемных работников банки обычно просят:
- справку о зарплате с текущего места работы;
- информацию об уплаченных налогах;
- официальные данные по налоговой истории.
Юристы и налоговые эксперты обращают внимание, что данные о зарплате официально отображаются в системе ГНС через отчетность работодателя, и это подтверждает легальность дохода.
Для людей, получающих иностранные доходы, подтверждением могут быть задекларированные в Украине доходы и документы об уплате налогов за рубежом.
Отдельно банки проверяют разовые крупные поступления, например, продажу квартиры или получение наследства. В таких случаях срок актуальности документов также имеет значение: если сделка состоялась много лет назад, банк может не признать ее достаточным объяснением происхождения денежных средств.
По материалам: Finance.ua
Поделиться новостью
