ПРОМО
Что такое франшиза и как она используется в различных видах автострахования: ОСАГО и КАСКО
— Кредит&Депозит
37
О том, какие есть разновидности франшизы, зачем она нужна, какой ее размер является оптимальным с учетом стоимости полиса и какие обязательства берет на себя автовладелец, выбирая такой вариант страхования — специально для Mind рассказала Татьяна Щучьева — директор страховой компании «Экспресс Страхование», входящей в семью группы компаний УкрАвто.
Франшиза — это сумма ущерба, которую должен уплатить владелец полиса при наступлении страхового события. То есть, если произошло ДТП, эксперты оценят ущерб, рассчитают сумму компенсации и страховая компания выплатит возмещение за минусом франшизы, указанной в договоре страхования.
У многих автовладельцев возникает вопрос: «Действительно ли смысл заключать договор с франшизой и, если да, какой именно вариант выбрать?».
Предлагаем рассмотреть этот вопрос на примере двух самых популярных видов страхования: ОСАГО и КАСКО.
Размер франшизы для обязательного вида страхования — «Автогражданки» фиксирован и предлагается страхователям на выбор от 0 грн до 3 200 грн. Это значит, что клиент, купивший полис не с «нулевой» франшизой, а скажем, с франшизой 2 000 грн, должен самостоятельно оплатить выбранный размер франшизы потерпевшему в ДТП, если он будет признан виновным. Остальный ущерб потерпевшему должна выплатить страховая компания, в которой клиент приобрел Автогражданку. Лимит выплаты на покрытие восстановления имущества пострадавшего в ДТП на сегодняшний день составляет 160 тыс. грн. Важно, что в этом виде страхования франшиза применяется только на имущество — то есть на ремонт автомобиля и не распространяется на возмещение ущерба, причиненного жизни или здоровью потерпевших. При вступлении в силу нового закона об ОСАГО, понятие франшизы не будет существовать (т.е. страхователь не будет участвовать в возмещении ущерба потерпевшему лицу), а лимит страховой суммы будет увеличиваться постепенно — в первый год после принятия до 1 млн грн.
Другое дело — страхование КАСКО. В отличие от ОСАГО, франшиза в КАСКО может рассчитываться по-разному — быть как фиксированной, так и в виде процентов от страховой суммы или суммы ущерба. Самые распространённые программы предлагаются с франшизой в процентах от страховой суммы. К примеру, при страховой сумме в 1 млн грн и с франшизой в 1% сумма убытка, которую клиент берет на себя, равна 10 тыс. грн. Если, например, убыток составляет 20 тыс. грн, клиент оплачивает половину ремонта. Однако при страховании этот клиент сэкономил на стоимости полиса до 35%.
Так что существует зависимость между размером франшизы и стоимостью полиса — чем больше процент франшизы, тем меньше клиенту придется заплатить за полис. Размер франшизы может быть «нулевым». В этом случае страховая компания полностью покрывает расходы по страховому событию.
При страховании КАСКО клиентам предлагаются различные франшизы на случай повреждений подлежащих восстановлению авто и на случай более серьезных (тотальных) повреждений и угона. То есть, могут быть такие сочетания как: франшиза 0% на повреждение и 5% на угон или тотальное уничтожение, или 0% на повреждение и 0% на похищение и тотальное уничтожение. «За более чем 15-летний опыт в автостраховании, можем сказать, что золотой серединой между стоимостью страхования КАСКО и размером франшизы является 0,5% при повреждениях и 5% по риску угона или полного уничтожения авто, — рассказывает Татьяна Щучьева, директор СК „Экспресс Страхование“. — В каждом конкретном случае при заключении договора КАСКО мы просчитываем несколько разных вариантов франшиз и условий договора и выбираем тот, какой клиент считает оптимальным для себя».
Вывод: франшиза дает возможность снизить стоимость договора страхования, но при этом предусматривает финансовое участие клиента в возмещении убытков в случае наступления страхового случая. А вот воспользоваться этой опцией или нет — личный выбор автовладельца. Главное выбрать надежного страховщика.
По материалам: Експрес Страхування
Поделиться новостью
