ПРОМО
Українські банки за координації банківських асоціацій підписали Меморандум про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг
— Особисті фінанси
563
10 грудня в Національному банку України пройшов прес-брифінг за участі керівників Незалежної асоціації банків України (НАБУ), Асоціації українських банків (АУБ), ПриватБанку, Ощадбанку, Райффайзен Банку та Універсал Банку, присвячений підписанню Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг (далі — Меморандум).
Меморандум стосується взаємодії банків та надавачів платіжних послуг із клієнтами фізичними-особами, ФОП та ФОП як частини групи пов’язаних компаній, удосконалює та стандартизує підходи банків щодо моніторингу операцій клієнтів із застосуванням ризик-орієнтовного підходу, що допоможе виключити варіанти недобросовісної конкуренції.
Це ініціатива банківського сектору, яка спрямована на зменшення тіньового сектору економіки, а також протидію терористичній й диверсійній діяльності росії, що фінансується через використання «дропів». Вона має на меті унеможливлення використання карток та платіжної інфраструктури шахраями та іншими зловмисниками.
Документ також сприятиме приведенню поточної практики роботи банківського ринку до єдиних стандартів та вимог законодавства Європейського Союзу.
Меморандум було розроблено НАБУ, АУБ та підтримано НБУ. Меморандум є відкритим для підписання всіма банками України, які підтримують викладені в ньому принципи.
Сьогодні Меморандум підписали чотири великих банки-емітенти: Ощадбанк, ПриватБанк, Райффайзен Банк, Універсал Банк. Інші банки та надавачі платіжних послуг висловили намір доєднатися найближчим часом.
Ключові моменти Меморандуму
Надавачі платіжних послуг, які доєдналися до Меморандуму, погоджуються на запровадження у своїй діяльності уніфікованих ринкових практик та підходів. Зокрема до процесів:
- належної перевірки клієнтів на етапі встановлення ділових відносин;
- моніторингу фінансових операцій по рахункам клієнтів відповідно до наявної інформації про клієнта та фактично здійснювані операції;
- встановлення автоматизованих цілодобових правил моніторингу платіжних операцій з особливою увагою на моніторинг та обмеження операцій у нічний час (з 24:00 по 06:00) для виявлення випадків нехарактерної фінансової поведінки та протидії шахрайським схемам, викраденню коштів через засоби соціальної інженерії, недопущення участі клієнтів у схемах дропів;
- встановлення правил на здійснення фінансових операцій (надання продуктів/послуг) клієнтів відповідно до узгоджених підходів та процедур, які базуватимуться на ризик-орієнтованому підході;
- обміну інформацією між банками-учасниками Меморандуму про клієнтів та їхню діяльність, яка містить ознаки підозрілості у відповідності до вимог чинного законодавства та нормативно-правових актів НБУ.
- Підписуючи Меморандум, надавачі платіжних послуг зобов’язуються здійснювати перекази клієнтів із врахуванням запровадженого у банку ризик-орієнтованого підходу.
Це означатиме, що банки не встановлюватимуть ліміти на операції клієнтів з підтвердженими джерелами доходів (зокрема зарплатних клієнтів та інших клієнтів з підтвердженими доходами), а також волонтерів, ідентифікованих надавачем платіжних послуг згідно вимог Постанови НБУ № 18.
Якщо ж документально підтвердженого доходу немає, то банки зобов’язуються встановити ліміти (поширюватимуться на перекази за реквізитами IBAN) на операції:
- з 01.02.25 — по клієнтам «високого» рівня ризику встановлювати ліміт в сумі до 50 тис. грн/міс;
- по клієнтам «середнього» та «низького» рівня ризику — у відповідності до лімітів та строків поетапної реалізації:
- з 01.02.25 — в сумі до 150 тис. грн/міс
- з 01.06.25 — в сумі до 100 тис. грн/міс.
- Ліміти не включатимуть операції з переказу коштів між двома рахунками, які клієнт відкрив в одному банку. За наявності документально підтверджених доходів клієнта, що перевищують встановлений на дату ліміт, банки будуть здійснювати перекази в рамках підтвердженого доходу.
- Крім того, клієнт під час обслуговування має право звернутися до надавача платіжних послуг-учасника із запитом для підвищення встановлено ліміту з обов’язковим наданням документального підтвердження коштів.
- Для ефективнішої побудови системи управління ризиками, надавачі платіжних послуг — учасники наголошують на необхідності запровадження системних кроків та співпраці із Національним банком України та державними органами в частині:
- надання учасникам доступу до офіційної інформації за допомогою онлайн — сервісу державних послуг (далі — Дія) про дохід клієнта, про судові справи тощо;
- створення централізованого реєстру сумнівних клієнтів зокрема із ознакою «дроп» як додаткове джерело інформації для вивчення клієнта при встановленні/перегляді ділових відносин.
«Дякую учасникам ринку за високий рівень самоорганізації та проактивну взаємодію. Ми сподіваємось на плідну співпрацю з банківським сектором та іншими державними органами. На заміну будь-яким лімітам має прийти дієвий ризик-орієнтований підхід та фінмоніторинг. — сказав Голова НБУ Андрій Пишний під час брифінгу. — Адже ми маємо спільну мету — зменшити частку тіньової економіки країни для збільшення надходжень до державного бюджету за рахунок сплати податків. А також знизити ризики терористичної та диверсійної діяльності, які загрожують абсолютно кожному, тим самим посиливши обороноздатність та захист країни».
«Підписання цього Меморандуму — це, насамперед про відповідальний банкінг, знання своїх клієнтів, укріплення надійного сервісу для всіх клієнтів, які працюють чесно і прозоро, а також про обʼєднання банківської спільноти задля покращення правил платіжного ринку для всіх банків у відповідності до кращих європейських практик», — зазначила Наталія Гуріна, заступниця голови правління Райффайзен Банку.
За матеріалами: Райффайзен Банк
Поділитися новиною
