ПРОМО
ШІ-шахрайство і кредити: як не стати жертвою фейкової фінансової компанії
У кожного є мінімум один знайомий, який стикався із шахрайством. Адже зловмисники давно навчилися копіювати сайти, логотипи, повідомлення від банків і фінансових компаній. Тепер їм допомагає ще й штучний інтелект: тексти виглядають грамотніше, голос у дзвінку може звучати переконливо, а підроблені сторінки звучать майже як справжні. Тому під час пошуків кредитів онлайн або будь-яких фінансових послуг через інтернет варто враховувати певні правила взаємодії із сервісами, про які розповімо в цьому матеріалі.
Як працюють фейкові кредитні сервіси
Найчастіше шахраї створюють сайт або сторінку, схожу на реальну фінансову компанію. Вони можуть використовувати знайомі кольори, подібну назву, фото буцімто менеджерів, відгуки, фальшиві ліцензії й тексти про швидке погодження кредиту.
Далі людину просять залишити номер телефону, паспортні дані, ІПН, фото документів, дані картки або пройти свого роду верифікацію. Іноді вимагають оплатити комісію за розгляд заявки, активацію рахунку чи підтвердження картки. Легальна фінансова компанія не просить переказати гроші на особисту картку менеджера, не вимагає пароль від банкінгу тощо. Такі запити — явна ознака шахрайства.
Як шахраї використовують штучний інтелект
ШІ робить шахрайство менш грубим. Раніше фейкові повідомлення часто видавали себе помилками, дивними формулюваннями й поганим перекладом. Тепер шахрай може швидко створити адекватний текст українською, зімітувати стиль компанії, написати переконливий лист або сценарій для дзвінка.
Ще одна нова навичка — підробка голосу. Людині можуть зателефонувати нібито від імені працівника банку, кредитної компанії, служби безпеки або навіть знайомої людини. Якщо в розмові вас кваплять, лякають блокуванням рахунку, просять назвати код або перейти за посиланням, краще завершити дзвінок і самостійно звернутися до компанії через офіційний сайт.
НБУ окремо веде інформаційну кампанію #ШахрайГудбай про безпеку онлайн-платежів і захист від платіжного шахрайства. Там наголошують на ризиках фішингу, шахрайських дзвінків і незаконних операцій з картками.
Як перевірити фінансову компанію
Перед оформленням кредиту варто перевірити не лише умови, а й саму компанію.
Перший крок — подивитися, чи є компанія в реєстрах НБУ. На сайті Національного банку працює пошук небанківських установ, де можна перевірити інформацію з Державного реєстру фінансових установ та інших офіційних переліків. (Національний банк України)
Другий крок — перевірити адресу сайту. Шахраї часто змінюють одну літеру в назві, додають зайві символи або використовують домен, який схожий на справжній. Наприклад, назва може виглядати майже знайомо, але мати інше закінчення або додаткове слово.
Третій крок — подивитися контакти. У легальної компанії мають бути повна назва юридичної особи, код ЄДРПОУ, адреса, офіційні канали зв’язку, документи, умови кредитування, інформація про ліцензію та порядок звернення клієнта. Якщо на сайті є лише форма заявки, месенджер і обіцянка роздати гроші всім за 5 хвилин — це привід не залишати дані.
Які обіцянки мають викликати сумніви щодо компанії
Фейкові сервіси часто грають на терміновості. Людині обіцяють кредит без перевірок, без відмов, з поганою кредитною історією, без документів і прямо зараз. Такі формулювання підштовхують до швидкого рішення.
Зверніть увагу на такі фрази:
- 100% погодження
- Кредит без перевірки даних
- Оплатіть комісію, щоб отримати гроші
- Надішліть фото картки з обох боків
- Назвіть код із SMS для підтвердження
- Потрібно терміново, інакше заявку буде заблоковано
- Менеджер оформить усе вручну, просто скиньте документи в месенджер
Фінансова компанія може швидко розглядати заявку, але вона не має підміняти нормальну процедуру дивними проханнями.
Що не можна передавати
Не передавайте стороннім людям CVV-код, PIN-код, паролі від банкінгу, SMS-коди, повні фото картки з обох боків, доступ до екрана телефона, скани документів через сумнівні форми або особисті чати.
Паспортні дані та ІПН потрібні для оформлення фінансових послуг, але їх треба вводити тільки на офіційному сайті або в офіційному застосунку компанії. Якщо посилання прийшло в месенджері, краще не натискати на нього. Безпечніше самостійно знайти сайт компанії через пошук або ввести адресу вручну.
Що робити, якщо дані вже передали
Якщо ви зрозуміли, що могли потрапити на фейковий сервіс, дійте швидко.
- Заблокуйте картку через банк.
- Змініть паролі до банкінгу, пошти й важливих акаунтів.
- Зверніться до банку та повідомте про можливе шахрайство.
- Перевірте кредитну історію.
- Зверніться до компанії, від імені якої могли діяти шахраї.
- Подайте звернення до Кіберполіції, якщо є ознаки шахрайства.
Також варто зберегти скриншоти сайту, листування, номер телефону, реквізити, посилання та всі повідомлення. Це може допомогти під час звернення.
Як не потрапити на фейкову компанію
Найкращий захист — все перевірити, перш ніж скористатися послугою. Не оформлюйте кредит через посилання з реклами, якщо не перевірили компанію. Не надсилайте документи в особисті повідомлення. Не сплачуйте комісію до видачі кредиту. Не довіряйте сторінці лише тому, що там є логотип, відгуки й гарний дизайн.
Легальна фінансова компанія не ховає юридичну інформацію і не просить секретні банківські дані. Якщо сервіс виглядає надто зручним, надто терміновим і надто щедрим — краще витратити кілька хвилин на перевірку, ніж потім відновлювати документи, картки й кредитну історію.
За матеріалами: CreditPlus
Поділитися новиною
