Платежі в інтернеті на мобільному: Як помиляються і як вирішують проблеми

24.11.2015, 13:00 — Фінтех і Картки

817

В Україні стихійно зростає попит на послуги віддаленого банкінгу. Фінансисти продовжують закривати збиткові і малоприбуткові відділення, а люди, яким набридло стояти в чергах біля кас, все частіше користуються і інтернет- і мобільним банкінгами.

«Наприклад, у нашому банку кількість клієнтів, що користуються інтернет-банкінгом, з початку року зросло на 74%, мобільним банкінгом – на 177%. Такі показники обумовлені збільшенням кількості карт, зростанням популярності дистанційних сервісів і прагненням клієнтів економити свій час », – розповів заступник директора департаменту електронної комерції та платіжних коштів Ощадбанку Святослав Кацалап.

Підтверджують потужну динаміку і в інших фінустановах. «Кількість зареєстрованих користувачів фінансової платформи нашого банку з початку року зросла більш ніж у три рази – до майже 48 000 чоловік. При цьому щомісячний приріст кількості операцій сягає 10%, а обсягів операцій – до 30% », – повідомили нам у прес-службі Фідобанк.

Раніше наявністю віддалених інтернет-сервісів цікавилися переважно роботодавці – при виборі банку для випуску зарплатних карт. А тепер це одне із найпоширеніших питань: хтось і раніше обслуговувався в прикритих банках з подібними послугами (VAB Банк, Дельта Банк, «Фінанси та Кредит»), а хтось просто має намір по максимуму використовувати запущену в цьому році 3G -зв’язок.

«Все більше і більше клієнтів цікавляться при виборі банку, чи є в пропозиції інтернет-банкінг і мобільний додаток. Для багатьох клієнтів це обов’язкова умова при виборі банку », – розповіла головний менеджер з розвитку електронного банкінгу Райффайзен Банку Аваль Інна Турлюн.

Тому цього буде приділятися все більше уваги. «У найближчому майбутньому банки і далі будуть розвивати інтернет- і мобільний банкінг, у кого немає версії для планшетів – випустять її», – підтвердила нам начальник управління інтернет- і мобільного банкінгу UniCredit Bank Ірина Пашкетнік.

Зручність і економія часу

Вже традиційними для інтернету і мобільних додатків стали стандартні платежі: оплата послуг ЖЕКів, інтернет-провайдерів, мобільних операторів. А також погашення кредитів, поповнення депозитів та інше.

Справжній же прорив стався в платежах між людьми один одному. Спочатку це було просто зручно: навіщо їхати передавати гроші через місто, якщо можна перекинути гроші знайомому через інтернет або мобільний додаток. А після збільшення вартості проїзду в громадському транспорті стало ще й економічніше.

У міру розвитку технологій українці стали перекидати гроші один одному, навіть перебуваючи поруч. «Новинкою цього року стали перекази з картки на картку в режимі онлайн. Через зрозумілого і простого інтерфейсу цей сервіс допомагає вирішувати клієнтам багато проблем: від розбивки рахунки в кафе до багатотисячних переказів. Сервіс вже можна знайти не тільки на банківських сайтах і сайтах платіжних провайдерів, але й на інших сайтах», – зазначив голова правління Українського процесингового центру (UPC) Антон Романчук.
Популярність таких перекидань грошей підтверджується статистикою про розмір операцій.

Як помиляються

Найпоширеніша помилка людини при користуванні системами під час платежів в інтернеті або в мобільному додатку – це неправильне вбивання паролів на вході в систему.
Якщо тричі зробити це неправильно, фінустанова автоматично заблокує цей аккаунт – увійти на свою сторінку в системі інтернет-банкінгу не вийде.

У кожної фінустанови на цей рахунок свої правила: одним банкам досить назвати кодове слово та реквізити паспорта по телефону (оператору call-центру), а іншим – потрібно особисто з’явитися у відділення і скласти відповідну заяву. Після цього розблокування зазвичай відбувається моментально.
Друге місце, за свідченням банкірів, займає помилка з неправильним зазначенням реквізитів рахунку. «Часто проблема виникає при переказі грошей невизначеним реципієнтам», – підтвердила заступник голови правління «УкрКарт» з комерційних питань Марина Тараба.
Досить промахнутися в одній цифрі, заповнюючи поля платіжного доручення, і кошти відправляться не за адресою.

«Якщо гроші підуть на ім’я організації (наприклад, комунального підприємства) або людини і не зможуть досягти своєї мети через неправильно введених даних, то вони зависнуть на транзитному рахунку банку – отримувача коштів. Чому? Його операціоністи просто не знатимуть, кому вони призначалися. На цьому транзитному рахунку вони перебуватимуть до з’ясування всіх обставин. Нікуди не пропадуть », – запевнив нас член правління Промінвестбанку Владислав Кравець.

Повернути «загубилися гроші» і направити правильним курсом можна, з’явившись у свій банк (в якому користуєтеся системою інтернет-банкінгу): написати заяву на повернення суми, і фінустанова буде зв’язуватися з банком-одержувачем і повертати кошти. Після чого їх повернуть на рахунок фізособи-відправника, і людина знову зможе їх переслати в потрібному напрямку.

Вся процедура може зайняти від однієї доби до декількох днів. Багато чого буде залежати не тільки від вашого банку, але і від чуйності і швидкості роботи банку-отримувача.
Але «хороший кінець» гарантований історії тільки в тому випадку, якщо помилкові реквізити рахунку не співпадуть з реальними в іншого одержувача. «Якщо клієнт промахнувся на одну цифру і з’ясується, що такий рахунок теж є, але належить іншій людині, то далі все залежатиме від порядності отримувача коштів. Або він визнає, що отримав не свої гроші і поверне їх відправнику, або настоїть, що сума його. У цьому випадку відкликати платіж не можна, банк нічого не зможе зробити », – уточнив Кравець.

Третя проблема, що найчастіше виникає у тих користувачів інтернет- і мобільного банкінгу, які користуються послугою під назвою «рекурентні (автоматичні) платежі» – це регулярні перерахування. Тобто людина вводить зручну йому дату, скажімо, 8-е число кожного місяця, і дає банку на півроку-рік доручення щомісяця автоматично оплачувати надходять рахунки жеку, «Київенерго», кабельного або мобільного оператора та інших обслуговуючих організацій. Такі платежі стають буденністю, і люди не стежать за реквізитами рахунків, на які йдуть гроші. Якщо їм про це не нагадує обслуговуюча компанія, то у випадку зміни банку виникають проблеми з пошуком грошей.

Такі проблеми в цьому році були, наприклад, з «Київенерго» і жеків, переводять рахунки в інші банки. Не всі своєчасно про це попереджали споживачів, і виникала плутанина. Люди продовжували платити на рахунки в «старому» банку, і не всім вдавалося знайти і повернути ці гроші після зависання на транзитному рахунку. Ситуація ускладнювалася ще й тим, що в банках – одержувачах грошей вводилася тимчасова адміністрація, і відкликати їх було неможливо. «У цьому випадку у людини залишається один варіант повернення грошей: дочекатися початку виплат компенсацій постраждалим вкладникам Фондом гарантування вкладів. Люди, які відправляли платежі, потрапляють в ту ж категорію, що і вкладники », – пояснив начальник казначейства Євробанку Василь Невмержицький

Четверта проблема відноситься не скільки до використання віддалених платежів, скільки до безтурботного відношення до зберігання даних (логінів і паролів).
Повернути витрачене чадами без відома дорослих зазвичай не вдається.

Як обманюють

Правильне зберігання логінів і паролів (в затишному місці, подалі від чужих очей) при використанні інтернет- і мобільного банкінгу – дуже важливий момент.
Фахівці служб безпеки банків наполягають на тому, що збереження даних про рахунок і доступу до нього захистить власника від шахраїв, які час від часу розгортають полювання за банківськими даними.

Останнім часом це почали частіше робити за допомогою обдзвону або електронних запитів (по e-mail) нібито від імені банку. Тому фінансисти постійно нагадують, що люди ні в якому разі не повинні нікому розголошувати не лише реквізити свого карткового рахунку або CVV-код, вказаний на звороті пластику, але і паролі до систем інтернет- і мобільного банкінгу.
Також дані можуть викрадатися за допомогою вірусного програмного забезпечення. «Встановлюйте програмне забезпечення на окремий персональний комп’ютер з ліцензійною операційною системою і всіма останніми необхідними оновленнями для неї. Тільки так ви зможете включити в настройках операційної системи автоматичне оновлення від виробника. Обов’язково оновлюйте засоби захисту: антивірусне ПЗ, персональний мережевий екран (файрвол / міжмережевий екран), засоби захисту від несанкціонованого доступу (особиста обліковий запис користувача, без прав адміністратора, з використанням пароля) », – порадив керівник з безпеки технологій роздрібного бізнесу Альфа-Банк (Україна) Сергій Досенко.
Банкіри наполягають на тому, щоб люди при вході на сторінку інтернет-банкінгу ніколи не користувалися опцією «запам’ятати пароль за замовчуванням» – завжди вводили його вручну. Адже достатньо вам навіть на нетривалий час залишити без нагляду ноутбук, планшет або мобільний телефон, і розтратити ваш рахунок зможе будь по близькості чоловік. Ще гірше буде, якщо ви втратите гаджет.

«Є універсальне, можна сказати,« золоте »правило, дотримуватися якого ми рекомендуємо всім клієнтам: втрата смартфона або планшета, контролю над його роботою (ознаки вірусного зараження) рівносильна втраті платіжної картки. Тут необхідно терміново повідомити банк. Так само варто вчинити у випадку, якщо клієнт втратив мобільний телефон, номер якого є основним для управління рахунками через одноразові паролі або для голосової авторизації », – сказав нам Досенко.

Він також порадив бути акуратніше з оновленням додатків і програмних забезпечень. «Рік тому в Європі кіберзлодії масово використовували схему, в якій від імені банку (в електронному листі) пропонували оновити версію мобільного застосування інтернет-банкінгу», – нагадав експерт.