9 основних фінансових понятть, які повинен знати кожен


9 основних фінансових понятть, які повинен знати кожен

Якщи ви самі відповідаєте за свої гроші, тоді вам краще мати уявлення про базові фінансові поняття. Але з чого почати? Зберегти час і менше блукати в Google допоможе ось цей список – в нього включені поняття, в яких будь-якій людині треба розібратися до 30 років. Він створений за допомогою сертифікованого фахівця з фінансового планування Мері Бет Стойерхен, засновника Workable Wealth.

1. Чисті активи

“Ваш власний капітал – це міра вашого фінансового здоров’я”, говорить Стойерхен. Чисті активи – це ваші загальні активи мінус зобов’язання (борги, кредити, тощо).

Ви в хорошій фінансовій формі, якщо ваш власний капітал в плюсових значеннях, якщо ж він у мінусі – значить, вам іще є над чим попрацювати. “Власний капітал також може бути використаний для того, аби зрозуміти наскільки успішно з часом просуваютсья ваші справи,” говорить Стойерхен.

2. Інфляція

Інфляція виникає через стійке збільшення цін на товари та послуги. У міру зростання цін через інфляцію, ви зможете дозволити собі все менше і менше. “Найголовніше – чи зростає ваш дохід з тією ж швидкістю, що й інфляція”, пояснює Стойерхен. Якщо ваша заробітна плата не встигає за інфляцією, вже через кілька років ви не зможете дозволити собі такі ж витрати.

3. Ліквідність

“Ліквідність – це наскільки доступними є ваші гроші”. Готівка – це найбільш ліквідний варіант грошей, оскільки вона може бути використана негайно. У той час як недоступність деяких активів, таких як будинок або пенсійні рахунки, дає їм час зрости в ціні, є деякі випадки, коли вам потрібні гроші на руках.

“Ваш аварійний фонд повинен бути на звичайному грошовому рахунку, оскільки він має бути легко доступним в разі виникнення надзвичайної ситуації”, говорить Стойерхен. “Гроші, які ви вклали у фондовий ринок не такі доступні, тому що ви ризикуєте втратити частину з них, якщо заберете їх.”

4. “Бичачий” тренд

“Бичачий” тренд означає, що ринок знаходиться на підйомі – і це хороші новини. Це означає, що ціни акцій на ринку зростають. Зазвичай “бичачий” тренд також означає, що економіка знаходиться в хорошому стані, і рівень безробіття низький. США в даний час мають “бичачий” тренд на ринку.

5. “Ведмежий” тренд

“Ведмежий” тренд – це протилежність “бичачого”. Іншими словами, ринок скорочується. Ціни на акції знижуються, економіка перебуває в падінні, і рівень безробіття зростає. Це звучить як негативне явище (і це, звичайно, не дуже добре), але Стойерхен каже: найголовніше мати на увазі, що ринок – це “американські гірки”. Він обов’язково рухається вгору і вниз, і люди не повинні панікувати кожен раз, коли ринок виглядає трохи “ведмежим”.

6. Межі ризику

За словами Стойерхен, межі ризику – це межа, на якій вам стає некомфортно на них. “Мова йде про те, чи розумієте ви циклічність і стрес на американських гірках,” говорить вона. Наскільки сильно ви готові ризикувати, визначає і те, наскільки агресивно ви готові розпоряджатися своїми інвестиціями.

Ризик має не тільки емоційний показник – це залежить і від того скільки часу у вас є на інвестування, від майбутнього потенційного доходу і наявних вільних активів, наприклад, будинку або спадку. У великих банківи, таких як Wells Fargo, Merrill Lynch, і Vanguard є онлайн інструменти, які допоможуть розрахувати свою власну межу ризику.

7. Розподіл активів і диверсифікація

Розподіл активів – де ви зберігаєте свої гроші – залежить від ваших індивідуальних потреб і цілей. Це також основа диверсифікації.

Мета диверсифікації – в управлінні ризиками, це питання вже було порушене в пункті шість. Якщо ви зберігаєте ваші яйця “всі в одному кошику”, що станеться з вашими статками, якщо кошик упаде? Ви шкодуватимете, що не зберігали їх частину в іншому місці. “Диверсифікація дає можливість балансувати,” говорить Стойерхен . “Ви відмовляєтеся від деяких потенціалів для зростання, але водночас знижуєте ризики.”
Пам’ятайте, що просто розділити інвестиції – не ефективно. Щоб ефективно їх диверсифікувати, ви повинні розробити стратегію, куди ви їх інвестуєте.

8. Відсотки

Відсотки можуть працювати на вас чи проти вас, залежно від контексту.

Коли мова йде про заощадження, “відсотки означають, що гроші працюють на вас”, пояснює Стойерхен . Коли ви кладете гроші на депозитний рахунок у банку, ви дозволяєте, щоб банк видавав позики цими грошима, і платив вам за це відсотки. Їх розмір залежить від стану економіки.

З іншого боку, коли ви позичаєте у когось гроші – наприклад, емітента вашої кредитної картки – ви платите відсотки за позику. Ви будете виплачувати їх, поки не погасите всю суму, тому важливо уникати боргів, а якщо вже так вийшло – розплатитися за ними якомога швидше.

9. Складні відсотки

Складні відсотки – це те, що ви заробляєте на “збільшенні балансу”, а не на вихідній сумі. Ось приклад: якщо ви починаєте з $100 заробляти 7% річних, після першого року ви будете мати $107. У наступному році, ви будете заробляти 7% річних на $107, а не $ 100 (ви будете заробляти $7,49 замість $7). Це звучить не так вражаюче на прикладі із $7 за рік, але складні відсотки – це та концепція, завдяки якій збільшуються пенсійні накопичення. Як пояснив Сем Ро з Business Insider, “це оманливо проста сила, яка змушує статки збільшуватися, як сніжна куля.”

Sarah Schmalbruch, Business Insider
Переклад – Тетяна Гордієнко

  • i

    Якшо Ви помітили помилку, виділіть необхідну частину тексту й натисніть Ctrl+Enter, щоб повідомити про це нам.

Також з цієї теми: Особисті фінанси
Дивись також
Рейтинг популярності матеріалу «9 основних фінансових понятть, які повинен знати кожен» на Finance.ua - 5.0
В Контексті Finance.ua