2404
В Україні активізувалися скупники депозитів
— Кредит&Депозит
На вулицях Києва, в метро і соцмережах стали з’являтися оголошення з пропозицією викупити депозит практично будь-якого українського банку, як проблемного, так і нормально функціонуючого. Як вдалося з’ясувати «Вістям», працювати компанії-покупці погоджуються тільки з великими сумами – від $100 тис. (нагадаємо, що держава компенсує потерпілим від банківських банкрутств не більше 200 тис. грн. із Фонду гарантування вкладів).
При цьому, разом зі старою схемою «взаємозаліку», коли покупець депозиту використовує його для дострокового, а значить і більш вигідного погашення власного кредиту в тому ж банку, а продавець депозиту – хоч якісь гроші але сьогодні і на руки, з’явилися і нові пропозиції щодо викупу.
З банкрута багато не отримаєш
Найчастіше покупці депозитів просять за свої послуги 35% від суми вкладу, тобто вкладнику залишається менше двох третин депозиту. Юристи підозрюють, що такі пропозиції виходять від самих банкірів, яким вигідно, щоб людина забрала не всі кошти з рахунку, а залишила їм дисконт. Деякі експерти навіть підозрюють, що гроші можуть йти «не в кишеню» конкретному банківському службовцю, а для вирішення поточних проблем фінустанови – наприклад, на виплати за кредитними неповерненнями. «Деякі банки по-тихому викуповують ці депозити, що б ними закрити свої зобов’язання за міжбанківськими кредитами з дисконтом. Таке теж трапляється, при чому, навіть в банках з тимчасовою адміністрацією», – сказав «Вістям» старший партнер АК «Кравець та Партнери» Ростислав Кравець.
Але є й унікальні пропозиції, наприклад, повернути вклад з банків-банкрутів. Така операція обійдеться вже набагато дорожче – в 90% від суми вкладу. «Чим проблемний банк, тим більший сума дисконту. Наприклад, вкладники «Таврики», яка збанкрутувала в 2013 році, через нас отримують 10% від своїх вкладів. І це краще, ніж нічого», – зазначив у розмові з «Вестями» Олександр, представник однієї з компаній, яка, за його словами, вже більше п’яти років займається подібними операціями.
Правда, за словами банкірів, провернути подібну схему в банках з тимчасовою адміністрацією практично неможливо, оскільки будь-які операції в цей час заборонені, але в інших банках, де є проблеми, але офіційно нічого не помінялося – цілком реально. «В принципі можливо там, де тимчасова адміністрація введена була: починаючи від виписування довіреності і закінчуючи переоформленням депозиту на третю особу. Можливо, гроші потім виводяться за допомогою домовленостей на рівні керівництва банку», – сказав «Вістям» заступник голови правління Unison Bank Антон Шаперенков.
Легальний хабар
Подзвонивши за іншими оголошеннями, в яких вказано «Викуп депозитів. Від $100 тис.» «Вістям» розповіли, що готові працювати з клієнтами будь-яких банків, навіть тих, в яких не працює тимчасова адміністрація (але вклади повертаються несвоєчасно або не в повному обсязі). Це коштує 35% суми вкладу.
У розмові з «Вестями» покупці депозитів запевнили, що ніяких паспортних даних вимагати не стануть, а з поверненням вкладу впораються за тиждень. Але попередили, що якщо банк проблемний, часу може знадобитися більше. «Вам потрібно лише надіслати копію першої сторінки договору нам на електронну пошту. Подальші інструкції отримаєте після детального вивчення. Процедура залежить від банку, в якому у вас лежать гроші і на кого вони записані: фізособа, юрособа, розрахунковий рахунок, довіреність або без неї», – розповів «Вістям» чоловік з оголошення, що представився Сергієм.
Витонченість схеми, за якою працюють ці покупці, полягає в тому, що свій дисконт вони залишають на рахунку в тому ж банку. Тобто при сумі вкладу $100 тис. клієнт забирає готівкою з банку тільки $65 тис., а $35 тис. залишиться на рахунку посередника між банком і клієнтом.
Фінустанові в такому випадку не доводиться відразу розлучатися з великою сумою вкладу, тому, на думку опитаних юристів, така схема навіть на руку самим банкам. По суті, зазначають вони, це напівлегальний спосіб дати хабар, для того, що б і банк заощадив, і вкладник отримав хоча б частину своїх грошей.
«Ви приходите, наприклад, до заступника голови правління банку і говорите, що вам потрібно повернути депозит наприклад в 2,8 млн грн. Вам відповідають «добре, два мільйони ми віддаємо вам, а 800 тис. забираємо собі. А реалізовано це буде через посередника. Ніякої офіційної угоди при цьому не буде. Клієнт отримав свою частину грошей, банк свою, а посередник свою від банку», – пояснив «Вістям» схему керуючий партнер юрфірми «Можаєв і Партнери» Михайло Можаєв.
«Якщо така схема є, то вона може бути реалізована конкретно під якийсь із банків, при якому створена споріднена структура, діюча в його інтересах», – допускає керуючий партнер юридично-консалтингової компанії «Де-юре» Григорій Трипульський.
Банкіри, зі свого боку, не виключають, що цим можуть промишляти окремі недобросовісні співробітники, хоча категорично заперечують керівні вказівки з цього приводу. «Це явно не ініціатива банку, хіба що якихось окремих співробітників, нечистих на руку. Це схема дуже ризикована в першу чергу для людини, яка працює в банку, так як вона просто-напросто може втратити роботу», – підкреслює Антон Шаперенков.
Гроші потрібні тут же
Опитані «Вестями» юристи назвали схему з викупу депозиту з дисконтом у банківського службовця або компанії-посередника цілком безпечною (якщо людину влаштує ціна), але тільки в одному випадку – якщо підписання договору про повернення коштів відбувається одночасно з фактичною видачею готівки. «Якщо ж людину починають просити, що б спочатку він підписав договір, а потім тільки щось отримає, але для цього йому треба ще кудись сходити. То тут, звичайно, виникають певні ризики, що вкладника можуть обдурити», – резюмував Ростислав Кравець. Хоча й зазначив, що поки не чув про скарги людей з приводу цього.
Денис Вергун
За матеріалами: Вісті
Поділитися новиною
Також за темою
Українці зберігають на банківських рахунках майже півтора трильйони гривень
Іпотека під 0%: для кого планують розширити програму «єОселя»
Що українці отримають від Open Banking — думка фінансистів
Житло в кредит: які ставки за іпотекою на первинці та вторинці в Україні
У липні Фонд гарантування вкладів виплатив 687 тис. грн відшкодування
Як змінилися ставки за депозитами після 2022 року
