2100
Фінансові піраміди використовують страхові компанії в своїх схемах
— Кримінал
Останній рік страхові компанії все частіше фігурують у скаргах ошуканих фінансовими шахраями громадян. Про це «Капіталу» повідомили відразу три джерела на страховому ринку.
Фінансові піраміди, які часто маскуються під кредитні спілки, адміністраторів в групах та фінансові компанії, працюють у тому числі і як страхові агенти, повідомив керівник юридичної групи LEX Богдан Хаустов. У Нацкомфінпослуг налічують до 40 фінансових пірамід, а юристи впевнені, що ця цифра вдвічі більше.
За того хлопця
За словами Хаустова, з 2012 р. у скаргах їх клієнтів стали фігурувати страхові компанії, які ошукані люди звинувачують у співпраці з шахраями. Серед фігурантів судових справ він називає такі компанії, як «Традо», «Укркомстрах», «Вусо», компанію по страхуванню життя «Універсальна».
Найпоширеніша схема участі страховиків у роботі пірамід полягає в тому, що шахраї змушують людей купувати страховки. Зокрема, бажаючим отримати вигідний «кредит у групі» або стати учасником нелегальної «кредитної спілки» відразу ж пропонують придбати страховий поліс, вигодонабувачем в якому вказана компанія-учасник фінансової піраміди.
Клієнт підписує законний договір зі страховою компанією, часто навіть не підозрюючи про його нюанси. Наприклад, при настанні страхової події або після закінчення договору накопичувального страхування життя виплату одержує не застрахований, а третя особа.
У лютому 2013 року до Шевченківського суду Києва звернувся клієнт компанії «Український прогресивний альянс» з позовом проти цієї фірми і страхової компанії «Укркомстрах». Як з’ясувалося в ході судового розгляду, йому пообіцяли в «Українському прогресивному альянсі» видати кредит на суму 350 тис. грн.
Але тільки за умови здійснення ним двох обов’язкових платежів – 12,3 тис. грн на рахунок самої компанії і 900 грн – як оплати поліса від нещасного випадку «Укркомстраха». Після оплати цих рахунків кредит так і не був виданий, після чого позичальник звернувся до суду.
У березні суд прийняв рішення на користь клієнта – визнав договори з «Українським прогресивним альянсом» і «Укркомстрахом» недійсними і зобов’язав компанії повернути гроші.
«Тільки по одній з фінансових пірамід таких договорів може бути укладена до 6 тис. на місяць. При цьому шахраї отримують не тільки виплати по своїм клієнтам, але і високі комісійні від страхових компаній», – констатує Хаустов.
За його словами, середній страховий платіж становить 8 10 тис. грн. При цьому винагорода агентів варіюється в межах 20-50% по ризикових видах страхування і 90-100% по страхуванню життя в перші три роки. Тільки на комісійних шахраї можуть заробляти до 60 млн грн щомісяця.
Голова комісії зі страхування Українського товариства фінансових аналітиків В’ячеслав Черняховський зазначає, що подібні схеми за участю страховиків – не ноу-хау українських шахраїв, вони практикувалися в європейських країнах, поки не були заборонені законодавчо.
Обман в законі
Вчора на запити «Капіталу» у страхових компаніях «Традо», «Укркомстрах», КСЖ «Універсальна» не відповіли. У страховій компанії «Вусо» повідомили, що своїх посередників перевіряють і з незареєстрованими компаніями не працюють.
«За законом страховик належить до суб’єктів первинного фінмоніторингу і має право перевіряти своїх партнерів. Ми цим правом користуємося завжди», – розповів начальник юрвідділу компанії «Вусо» Олександр Винокуров. У прес-службі Нацкомфінпослуг повідомили, що скарги на участь цих страховиків у шахрайських схемах не надходили.
«Якщо агент не порушує умов договору зі страховою компанією, то основна діяльність посередника не стосується страховика і він не має юридичного права її перевіряти», – переконана генеральний директор Української федерації страхування Галина Третьякова.
Керівництво страхової компанії може не знати, якими махінаціями займається агент і в якій компанії працює, додає Хаустов. Президент федерації страхових посередників Ібрагім Габідулін стверджує, що подібних посередників в їх організації немає.
«Але я не дивуюся появі таких схем, бо діяльність страхових агентів в нашій країні слабо контролюється. Це мають робити страхові компанії, але їм вигідне зростання обсягів продажів, які можуть забезпечити такі горе-агенти», – підсумовує Габідулін.
За його словами, в ЄС чи США для того, щоб працювати страховим агентом, потрібно пройти спеціальні курси та отримати сертифікат у регулятора ринку, який їх діяльність контролює».
Агенти без контролю
Саме в неврегульованості роботи страхових агентів бачать проблему самі страховики. «Є ціла група агентів-шахраїв, яка пропонує великі страхові портфелі страховикам за високі комісійні. Ключові гравці ринку про таких діячів вже знають і не зв’язуються, але невеликі компанії іноді погоджуються співпрацювати з ними», – говорить президент Ліги страхових організацій Наталія Гудима.
Причому, за її словами, керівництво таких страхових компаній, швидше за все, про таку співпрацю навіть не знає. А менеджерам з продажу, що мають справу з посередниками, вигідно закривати очі на їхні сумнівну діяльність, тому що ті забезпечують зростання продажів.
«Проблема в Україні полягає ще й у тому, що за дії агента сьогодні за законом відповідає тільки страховик. А у нього немає механізму впливу на недобросовісних агентів», – продовжує Гудима. Такий механізм може з’явитися вже з наступного року, якщо буде прийнятий новий закон про страхування.
У ньому передбачена адміністративна відповідальність агентів за незаконну діяльність. Поки страховики можуть впливати на агентів-шахраїв тільки шляхом складання неофіційних чорних списків. А ошукані клієнти фінансових пірамід – через суд.
Тетяна Павлюченко
За матеріалами: Капітал
Поділитися новиною
