6712
"Аваль" готується до масштабного розпродажу проблемних кредитів
Райффайзен Банк Аваль (РБА) продав портфель проблемних кредитів на 55 млн гривень. Про це Forbes повідомило джерело на колекторському ринку. Інформацію підтвердили представники ще двох колекторних компаній.
На торги були виставлені здебільшого старі беззаставні кредити фізосіб. У самому банку факту проведення конкурсу не заперечують. «Тендер з продажу роздрібного портфеля в грудні був – обсяг проданого портфеля обчислювався десятками мільйонів гривень», – повідомила прес-служба «Авалю». Параметри операції не розкриваються.
Грудневий тендер – проба пера перед більш великою угодою. За інформацією одного з топ-менеджерів «Авалю», банк має намір продати портфель проблемних кредитів розміром 1 млрд гривень. «Це [продаж портфеля на 55 млн гривень], напевно, була тестова угода. Вони хотіли подивитися, якою буде реакція», – вважає колишній голова правління банку «Форум» Ярослав Колесник.
Колекторська екзотика
Умови грудневого тендера були нестандартними для українського ринку – банк вимагав від його учасників наявності не тільки факторингової компанії (такими володіють всі колекторські фірми), але і компанії з управління активами (КУА). Раніше схему списання проблемної заборгованості через КУА використовували Альфа-Банк і ОТП Банк, але ринкових тендерів фінустанови не проводили, а працювали зі своїми компаніями.
У підсумку в тендері «Авалю» брало участь всього два колектори. Власна КУА є тільки у «ПрімоКоллект». «Наша компанія у грудні-2012 виграла тендер з купівлі проблемних боргів РБА», – повідомила асистент генерального директора групи «ПрімоКоллект» Марія Войновська. Крім цього колектора, в тендері брало участь Європейське Агентство з повернення боргів, яке залучило партнерську КУА.
Виконавчий директор Асоціації учасників колекторського бізнесу України (АКБУ) Артем Кучин відзначає, що наявність у колектора КУА як умова допуску до тендеру – дуже екзотична практика. «Для продажу портфелів боргів фізичних осіб в Україні широко використовується факторинг як форма договору, регламентована Цивільним кодексом», – пояснює Кучин. За словами Антона Онуфрієнка, директора ТОВ «ЕОС Україна» (EOS Ukraine), «Аваль» – єдиний з українських банків, хто при ринковому продажу проблемних кредитів вимагав наявності КУА. У самому РБА не змогли пояснити незвичайні умови тендеру.
Сам собі кредитор
Як розповів представник однієї з колекторських компаній з посиланням на топ-менеджера РБА, банк має намір продавати проблемні борги тільки за дуже вигідною для себе ціною – з дисконтом максимум 50%, щоб не псувати балансові показники. Можливо, для цього і знадобилася КУА. «Швидше за все, була домовленість, що КУА, підконтрольна «ПрімоКоллект», створює окремий венчурний фонд для Райффайзен Банку Аваль або буде керувати корпоративним фондом, створеним самим банком», – припускає Олександр Калиновський, з 2006 по 2010 роки – генеральний директор КУА «Альфа управління капіталом».
За його словами, така схема дозволяє банку не втрачати контроль над кредитним портфелем і платежами, що будуть надходити в результаті стягнення боргів, а також регулювати вартість списання «проблемки».
Приблизно за такою ж схемою працював Альфа-Банк, говорить Калиновський. Вона виглядає таким чином: банк видає кредит SPV (компанія спеціального призначення), можливо, з офшорною пропискою, підконтрольна, але формально не афілійована з банківською групою. SPV купує пайові сертифікати або акції венчурного фонду, а фонд інвестує в купівлю проблемних боргів банку. При цьому КУА та колектор працює, наприклад, за договором комісії, винагороду він отримує за повернення боргів і за управління КУА. Але, по суті, банк викуповує свої проблемні борги за свої ж гроші.
«Як правило, якщо використовується КУА, то інвестсертифікати обмінюються на проблемні кредити. Фактично банк не списує активи, а замінює погані хорошими», – пояснює перший заступник голови правління банку «Контракт» Павло Крапівін. Він вважає, що в такому випадку банк досягає лише однієї мети – очищення балансу, але не отримує кеш-фло, тому що фактично за гроші банку купуються його ж погані кредити. «Якщо банк продає проблемні кредити на КУА, то він розчищає баланс і залишає під своїм контролем процес погашення заборгованості», – резюмує Ярослав Колесник.
У прес-службі РБА вигоди від продажу проблемних боргів саме через КУА коментувати відмовилися. Не вдалося поспілкуватися і з керівництвом фінустанови. «Сорі, я на правлінні банку», – відповів голова правління РБА Володимир Лавренчук.
Олексій Комаха
За матеріалами: Forbes.ua
Поділитися новиною
