7305
Готівку замінять пластиком
— Валюта
Нацбанк заявив про намір серйозно і наполегливо стимулювати українців переходити з настільки звичних всім готівкових розрахунків на безготівкові. Якщо розроблений Нацбанком законопроект (№ 10656) буде схвалений, існуюча система розрахунків населення в торговельних підприємствах та сфері послуг кардинально зміниться.
Законопроект зі складною назвою "Про внесення змін до деяких законодавчих актів України" (щодо функціонування платіжних систем і розвитку безготівкових розрахунків) спрямований на забезпечення безперервного, надійного та ефективного функціонування платіжних систем, масове впровадження безготівкових розрахунків та розвиток національної платіжної інфраструктури, зменшення валютних витрат банків шляхом переходу на оплату послуг платіжних організацій, платіжних систем в гривні і підвищення якості послуг, які надаються банкам і громадянам України платіжними системами.
Всі ці канцеляризми означають одне - українському покупцеві постараються прищепити ще одну європейську рису, і по максимуму замінити купюри в його гаманці на пластикові платіжні картки. І споживачеві зручно (особливо, який має винятково "білі" доходи), і держава потихеньку виводить на світло "чорний нал". Для держави, в якій гроші до цих пір активно обертаються в "сірих" і "чорних" сферах, такі дії, безумовно необхідні. У тому числі і для того, щоб мати відповідне реноме перед рештою сучасного фінансового світу. Проте, для пересічних українців, у багатьох з яких доходи (не з їхньої вини) викликають питання з точки зору "колірної гами", таке нововведення абсолютно позитивним стане лише в разі аналогічного "обілення" доходів. Крім того, напевно в минуле підуть курйози, коли спроби українців розрахуватися великими купюрами в супермаркетах за кордоном приводили до виклику наряду поліції.
У будь-якому випадку, цивілізованій державі Україні рано чи пізно переходу на безготівкові розрахунки не уникнути і питання це так чи інакше з кожним роком зачіпає все більші верстви населення. Ще десять-п'ятнадцять років тому велися дискусії з приводу платіжних карток. Багато експертів запевняли, що вони тільки для дуже і дуже багатих людей, тому не варто на них звертати увагу. Тепер же важко знайти людину, у якої немає хоча б однієї з них. І хоча "готівка" нікуди не дінеться, потреба в дуже великих гаманцях для великих покупок, мабуть, відпаде.
Що зміниться для пересічного українця
Спробуємо прикинути, які зміни чекають звичайного покупця-споживача у разі схвалення вищезазначеного законопроекту. У документі прописані як його нові можливості в сфері безготівкових розрахунків, так і вимоги до організацій щодо забезпечення можливості покупця розраховуватися картками. Адже всім відомо, що зараз навіть у столиці власник пластикової картки далеко не скрізь може нею розрахуватися.
У майбутньому в торгових мережах можна буде розрахуватися не тільки за допомогою платіжної картки, а й мобільного телефону. Він, згідно з законопроектом НБУ, увійде в ранг особливо надійних засобів захисту інформації та пристроїв, що дозволяють в режимі реального часу контролювати всі платежі за рахунком клієнта.
НБУ пропонує зобов'язати банк інформувати клієнта за допомогою електронних засобів зв'язку (мобільний телефон) про всі операції з його платіжною карткою. Якщо банк цього не зробив, то можливі збитки з несанкціонованого списання грошей з картки буде компенсувати банк. У випадку якщо клієнт вирішив, що з його картки навмисне збираються списати кошти, то він може тимчасово або на постійній основі заблокувати картку (за допомогою дзвінка з того ж мобільного телефону).
Крім того, законопроект дуже чітко розмежовує відповідальність банку і клієнта за втрату картки або її розкрадання. Перший зобов'язаний за допомогою електронних засобів проінформувати клієнта про час одержання ним інформації про втрату картки. Після цього всі збитки, яких може зазнати власник картки, повністю компенсує банк.
Також НБУ пропонує, щоб у великих торгових центрах було, як мінімум, три термінали різних платіжних систем, щоб клієнт мав вибір. При цьому в момент розрахунку платіжною карткою він повинен бути проінформований про комісію. Якщо вона його не влаштовує, то він може перейти в іншу платіжну систему.
Пропонується внести зміни до Адміністративного кодексу - за відмову організації торгівлі прийняти платіжну картку у вигляді оплати вводиться штраф у розмірі 500 мінімальних окладів. При вступі закону в силу податкова матиме право перевіряти суб'єктів господарської діяльності на наявність необхідних технічних засобів для прийняття платежів за допомогою платіжних карток та інших електронних пристроїв.
Крім того, пропонує встановити, що споживач має право на вільний вибір товарів і послуг та на вільне використання електронних платіжних засобів. При цьому продавець зобов'язаний всіляко сприяти споживачеві у вільному виборі продукції та форм її оплати.
"Забороняється примушувати споживача купувати продукцію неналежної якості або непотрібного йому асортименту, будь-яким способом обмежувати використання ним електронних платіжних засобів, якщо відповідно до законодавства продавець зобов'язаний приймати їх до оплати", - йдеться в законопроекті.
Обмеження або відмова в реалізації прав споживачів, зокрема, на здійснення розрахунку за допомогою електронних платіжних засобів, може спричинити накладення штрафу в розмірі п'ятисот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян - 8,5 тис. грн.
Контроль за наявністю платіжних терміналів у суб'єктів господарювання пропонується покласти на Державну податкову службу.
Крім того, регулятор також пропонує доповнити Цивільний Кодекс України нормою, яка обмежує вартість використання клієнтами банків понадлімітних коштів за банківськими картками.
"Розмір плати за використання клієнтом коштів банку, що не встановлено договором, не може перевищувати подвійну облікову ставку Національного банку України", - йдеться в законопроекті.
Врегулюють і своїх, і чужих
Останнім часом дуже бурхливо почали розвиватися мережі програмно-технічних комплексів самообслуговування, платіжні термінали, пристрої за допомогою яких можна оплатити різні товари та послуги. НБУ хоче взяти під контроль цю сферу. Згідно з документом, гравці ринку - учасники та агенти - будуть в обов'язковому порядку внесені до реєстру Нацбанку, що передбачає повний контроль регулятора, а також штрафи або закриття компаній, які порушують законодавство.
Квитанція з платіжного терміналу стане повноцінним документом, вона буде безперечною підставою для повернення грошей. При цьому платіжний термінал повинен надавати клієнтові повну інформацію про свого власника і банк, через який здійснюються платежі.
Псевдо-електронні гроші (Webmoney, RBK Money, Яндекс), що діють на сьогодні в Україні, скоро зникнуть. Після ухвалення законопроекту емітентами електронних коштів стануть тільки вітчизняні банки. Решта будуть нести адміністративну відповідальність за їх існування. Поки в нашій країні електронні гроші можуть випускати учасники систем НСМЕП та ГлобалМані (Ощадбанк). Швидше за все, тільки вони і залишаться на ринку. НБУ цілком логічно хоче анулювати різного роду непідконтрольних йому закордонних емітентів. Їх існування підриває основи діючої державної фінсистеми. Тому заборона електронних грошей на подобі Webmoney, RBK Money, Яндекс.Деньги є основною метою розробленого Нацбанком законопроекту.
У разі схвалення законопроекту НБУ, найбільшим у світі міжнародним платіжним системам Visa і MasterCard потрібно буде зареєструвати свої правила роботи в Україні. Без цього їхні платіжні картки у нас перестануть діяти. Дуже хочеться сподіватися, що компанії оперативно відгукнуться на нововведення.
Тим часом, НБУ, націлений на повний контроль електронних платежів - оверсайт, згідно із законопроектом, зможе регулювати і всі небанківські структури, які займаються переказом грошей без відкриття розрахункового рахунку. Таким чином, 24НОНСТОП або EasyPay, Портмоне у разі недопущення ревізорів Нацбанку будуть нести адміністративну відповідальність, при грубих порушеннях - кримінальну.
Будуть також створені державні клірингова система (аналог діючої системи СЕП НБУ), система роздрібних платежів і т.д., що дозволить НБУ в режимі реального часу контролювати рух грошей.
Для НБУ, як в цілому для фінансової системи країни, дуже важливо істотно знизити використання готівкових грошей в Україні, взяти під контроль фінпотоки. У зв'язку з цим і розроблений даний законопроект, покликаний скоротити доходи тіньової економіки. На другому етапі, згідно з документом, передбачається обмежити суми розрахунків готівкою в торговельній мережі. Тоді придбання дорогих речей буде проводитися тільки за допомогою платіжних карток, а фізичній особі для придбання віп-товару доведеться легалізувати готівку. Тут вже головний біль від необхідності якось "засвітити" наявні доходи отримають в тому числі і численні чиновники, які не з чуток знають слово "відкат" і "подяка" (щоб не коробити слух можновладців, здається саме так зараз прийнято називати елементарний хабар). До речі, законопроект, що пропонує розраховуватися за великі покупки тільки за допомогою платіжних карток, зараз активно обговорюється в Росії. Як бачимо, економіки та фінансові системи пострадянських країн рухаються в одному напрямку.
Олександр Охріменко
За матеріалами: УНІАН
Поділитися новиною
