925
Чи купувати новорічні подарунки в кредит
— Кредит&Депозит
Наближається період новорічних розпродажів, під час яких люди найчастіше оформляють споживчі кредити. Які плюси і мінуси таких кредитів. Плюси і мінуси купівлі подарунків в кредит.
Ситуація на ринку споживчого кредитування є дзеркалом того, що відбувається у банківській системі України. Нацбанк для боротьби з інфляцією позбавив комерційні банки гривні, і вартість ресурсів різко зросла. На міжбанківському ринку вартість коротких кредитів часом досягала 40-50%. У такій ситуації банки підвищили ставки за депозитами, що миттєво спровокувало зростання вартості кредитів.
За інформацією консалтингової компанії "Простобанк Консалтинг", з ринку почали зникати позики на тривалий час. Якщо раніше споживчі кредити видавали навіть на 20 років, то зараз максимальний термін обмежений 10 роками.
Що ж стосується середніх реальних ставок за споживчими кредитами, то вони за минулий місяць встигли підрости. У сегменті беззаставних кредитів готівкою їх зростання склало 0,07-1,73 відсоткового пункту. Цікаво, що середні ставки по кредитах на 1 і 2 роки почали зростати лише два місяці тому і за минулий місяць збільшилися незначно - на 0,07-0,19 відсоткового пункту. Середні ставки по трирічних кредитах зростають вже півроку і за минулий місяць додали 1,73 відсоткового пункту. Але при цьому все ще залишаються нижчими середніх ставок за іншими термінами, складаючи 51,23% реальних річних, у той час як середні ставки за одно- і дворічними кредитами знаходяться вище позначки в 53% річних.
Як бачите, споживчі кредити - справа недешева. І навіть якщо ви потрапите на хорошу знижку, то переплата за споживчим кредитом компенсує її.
Чи шукати нуль?
А як же позики без переплати? Адже на кожному рекламному щиті магазини пропонують більшість товарів у безвідсоткову розстрочку. Однак, як показує практика, ціна на такі товари завищена.
- Я шукала телефон дитині на 18 років, і в магазинах його пропонували в нульовий кредит при загальній ціні в 1600 гривень, - розповідає киянка Надія. - Тобто щомісячний платіж становить близько 135 гривень. Однак коли я зайшла в Інтернет, то виявилося, що більшість мережевих магазинів пропонують цю ж модель за 1250 гривень без кредиту. Ось і виходить, що магазин завищує ціну майже на третину.
У такій ситуації переплата становить приблизно стільки ж, як і в тому випадку, коли ви берете звичайну споживчу позику в банку на більш дешевий товар.
З карткою вигідніше
Більш вигідною з точки зору купівлі товарів у борг є кредитна картка. І тому є декілька причин. По-перше, більшість банків передбачають пільговий період погашення від 15 до 55 днів з пільговими ставками 0,01-0,1% річних. Тобто якщо ви погасили борг у цей термін, то переплата по кредиту буде чисто символічною.
- Такі умови вигідні для тих, хто не може розрахувати свої витрати до зарплати і змушений постійно позичати, - розповіли нам в одному з банків. - Оформивши кредитну картку, людина зможе йти "в мінус" на короткий період абсолютно безболісно для свого гаманця.
Другим важливим моментом є нижчі в порівнянні із споживчими кредитами ставки. Банки пропонують клієнтам гроші під 21-36% річних. Якщо додати до цього пільговий період, то виходить, що реальні цифри ще менші.
Найголовніше правило кредитки полягає в тому, що нею потрібно розплачуватися за покупки. Якщо ви будете спочатку знімати готівку в банкоматі, то з вас утримають комісію в розмірі 2-5%. Зате операції через POS-термінали ніякими комісіями не обкладаються.
Споживчі кредити:
за і проти
+ Можна зробити подарунок, не маючи на руках достатньої кількості грошей.
+ Якщо розплачуватися за допомогою картки в короткий термін, переплата буде мінімальною.
- Ставки зростають (понад 50% річних).
- Під 0% пропонуються тільки дорогі товари.
- Не виключена небезпека погіршення економічної ситуації. У результаті розрахуватися з банком буде складно.
За матеріалами: Простобанк Консалтинг
Поділитися новиною
