1350
Вступ до рейтингової економіки
— Валюта
Щоб зрозуміти суть грошей, треба відкинути все несуттєве і залишити те, без чого вже не можна вважати гроші власне грошима. Отже, гроші зазвичай розглядаються як засіб платежу, інакше обміну, засіб накопичення і міра вартості. Ну і як приклад тавтологічне визначення: грошима є все те, що робить те саме, що і гроші. Почнемо з кінця списку.
Вартість - є кількість, інакше сума грошей, на яку можна обміняти якийсь абстрактний товар. Товар взагалі. Немає товару, немає і поняття вартості. Так само як і можливості обміну. Ось ми і прийшли до першого висновку. Для визначення міри вартості вже необхідне існування товару і можливості товарообміну за допомогою грошей. Отже, міру вартості можна відкинути як не визначальну, вторинну якість грошей. Не можна визначати гроші, використовуючи поняття вартості.
Здатність грошей бути засобом накопичення визначається можливістю зберігати і примножувати гроші, на які можна обмінювати якийсь абстрактний товар, теоретично, як завгодно довго. Чим більше товару можна обміняти, тим більше багатство і навпаки. Ми знову бачимо, що без можливості обміняти гроші на товар, гроші як засіб накопичення втрачають сенс, перетворюються на фантики, безглузді символи. І через засоби накопичення, гроші не визначаються.
Висновок: основною суттєвою властивістю грошей залишається єдине: бути ЗАСОБОМ ОБМІНУ (інакше, платежу)! А вже з нього і слідують інші можливості використання грошей.
Розглянемо тепер саме ОСНОВНЕ ПОНЯТТЯ - ТОВАР. Продукт вироблений для обміну. Немає товару, немає й самої можливості для товарообміну, не потрібні, відповідно і засоби обміну. Товар первинний! І очевидно, що в простому випадку обмін товарів може здійснюватися прямо, без участі грошей.
А от обмін грошима без участі товару, спочатку неможливий. Згодом так, але лише коли ми створили віртуальну економіку з торгівлею боргами і похідними від них фінансовими інструментами. Те, як гроші з'являються і обмінюються на боргові розписки сьогодні, є лише результат тривалої еволюції фінансових коштів.
Розглянемо безпосередній обмін товарів (послуг, в окремому випадку), як найпростіший випадок. В учасників є товар, яким вони можуть обмінятися, дійшовши згоди про якість і кількість товару. І ніякі виділені кошти для безпосереднього обміну "тут і зараз" не потрібні. А от якщо товари для обміну не можна або важко поєднати в одному місці в один час, виникає необхідність участі засобів обміну! Які замінюють в потрібному місці і в потрібний час, реально відсутній товар.
Чим можна замінити товар? Наприклад, іншим товаром. Який тут і зараз присутній. І взагалі легко переміщається і добре зберігається. Зрозуміло, що стане таким товаром повсюдно: золото, срібло та інші загальноприйняті цінності. Загалом це щось інше, що можна пізніше обміняти на необхідне.
І найбільш доступне, зручне та надійне для збереження і переміщення, це боргові розписки! Які вимагають лише наявності ДОВІРИ між учасниками угод.
Нам однак, важливо зрозуміти суть даних засобів обміну. Вони використовуються замість товару, якого поки НЕМА! Але який буде наданий. По суті, ми змінюємо наш товар на ОБІЦЯНКУ надати потрібний товар згодом. Тобто необхідного товару для одного з учасників товарообміну тут і зараз немає. І він віддає свій товар, або в обмін на товар має загальноприйняту цінність - золото тощо або в борг, міняючи на боргову розписку про те, що товар буде наданий.
Ще раз звернемо увагу на те, що і золото, і боргові розписки використовуються для можливості отримати за них необхідну, але не тут і зараз, а згодом. Використовуються лише для обміну, а не безпосереднього вживання. І саме в даній якості засобів обміну, вони і можуть бути визначені як такі, що виконують функцію грошей, тобто по суті, це і є гроші. У розвитку даних засобів їх матеріальні форми - золото та інші цінності цілком природно втратили можливість виконувати своє призначення на рівних з менш матеріальними, а в межі ідеальними, інформаційними формами. Боргові розписки і їх похідні-гроші перемогли у змаганні засобів обміну як ідеального і матеріального. Все вищесказане повинно послужити основній меті міркувань.
Сучасний стан фінансової системи
У порівнянні зі способами організації виробництва, отримання суспільного продукту рабовласницького та феодального суспільства товарно-грошові відносини, які стали основним способом організації виробництва і, отже, організацією самого суспільства нині, відрізняє переважання саме двоїстих цілей виробництва, де співіснує інтерес як особистий, так і громадський.
Виробництво, видобуток чого-небудь, будь-яка праця раба виконується за прямими вказівками, і результат у загальному випадку йому не належить, не прямо і не опосередковано. Оскільки раб сам собі не належить, то і все ним створене відчужене від раба. Він не може мати власних цілей.
Кріпосний селянин вже має щось своє як засіб, наприклад, землю і як мета - її плоди, частину яких він віддасть феодалу, але частину залишить собі і вчинить зі своєю частиною на свій розсуд. Ми бачимо, що цілі феодала і селянина вперше частково загальні! Двоїсті цілі. Плоди праці селянина потрібні і йому і феодалу. Як би це знущально не виглядало, але в порівнянні з рабом кріпак вже має свої цілі і може, в більш широких межах, вибирати способи їх досягнення.
І нарешті, в рамках товарно-грошових відносин в буржуазному суспільстві, ми бачимо, що зроблено ще крок у тому ж напрямку, а саме, тепер все, що індивід-член буржуазного суспільства може зробити, може бути представлено у вигляді товару і при цьому оцінене у грошовому вираженні. І таким чином, маючи на меті заробити гроші, він може робити все, що завгодно, лише б це "все" можна було продати з прибутком. Його мета: гроші, а засіб: все, що збільшує їх кількість!
У межі дана система руйнується саме тому, що цілі виробників товарів і цілі "виробників" грошей (фінансистів) починають розходитися, перестають бути загальними і починають все більше вступати в протиріччя! Фінансисти знаходять згодом найкращий засіб для виробництва грошей. Вони створюють свій "товар": всілякі цінні папери, акції, облігації, деривативи та ін. Ці фінансові інструменти, як найбільш пристосовані для досягнення зазначеної мети, рано чи пізно повинні будуть стати основними. І товарне виробництво як засіб роботи грошей програє!
Це неминуче, оскільки процес досягнення мети змусить учасників застосовувати те, що найбільшою мірою її наближає. А мета в буржуазному суспільстві вже відома: отримати прибуток в грошовому вираженні, зробити гроші. Але ми знаємо, що гроші мають сенс, лише коли їх можна обміняти на споживаний безпосередньо товар, який стає невигідно виробляти в порівнянні з фінансовими інструментами. А останні теж мають сенс лише при обміні на реально споживані продукти, в кінцевому підсумку.
Стихійний розвиток засобу в прагненні до ідеально-абсолютної форми призводить до заперечення мети його власного існування. Можна припустити, що рішення проблеми підтримки суспільно-необхідного товарного виробництва лежить більшою частиною в плані обов'язкової наявності подвійних інструментів організації товарно-грошового обігу, або іншого способу самоорганізації індивідів, де їх особисті, приватні цілі ще більшою мірою будуть збігатися з відчужено-суспільними.
У світі немає і не може бути нічого Абсолютного. Як тільки одна з протиборчих сторін у конфлікті остаточно перемагає, вона неминуче повинна і сама змінитися, стати іншою і почати вирішувати інші проблеми. І шлях вирішення вищевказаної задачі лежить у використанні виявлених законів розвитку фінансових систем для їх свідомого зміни і зняття тим самим накопичених протиріч. Протиріч між інтересами банкірів і товаровиробників, суспільно необхідною функцією товарообміну і приватною власністю на засоби обміну і т.п.
Розвиток фінансової системи і трансформація її в рейтингову
"Rating" означає суб'єктивну оцінку якогось явища, що погано вимірюється, за заданою шкалою. Тобто, якщо оцінка, якісно і кількісно, може бути поставлена, наприклад, час проходження дистанції спортсменом, вона не є рейтингом, оскільки об'єктивно показує необхідний параметр. Це важливо - рейтинг суб'єктивний! За визначенням.
На фінансовому ринку сьогодні рейтинг використовується як показник спроможності суб'єкта економіки виконувати свої боргові зобов'язання. Це не єдина можливість використання рейтингів у бізнесі, проте для розгляду загальних закономірностей регулювання фінансових інститутів зупинимося на ній як основній по суті. Так навіщо і кому потрібні ці суб'єктивні оцінки?
Для розгляду питання треба почати дещо здалеку. Ми показали вище, що фінансова система як регулятор буржуазної економіки, розвиваючись, повинна перетворюватися у форму, яка найбільше відповідає цілям: спочатку тим, для яких вона була створена, а потім відповідаючи логіці розвитку і свого власного відтворення. Тобто поява ринку цінних паперів, деривативів і перетікання промислового капіталу у фінансову форму було неминучим результатом розвитку фінансової системи.
Однак, як тільки нова система руху і розширеного відтворення, тепер вже фінансового капіталу в рамках практично повністю віртуального економічного простору, оформилася, неминуче виникло питання про необхідність виділеного регулятора, надбудови, для цієї самовідтворюваної системи! І саме ця роль випала рейтинговим агентствам (РА).
У даній роботі не буде розглядатися, як ті чи інші РА з'явилися на світ і способи визначення ними рейтингів для тих чи інших суб'єктів економіки. На те достатньо спеціалізованої літератури.
Сьогодні багато в чому сформована надбудова над фінансовою системою, що претендує на управління ДОВІРОЮ, що є основою генерування грошової маси - боргових зобов'язань суб'єктів економіки. Ця надбудова складається із сукупності РА, які за своїм впливом вже сьогодні можна порівняти не лише з державними структурами, а й транснаціональним капіталом. Який все ще вважає, що раз він платить за рейтинг, то він і дівчину танцює. Але майбутнє в руслі існуючих тенденцій - за механізмами контролю останнього рубежу, який визначає можливість переходу суб'єктивного фактора - довіри, в об'єктивний - боргове зобов'язання.
Попередній рівень організації управління припускав контроль на рівні централізованих вузлів (банків) концентрації та обміну боргових зобов'язань суб'єктів економіки на боргові зобов'язання банків - банкноти, тобто просто гроші. Будь-яку керовану якість або величину чого-небудь керованого можна описати, перевизначити вже через керуючу зміну у відповідних значеннях. Скажімо створення, рух, споживання продукту, можна визначити через процес руху товарів - товарообороту. Який цілком собі регулюється і описується рухом відповідних фінансових інструментів. Організація отримала кредит на розвиток, найняла працівників, ті отримують аванс згідно з платіжною відомістю, натомість виробляють продукт, який згідно з платіжними документами рухається до споживача і т.п. Розміри кредиту залежать від відповідної оцінки надійності позичальника в обслуговуванні боргу.
У підсумку, ми знову закономірно отримаємо, що значення рейтингів опосередковано керують суб'єктами економіки. За допомогою формування необхідних рівнів ДОВІРИ у контрагентів. Саме довіри, а не прямого регулювання відносин. Таким чином, в надбудові над фінансовою системою - системі виробництва рейтингів суб'єктів економіки - ми закономірно маємо наступний рівень управління економікою.
Розглянемо ланцюжок відносин: Рейтинг дозволяє суб'єктам економіки встановити довірчі відносини, які дозволяють робити операції опосередкованого товарообміну за участю боргових зобов'язань, де один з учасників на основі довіри контрагентів обмінює товар на гроші - боргові зобов'язання, видані банком, які виникають в результаті обміну на особисті боргові зобов'язання суб'єктів економіки. У загальному випадку обмін можливий і на зобов'язання самого контрагента, той же вексель.
Тепер до суті питання. Рейтинг як оцінка є СУБ'ЄКТИВНА інформаційна характеристика, яка, цілком і повністю, може бути дана суб'єктом стосовно інших суб'єктів та їх спільнот. Таким чином, ми виходимо на вищий рівень, де фактично відсутнє якесь об'єктивне регулювання через контроль відповідних інструментів впливу на формування оцінок, через відсутність таких.
Банкіри, нарешті, отримують у розвитку заперечення наявних у них засобів контролю над кредитно-борговими відносинами. Кредитні відділи банків, перетворюючись на рейтингові агентства, починають переслідувати і власні цілі. Змія починає пожирати свій хвіст.
Все вищесказане дозволяє побачити вектор розвитку засобів управління економікою суспільства. Що робить можливим свідоме керування даним процесом. Потрібне створення та розповсюдження відкритих рейтингових систем для всього суспільства, відкритого оцінювання тих чи інших учасників різних суспільно значущих процесів.
Прикладом дуже ефективного використання громадської оцінки суспільно значущих процесів може служити програма С.Е.Кургіняна "Суть часу". Поза певною програмою, але лише за використовуваною технологією. Багато хто може вирішити, що швидше за все, створені на громадських засадах будь-які відкриті рейтингові системи будуть, так чи інакше, перекуплені, зламані та іншими способами поставлені на службу чиїхось приватних інтересів.
Але дане твердження, є лише вузький погляд на процес розвитку виділеної з суспільства соціальної структури в її запереченні самого суспільства. І в процесі розвитку-зміни, як і будь-яка складна система, дана структура неминуче починає заперечувати вже і саму себе попередню, чим і зближується з тією, що її породила, на новому витку взаємовідносин.
Так і в даному випадку, рейтинг в ідеалі - це повністю інформаційна сутність-висловлювання, до того ж суб'єктивний за походженням. Його можна або прийняти, або відхилити. Це квант, ціле, стороннє. У сенсі того, що як тільки він стає об'єктивно залежним, він втрачає власну сутність і просто перестає бути таким.
Звичайною мовою це означає, що людину можна змусити висловити будь-яку думку, і змусити дотримуватися цієї недобровільно висловленої. Проте організація праці стає примусовою і малоефективною. З відповідним результатом: деградацією виробництва і соціальної сфери. Що зовсім не виключено в разі стихійного розвитку ситуації. Після чого неминуче почнеться цикл, який в загальних рисах повторює пройдений етап.
Сьогодні банки можуть створити будь-яку кількість грошей, немає бажаючих взяти їх в борг серед тих, хто вважає, що повинен і зможе його віддати. Але ж борг і існує лише тому, що його треба віддавати! І гроші існують, оскільки є відповідні боргові зобов'язання, даних суб'єктів економіки, під які вони і були емітовані. Немає можливості повернути борги, немає і грошей, є лише розписки і записи в пам'яті банківських серверів. Робіть з ними, що хочете.
Фінансову систему можна зруйнувати, але це так само означає, що вона недосконала (руйнування є стихійна зміна, відкат назад, а розвиток з виходом на новий рівень функціонування є свідома зміна) і треба рухатися далі в розвитку, створювати такий рівень управління, з більш високим ступенем ідеальності. Зруйнувати який буде, відповідно, на порядок тяжче.
І наостанок, як приватний висновок для організаторів і користувачів різних інтернет-майданчиків, де спілкуються величезна кількість людей і обговорюється практично все, що відбувається в країні і в світі. Вводьте обов'язкові системи рейтингів, досліджуйте найоптимальніші способи їх обчислення і т.п. І в першу чергу рейтинги мають бути оцінкою здатності учасників виконувати свої зобов'язання!
За матеріалами: Maanimo.com
Поділитися новиною
