1778
Заставні гори
— Кредит&Депозит
У кризу банки зіткнулися з масовими неплатежами за кредитами і навмисними відхиленнями від виконання позичальниками своїх зобов'язань. З багатьма з них домовитися про мирову так і не вдалося. Хоч не хотілося банкірам, а довелося звертати стягнення на заставне майно.
В результаті фінустанови вже зібрали величезні пласти таких активів, значна частина яких поки лежить мертвим вантажем на їх балансах. Це і автомобілі, і квартири, і комерційна нерухомість.
Імовірно, саме цього року банкіри завершать вилучення основної маси цих об'єктів, що перебувають в заставі. Справа в тому, що більшість судових розглядів між банками та їхніми позичальниками вже або завершені, або все до цього йде. Переможцями у судових дуелях, за великим рахунком, виступали банки, але приводів для їх радості не так багато. Як зазначає почесний президент ЮК Jurimex Данило Гетманцев, будь-яких юридичних перешкод для звернення стягнення на заставне майно у банків немає. За бажання фінустанова може здійснити таку операцію за шість-сім місяців. Також немає жодних юридичних зачіпок, що перешкоджають реалізації вилучених активів. Однак на практиці продавати заставне майно виявилося непросто.
Свої помилки в докризовому ризик-менеджменті фінансисти визнають. "Криза показала, що підхід до кредитування, за якого банк виходив головним чином з вартості застави і менше брав до уваги реальні можливості позичальника щодо погашення позики, опинився в корені неправильним", - говорить Вадим Березовик, в.о. голови правління банку "Форум". Тому на масові програми заставного кредитування, які не враховують реальну платоспроможність позичальника, банки більше не підуть, упевнений експерт.
Правда, вже нажиті проблеми нікуди не поділися. І якщо заставні автомобілі ще як-ніяк йдуть з молотка, то з нерухомістю ситуація ахова. Купувати її бояться через страх можливих юридичних зволікань з приводу прав власності. "Труднощів з продажем заставних авто фактично немає, а от ситуація з квартирами йде гірше. І питання тут навіть не у відсутності попиту і вільних грошей у потенційних покупців, а в різноманітних "страшилках", якими оточена покупка заставного майна", - пояснюють експерти "ОТП Банку". Частково ці страхи небезпідставні - законодавче поле є досить лояльним по відношенню до боржників. "Переконати покупця в безпеці такої угоди непросто. Зважаючи непостійності і мінливості нормативно-законодавчої бази України багато хто побоюється купувати банківські застави", - підтверджує Сергій Черненко, перший заступник голови "Першого українського міжнародного банку" (ПУМБ) з ризик-менеджменту.
У зв'язку з усім цим успіхи банкірів у реалізації вилученого майна під великим питанням. Виставляти ці активи на продаж фінустанови почали більше двох років тому, проте поки значного ажіотажу навколо таких об'єктів не спостерігається. "Банкам поки не вдалося домогтися значних успіхів щодо продажу застав. Пропозиція є, однак попит на застави тільки починає формуватися", - говорить Березовик.
Не дуже допомагають банкірам і схеми з переуступки кредитів. Головна проблема в тому, що більша частина застав купувалася перед кризою за піковими цінами і сьогодні реалізувати подібні об'єкти на таких же умовах неможливо. А банкам, звичайно ж, хочеться уникнути збитків або втрати частини прибутку. "Якщо розглядати переуступку кредиту, то зазначена схема сьогодні не користується популярністю - як правило, вартість застав після кризи суттєво, а то і в рази, менша за суму заборгованості за кредитом", - пояснює Олексій Вуйко, директор департаменту по роботі з проблемними активами фізичних осіб VAB Банку.
Тим не менш вилучене майно дівати кудись треба. Тому банки починають видавати кредити на придбання заставного майна. Поки що такі схеми на ринку рідкісні. Однак не виключено, що до кінця року пропозицій взяти кредит на заставні активи стане більше. "За допомогою цього механізму наш банк розраховує вирішити проблему реалізації дорогих заставних об'єктів", - говорить Богдан Кузняк, начальник управління примусового стягнення "Ерсте Банку".
Хоча видаватимуться такі кредити, ймовірно, на дуже обмежений перелік об'єктів, продаж яких ускладнений. Зате не виключено, що умови кредиту будуть більш привабливими в порівнянні з тими, які були з цього активу до кризи. "Умови видачі такого кредиту відповідають середньоринковими тенденціям і є привабливими для покупця", - зазначає Вуйко.
За матеріалами: Экономические Известия
Поділитися новиною
Також за темою
Коли ставки за депозитами підуть вниз — думка банкіра
Банківські депозити у вересні: ТОП-10 у гривні та валюті (інфографіка)
Облігації чи депозити: який інструмент принесе більшу дохідність — відповідь експерта
Як українцю купити житло в Чехії: вимоги до статусу і доходів, умови кредитування
Мобілізовані отримають право на пільгову іпотеку
Українці зберігають на банківських рахунках майже півтора трильйони гривень
