2809
Банкіри відкривають кредитний сезон
— Кредит&Депозит
За прогнозами експертів, протягом літа ціни на автомобільні кредити можуть впасти на 1-3%, вартість дрібних позик на купівлю товарів - на 5-6%. Стабільно дорогими і недоступними будуть залишатися лише іпотечні позики.
Гроші нікуди подіти
Банкіри запевняють, що готові хоч завтра активізувати видачу позик українцям. "Для відновлення кредитування банки мають достатню ліквідність. Повертається довіра населення до банківської системи, спостерігається стійке зростання строкової депозитної бази в національній валюті", - розповів начальник управління іпотечного кредитування ВТБ Банку Олександр Борщевич.
Щоправда, є кілька "але". Не зважаючи на істотне зниження відсоткових ставок із вкладів (з початку року депозити в гривні подешевшали на 2-3%, у ВКВ - на 4-5%), вартість ресурсу, як і раніше, висока. Як наслідок ціни на кредити за заставними позиками (іпотеки й автокредитів) досягають 22-27%.
"Високий рівень відсоткових ставок особливо критичний для надання довгострокових іпотечних кредитів, оскільки таке подорожчання робить покупку нерухомості в кредит недоцільною. Важливим фактором також є зниження загального рівня доходів населення у порівнянні з докризовим, що зумовило низький попит на автомобілі та нерухомість", - пояснює начальник департаменту роздрібного продажу УкрСиббанк BNP Paribas Group Іван Істомін. Ще один камінь спотикання для збільшення кредитного портфеля - заборона на валютне кредитування громадян.
"Система накопичила багато валютного ресурсу, за якого вона навіть несе збитки, виплачуючи відсотки за депозитами і не розміщуючи його в активні операції. Як наслідок у банків є достатній потенціал для виходу на ринок з більш дешевими і більш довгими кредитними роздрібними продуктами в іноземній валюті, але немає реальної можливості ", - зазначає заступник голови правління VAB Банку Цвєтан Петринін.
У той же час фінансисти побоюються збільшення проблемної заборгованості. "За оцінками рейтингового агентства Fitch Ratings, частка проблемних кредитів у портфелях банків на 1 січня 2010 року досягла 50%. Покриття кредитних портфелів банків клієнтськими ресурсами (депозити та поточні рахунки юридичних і фізичних осіб) становить трохи більше 51%, а доступ на зовнішні ринки капіталу залишається дуже обмеженим. За підсумками 2010 року, скоріш за все кредитні портфелі населення зменшаться на 5-10% ", - вважає начальник управління стратегічного планування БТА Банку Борис Бордюг.
Автомобілістам - пільги
Одним із перших почав оживати ринок автокредитування. "За підсумками минулого року за рахунок банківського автокредитування було придбано 5% від загальної кількості проданих нових автомобілів. У 2010 році можна прогнозувати збільшення цього показника до 7-9%", - переконаний старший менеджер напрямку автокредитування ВАТ "Астра Банк" Олександр Гайдар. У другому півріччі банкіри обіцяють знизити ціни на автокредити. До зменшення відсоткових ставок фінансистів підштовхує зростання конкуренції, а також зниження вартості залученого на внутрішньому ринку ресурсу.
"З початку року відсоткові ставки з автокредитів вже впали в середньому на два відсоткових пункти і зараз становлять 22-24% річних. До кінця року можна спрогнозувати їх зниження ще на 1-3%", - говорить Олександр Гайдар. Попутно фінансисти мають намір дещо лібералізувати умови видачі позик.
"Ми не виключаємо тенденції щодо зниження авансів. Якщо сьогодні мінімальний аванс на ринку становить 30%, то до кінця року він може знизитися на 5-10%", - прогнозує директор Центру роздрібного бізнесу, член правління Укрсоцбанку Мауро Маскіо.
Банкіри стверджують, що готові не тільки кредитувати купівлю нових автомобілів, але й позичати громадянам гроші на придбання старих машин. "Цей кредитний продукт є досить затребуваним, тому все більша кількість банків будуть пропонувати кредити як на покупку б/в авто, так і під заставу вже наявних у власності автомобілів. Але умови такого кредитування, у порівнянні з аналогічними кредитами на покупку нових авто, поза сумнівом, жорсткіші ", - розповідає директор департаменту роздрібного бізнесу АТ "Ерсте Банк" Тетяна Надточій. Позики на придбання не нових залізних коней на початок червня видавали ВТБ Банк, Індекс-Банк, БМ Банк та Всеукраїнський банк розвитку). Їхня ціна коливається в діапазоні від 26,3 до 32%, розмір авансового внеску - 30-60%, терміни кредитування - три-п'ять років.
Приємні дрібниці
Ще один напрямок, який буде активно розвиватися у нинішньому році, - бланкове кредитування (нецільові кредити готівкою і позики на купівлю товарів). За оцінками експертів, кеш-кредити сьогодні пропонують не більше п'яти-шести банків, проте вже в найближчі місяці кількість кредиторів може подвоїтися.
"У третьому-четвертому кварталах на ринку кеш-кредитів очікується пожвавлення, - прогнозує директор департаменту управління продуктами роздрібного бізнесу VAB Банку Антон Шаперенков. - депозитний ресурс, який зулучається в гривні, занадто дорогий і короткий, щоб фокусуватися на кредитуванні інших напрямів. Крім того, в даний час у цьому сегменті щомісяця видається близько 100 млн. грн., що в кілька разів менше, ніж в докризовий період ".
Середня прибутковість з кеш-кредитів швидше за все залишиться на нинішньому рівні - близько 60-80% річних. На сьогодні такі позики пропонують Дельта Банк, УкрСиббанк, Platinum Bank, МетаБанк. "Незважаючи на низькі аванси або їх відсутність, ефективні ставки за такими кредитами досягають 65-95% річних", - говорить Мауро Маскіо.
Проте банкіри планують посилити умови видачі кредитів на споживчі цілі під заставу нерухомості. "Деякі клієнти намагалися отримати такі позики для погашення інших кредитів. Як наслідок банки переглянули параметри цих продуктів, скоротивши терміни, збільшивши відсоток власного внеску і посиливши вимоги до забезпечення", - розповідає директор з маркетингу та розвитку продуктів Platinum Bank Анджей Олійник. В даний час позики готівкою під заставу нерухомості видаються в розмірі від 30 до 50% від вартості заставної нерухомості на термін від п'яти до десяти років. Відсоткова ставка коливається в діапазоні від 22 до 32%.
Іпотечне кредитування на купівлю нерухомості в нинішньому році залишиться загнаним у глухий кут. В даний час банки видають кредити на купівлю нерухомості під ефективну ставку 20-32% річних. Середній розмір власного внеску становить 40-50%, максимальний строк кредитування - близько десяти років. При цьому банки кредитують переважно ринок вторинного житла. За оптимістичним сценарієм розвитку подій іпотечні кредити до кінця року можуть подешевшати лише на 1-2%, а кількість кредиторів розширитися з нинішніх 16 до 20 банків.
Тетяна Очімовська
За матеріалами: Коментарі
Поділитися новиною
