9770
Позичальників віддадуть на розтерзання
— Кредит&Депозит
Кредитори скоро зможуть робити з позичальниками практично все, що захочуть. НБУ розробив законопроект, котрий дозволяє банкірам виселяти із закладених квартир позичальників із малолітніми дітьми, при непогашенні позики більше двох місяців забороняти керувати "кредитними" авто, а також стягувати застави без судів. Фінансисти практично не сумніваються, що парламент проголосує за цей документ. Передбачається, що у ВР його внесуть від імені Кабміну, чиї законопроекти сьогодні без зволікань приймаються "регіональною" більшістю.
Розроблений НБУ за дорученням уряду документ може спровокувати справжню революцію на фінансовому ринку. Законопроектом "Про внесення змін до деяких законів України (щодо захисту прав кредиторів)" вносяться істотні корективи практично в усі основні закони країни. Одна з найбільш значущих новацій - це поява у банкірів права стягувати застави без рішень судів, якщо мова не йде про іпотеку.
"Згідно з новим документом, стягнення на предмет застави - рухомого майна - може відбуватися на підставі виконавчого розпису нотаріуса", - розповіла директор казначейства АТ "Сведбанк" Марія Воложинська.
Вкрай небезпечно, у разі ухвалення законопроекту, стане мати позичальників-родичів: у законопроекті чітко прописана передача у спадщину кредитної заборгованості. Документом також серйозно порушуються права малолітніх дітей: при непогашенні кредиту фінустанова, яке до цих пір не мала права виставляти з дому неповнолітніх, зможе це робити. Одночасно позичальників-фізосіб зобов'яжуть надавати в банки не копії, як зараз, а оригінали документів, що підтверджують їх права власності на забезпечення. Після чого вони будуть зберігатися у кредитора до погашення позики.
"Правда, тут виникає питання з техпаспортами на автомобілі, адже без їх оригіналів власники не можуть експлуатувати свої машини. Однак з іпотеки з інших об'єктів це положення повинно мінімізувати можливість, яку використовують несумлінні позичальники: надавати одне і те ж майно в заставу в різні фінустанови ", - зазначив директор департаменту із роботи з проблемними активами фізичних осіб VAB Банку Олексій Вуйко.
Відповідно до законопроекту, фізособа, яка має кредитну заборгованість, не зможе зареєструватися як приватний підприємець - фізособи або засновника підприємства - юрособи.
"Не менш важлива новація: кредитор одержить право забороняти позичальнику використовувати транспортний засіб, що перебуває в заставі, якщо той більше двох місяців не виконує свої зобов'язання із кредиту", - повідомив керуючий партнер юридичної компанії "Правова гільдія "Вікторіано" Віктор Мороз.
Серйозно розробники законопроекту пройшлися і по відносинах банкірів із позичальниками-юрособами. Зокрема, документом ставиться хрест на випадках, коли фізособи-СПД відмовляються гасити приватні кредити через банкрутство своїх підприємств.
"У ньому конкретизується, що у зв'язку з банкрутством можуть припинятися зобов'язання фізосіб-підприємців лише в частині зобов'язань, пов'язаних із їх господарською діяльністю. Виплата кредитів фізосіб-підприємців, отриманих на споживчі цілі, припинятися не повинна", - пояснив ситуацію Вуйко.
Крім того, за законопроектом банкіри зберігають свої права на заставлене майно навіть після його банкрутства, а також мають право зупиняти розрахунки своїх боржників з партнерами, поки ті не виплатять свою заборгованість із позики.
"Одночасно коригуються статті 222 і 388 Кримінального кодексу і вводиться відповідальність за надання неправдивої інформації фінустановам при оформленні кредиту, а також за псування і незаконні дії відносно заставного майна", - розповів керуючий партнер адвокатської фірми "Васько і Назарчук" Вадим Васько .
Зрозуміло, фінансисти залишилися задоволені документом, який істотно розширює їхні права. "Саме зараз важливо показати ринку захищеність прав кредиторів відносно позичальників, які впевнені у своїй безкарності і не виконують взяті на себе зобов'язання", - сказав заступник голови правління Ощадбанку Олександр Гришко.
"Прийняття законопроекту сприятиме прискоренню розрахунків за кредитами, адже ним значно спрощуються процедури стягнення боргів за рахунок реалізації заставного майна", - доповнила його начальник управління моніторингу кредитного портфеля банку "Хрещатик" Ірина Зюзіна. За песимістичними прогнозами, терміни стягнення застав, які іноді затягуються на роки, зменшаться до шести-дев'яти місяців, за оптимістичними - до двох-трьох. При цьому фінансисти не виключають, що, отримавши нечувані досі права, будуть раніше звичайного починати процедуру відчуження майна у недбайливих позичальників.
"Сьогодні банки починають претензійну роботу щодо проблемної заборгованості десь через 60 днів з моменту виникнення прострочення, іноді цей термін варіюється в залежності від призначення кредиту та його умов", - повідомив пан Гришко.
Юристи не сумніваються, що як тільки банкіри почнуть користуватися новими правами, на них чекає незліченна кількість позовів. "Закон зворотної сили не має. Але ж відносини позичальника з фінустановою за укладеним кредитним договором будуть продовжуватися і після введення нових норм і стануть підпадати під їх дію. Постає питання: а чи погодився б позичальник взяти кредит, якщо б під час укладання договору діяли такі правила? " - Зазначив керуючий партнер юрфірми "Можаєв і Партнери" Михайло Можаєв.
Передбачається, що нацбанківський законопроект буде подавати Раді не НБУ, який давно втратив право законодавчої ініціативи, а КМУ. Так що експерти не сумніваються в прийнятті документа "регіональною" більшістю парламенту, хоча і допускають його корегування.
Олена Лисенко
За матеріалами: Деловая Столица
Поділитися новиною
