4668
Які вклади обженуть за прибутковістю інфляцію
— Кредит&Депозит
За прогнозами чиновників, цього року ціни зростуть на 13,1%. Ця цифра збігається з оцінками більшості експертів. Тому, якщо не трапиться незапланованого, інфляція цього року буде на минулорічному рівні. У що ж вкласти свої заощадження, щоб вони як мінімум не зменшилися? Розглянемо традиційні, доступні середньостатистичному українцеві інвестиції.
Депозити в гривні
Коли ви відкриваєте будь-який депозит, то вам потрібно для себе вирішити: знадобляться вам гроші найближчим часом або можете їх покласти в банк на певний термін. Від цього буде залежати і ваш потенційний дохід.
Якщо ви не готові надовго довірити свої заощадження банку і згодні щомісячно переукладати договір, то можете розраховувати максимум на 19,75%. Це найвища відсоткова ставка, яку нам вдалося знайти.
Квартальні депозити приносять у середньому на 2% більше - до 22% річних. Хоча в середньому ставка істотно нижча. При вкладенні на півроку можна отримати до 22,5% річних. Якщо ж ви зважитесь розлучитися зі своїми грошима на рік, то отримаєте до 23,5% річних.
Як бачите, всі строкові вклади мінімум на 6% перевищують прогнозований рівень зростання цін. А якщо укласти договір на рік, то можна заробити до 10% річних.
Але частину грошей експерти радять все-таки не класти на строковий депозит. Буває різне: хвороба, несподівана поломка машини або будь-яка інша непередбачена витрата може звести нанівець всю користь від депозиту. Адже при достроковому розірванні банки вводять штрафи, і ваш прибуток істотно зменшується. Для цього вигадані так звані універсальні депозити, коли клієнт може вільно знімати гроші і вносити їх на рахунок. У цьому випадку прибутковість, яку пропонують банки, не така велика - від 14 до 16% річних, але вона все одно перекриває зростання цін. У цьому випадку ваш річний заробіток складе 1-3%.
Реальна дохідність:
• термінових депозитів +6 ... +10%
• універсальних депозитів +1 ... +3%
• універсальних депозитів +1 ... +3%
Валютні внески
Валютні внески принесуть дохід тільки в тому випадку, якщо вартість національної валюти буде падати. Поміркуйте: найбільший дохід за доларовими депозитами можна отримати при внеску на рік, і складе він аж ... 12,5%. Тобто на 0,6% менше, ніж зростуть ціни в Україні.
Вклади в євро ще менш цікаві з цієї точки зору. Мало того, що вартість європейської валюти постійно знижується через проблеми у Греції, так ще і ставки з таких депозитів в середньому на 0,5% нижчі, ніж з доларових.
Отже, щоб принести хоч якийсь дохід у порівнянні з інфляцією, долар повинен перевищити позначку в 8,00 гривень, як це заплановано в бюджеті, а євро - подорожчати мінімум на 15 копійок.
Якщо врахувати, що зараз експерти ставлять на зміцнення гривні, то такі вклади можуть принести збитки. Найбільше може не пощастити тим, хто поставив на європейську валюту, якщо євро таки впаде до позначки 1,25, як вже не одноразово прогнозували експерти. У цьому випадку вкладники втратять близько 6% річних.
Реальна дохідність:
• депозитів у доларі -1 ...- 3%
• депозитів у євро -3 ...- 6%
• депозитів у євро -3 ...- 6%
Золото
Дорогоцінні метали поки демонструють суцільні збитки. Тільки за березень 2010 року вартість золота знизилася на 1,8%. А в цілому за рік (з квітня 2009-го по березень 2010-го) інвестиції в жовтий метал також не виглядають привабливо: їхня реальна прибутковість виявилася негативною і склала мінус 2,54%.
Звичайно, якщо б ви купили злиток в 2007 році, коли золото коштувало 600 доларів за унцію, а продали б його наприкінці 2009 року за ціною 1200 доларів за унцію, то заробили б майже 100%. Тобто дохід становив би 50% на рік.
Зараз вже такої прибутковості від цього металу не чекають. І хоча аналітики пророкують золоту зростання цін до 1500 доларів за унцію, вони уточнюють, що станеться це не раніше, ніж через 2-3 роки. Тобто, навіть за найбільш оптимістичними сценаріями, зростання його вартості складе близько 10% на рік. Що вже на 3,1% нижче нашої інфляції. За металізованим рахунках зараз банки пропонують не більше 2,5% річних. Тобто навіть у цьому випадку ви не переплюнете інфляцію.
Тепер додайте до цього комісії банків, які вони стягують при купівлі та продажу злитків, і ви отримаєте річний збиток на рівні 5-10% річних.
• Реальна прибутковість -5 ...- 10%
Акції
Зараз український фондовий ринок на підйомі. З початку року індекс ПФТС, який відображає вартість найбільш ліквідних акцій українських підприємств, виріс більш ніж на 70%. Деякі пайові інвестиційні фонди (ПІФ) вже принесли своїм вкладникам більше 60% доходу. Хоча є й такі, які приносять збитки. Тому з точки зору об'єктивної оцінки вартості цінних паперів слід говорити про їх середню прибутковість. На хвилі зростання з початку року багато акцій компаній з управління активами вже принесли близько 20% доходу.
"Оце так!" - вигукне потенційний вкладник. Але не варто розраховувати, що куплені вами акції гарантовано принесуть вам ще 20-40% річних до кінця року. По-перше, зростання може сповільнитися, по-друге, компанії з управління активами беруть плату за свою роботу. Тому простому вкладникові доведеться заплатити їм винагороду. І не забувайте про податки на інвестиційну діяльність. Загалом, якщо прибутковість відкритих ПІФ буде на рівні 25-30% річних, ваш дохід може скласти близько 15-20% річних.
Віднімаємо звідси нашу прогнозовану інфляцію і отримуємо, що ті, хто довірився фондовому ринку, в середньому зароблять 2-7% річних.
Реальна прибутковість +2 ... +7%
Поліс страхування життя
Якщо ви турбуєтеся не тільки про себе, а й про добробут своєї родини, то фахівці радять скористатися накопичувальною програмою страхування. Вона передбачає крім накопичення грошей ще й виплату страхової суми у випадку смерті або інвалідності клієнта. Експерти радять страхувати основного годувальника сім'ї.
Цей вид вкладень варто розглядати як довгострокову інвестицію, адже договір укладається мінімум на 10 років. І вам доведеться всі ці роки вносити регулярно внески. Адже при достроковому розірванні договору ви втратите частину суми вкладень.
Минулого року розмір доходу вкладників різних лайфових компаній коливався в діапазоні від 10 до 20% річних. Прибутковість із доларових договорів страхування життя в минулому році варіювалася в межах від 8 до 10% річних. За підсумками цього року прибутковість може знизитися ще більше: +13% може виявитися гарним показником.
Якщо врахувати, що при отриманні виплати по закінченню терміну доведеться заплатити 15% з отриманого інвестиційного доходу, то картина по прибутковості клієнтів лайфових страховиків не виглядає оптимістичною. Правда, до тих пір, поки вони живі і здорові.
Реальна дохідність:
• у гривні +3 ... +4%
• у валюті -2 ...- 3%
• у валюті -2 ...- 3%
Андрій Гаценко
За матеріалами: Комсомольска правда в Україні
Поділитися новиною
