2747
Популістський закон у дії: ставки за усіма видами кредитування ростуть...
— Кредит&Депозит
Опіка парламентарів вкотре вилізла боком пересічним українцям, тобто тим, кого так завзято захищають народні обранці. У даному випадку йдеться про підписані 4 лютого Президентом Віктором Ющенком зміни до Закону "Про фінансові послуги і державне регулювання ринків фінансових послуг". (Рада цей документ прийняла 21 січня ц.р.).
Головне, чого "домоглися" депутати - не тільки банкам, але й фінансовим установам заборонено в однобічному порядку підвищувати ставки за вже виданими кредитами.
Крім того, фінансовим установам заборонено вимагати дочасного погашення несплаченої частини боргу за кредитом і розривати в однобічному порядку укладені договори у разі незгоди позичальника з пропозицією збільшити відсоткову ставку, передбачену договором.
Хотіли як краще...
Ідея, начебто, непогана. Нас хотіли убезпечити від тиску банків. Причому "хотіли" давно. Перший варіант згаданого закону був внесений на розгляд парламенту ще у кінці 2008 року - в розпал кризи. А ось після посиленого коригування він був прийнятий тільки в 2010. Більше року роздумів - і депутати визначилися, як нам допомогти. Але на ділі, традиційно для України, всі популістські рішення мають зворотній бік медалі. Саме банки і застрахувалися від "поганого" впливу нововведення - минулого тижня середні відсоткові ставки за усіма видами кредитування зросли.
На думку заступника голови правління "Брокбізнесбанку" Наталії Синявської, вірогідною причиною підвищення вартості кредитів є реакція комерційних банків на цей закон, який змушує банки спочатку підвищувати вартість кредитів з метою покриття всіх можливих ризиків на декілька років наперед.
За її словами, у період з 1 по 5 лютого 2010 року середня відсоткова ставка за кредитами на автомобілі збільшилася на 0,6 пункту. Вона відзначила, що тепер можна отримати кредит на придбання автотранспорту на наступних умовах: термін - від 2 до 5 років, ставка - від 22,28% до 36,43% річних, авансовий внесок - від 30% до 70% від вартості автомобіля.
Вона також відзначила, що кредити на споживчі цілі зараз пропонує дуже невелика кількість банків на наступних умовах: валюта - гривня, сума кредиту - до 15 тис. грн., термін - до 1 року, реальна ставка з урахуванням усіх комісій - від 53,36% до 62% річних.
Іпотечні кредити минулого тижня зросли в ціні на 0,3 пункту і пропонуються на таких умовах: термін кредитування - від 1 до 20 років, перший внесок - від 30 до 50%, ставка - 20,19-30,36% річних. "Як і раніше, іпотеку кредитують в основному або під придбання закладеного майна за проблемними кредитами, або під первинну нерухомість у спільних проектах із забудовниками", - підкреслила експерт.
Для загальної картини, з урахуванням "необхідності" ухвалення закону, звернемося до офіційної статистики. За даними НБУ, минулого року ставки не тільки не підвищилися, а навпаки знизилися: за кредитами у гривні - на 2 п.п., валюті - на 2,4 п.п. На сьогодні загальна сума проблемних кредитів у банківському секторі наближається до 10%. У цій ситуації абсолютно очевидно, що причина неплатоспроможності позичальників криється не у ставках, а у високому рівні девальвації гривні. Напевно тому впродовж 2009-го року фінустанови займалися, в основному, конвертацією валютних кредитів у гривневі, зберігаючи при цьому пільгові ставки.
На думку кандидата економічних наук Олександра Охріменка, спочатку висока ставка за кредитом дозволяє банку мати запас маневру з управління доходами, але з іншого боку, це свідомо гальмуватиме відродження ринку кредитування.
"Ситуація в банківському секторі дуже непроста. Заборона на перегляд ставок за кредитами "підштовхує" банки замість кредитування вкладати гроші в ОВДП. Причому розміщення облігацій внутрішньої держпозики, коли можна вкласти гроші з гарантованим доходом 21-24% річних, все більше стає популярним серед банків. Напевно, не варто дивуватися, якщо найближчим часом головною проблемою фінансового ринку України буде небажання банків видавати кредити, оскільки велику частину своїх коштів вони направлять на спекуляції з ОВДП", - підкреслив експерт.
У них як завжди...
А зараз подивімося, як у них. Щоправда, свіжих даних немає, але й "застарілі" багато про що можуть сказати. У третьому кварталі 2009 року середньозважена відсоткова ставка за виданими в Євросоюзі корпоративними кредитами терміном один рік склала 3,6%. Найнижчі ставки на позики до 1 млн. євро - в Австрії: у вересні там можна було отрмиати кредит за середньою ставкою 2,34% річних. Не менш привабливими виглядають ставки в Люксембургу, Фінляндії, Бельгії, Франції, де ставка становить близько 2,5%. Найдорожчі кредити для бізнесу на Кіпрі - 6,76%. У Нідерландах видають кредити на суму понад 1 млн. євро під 1,68% річних. Порівняльні ставки (менше 2%) за такими кредитами у вересні спостерігалися також у Бельгії, Фінляндії, Італії і Люксембургу. Найдорожчі в єврозоні кредити (понад 5%) видають в Словенії і на Мальті.
Середньозважена відсоткова ставка за споживчими кредитами терміном до 1 року складає в Євросоюзі 7,8% річних. Ставка за споживчими кредитами терміно від 1 року до 5 років в ЄС в середньому складає 6,78% річних. У країнах єврозони найнижчі відсоткові ставки за споживчими кредитами у Фінляндії - 3,2% річних. Найвищі ставки (близько 11%) - в Іспанії і Італії.
Ставки за кредитами трміном від 1 року до 5 років у вересні у Фінляндії - 4,8%, в Бельгії, Німеччині, Франції, Люксембургу, Австрії - коливаються в інтервалі 5-7% річних. Відносно високі ставки у Словаччині (15%) і Португалії (12,8%).
Звичайно, нам такі ставки ще довго не світитимуть. До речі, не без допомоги народних обранців, про що свідчить черговий їх "конфуз". Заборонивши банкам підвищувати ставки за виданими кредитами, вони фактично дозволили фінустановам робити їх від початку недосяжно високими. Одне рятує - зараз не до кредитів, принаймні, більшості українців...
Оксана Павловська
За матеріалами: УНІАН
Поділитися новиною
