1938
Заборона на вилучення кредитного житла не врятує позичальників
— Кредит&Депозит
Мораторій на вилучення банками кредитного житла в неплатників кредитних внесків фактично нічого не змінює - банки і раніше вкрай рідко користувалися правом вилучення заставної і кредитної нерухомості, і рано чи пізно кредитне житло віддати однаково доведеться.
Таку думку висловили фінансові експерти, коментуючи прийняття 21 травня Верховною Радою Закону №3459-1 "Про захист майнових прав громадян у період виходу економіки України зі стану фінансової кризи".
Поки закон не набув чинності і перебуває на підписі в Президента, експерти висловлюються з різкою критикою запропонованих ініціатив. За словами радника голови правління Укргазбанку Олександра Охрименка, і до прийняття закону банки не виселяли позичальників зі своїх квартир, якщо вони були їх єдиним житлом. Це суперечить чинному Житловому кодексу, який не дозволяє виселяти фізичних осіб із власного житла, навіть закладеного, якщо їм не надається інша житлоплоща. "Банки і без цього поки практично не користувалися правом вилучення житлової нерухомості, що була предметом застави, а наявність такої можливості була скоріше додатковим психологічним фактором при роботі з неплатником.
Думки експертів сходяться в тому, що чинна на сьогоднішній день процедура вилучення житлової нерухомості досить складна і без прийняття додаткових законів. Для того щоб звернути стягнення на нерухомість неплатника, заставоутримувач повинен пройти досить тривалі юридичні і судові процедури, які можуть тривати протягом декількох років. Крім того, якщо у квартирі прописані неповнолітні діти, одержати кредиторові/заставоутримувачеві нерухомість практично неможливо. Тому банки в більшості випадків і без того йдуть на реструктуризацію наданих позик.
Банкіри впевнені, що закон прописаний неякісно, і будь-який юрист у судовому порядку може оскаржити його положення. "Крім того, згідно із загальним правом, закон не може мати зворотної сили, а це означає, що за кредитними договорами, укладеними до прийняття цього документа, закладене майно будуть стягувати на загальних підставах", - стверджує Охрименко. Сам по собі Закон №3459-1 тільки внесе плутанину, але не буде здатний заборонити вилучення закладеного майна. Даний документ жодним чином не припиняє ні положення Цивільного кодексу про стягнення боргу, ні положень законів "Про заставу" і "Про виконавчу службу". Швидше за все, суди при ухваленні рішення про відчуження закладеного майна будуть керуватися Цивільним кодексом, а не Законом №3459-1.
Ще один момент, на якому акцентує увагу юрист практики нерухомості DLA Piper Дмитро Пикалов, полягає в тому, що Закон №3459-1 не приділяє увагу зобов'язанням щодо відповідних договорів застави або іпотеки, тобто чи будуть вони продовжувати діяти, повинні бути призупинені або припинені. "Оскільки Законом №3459-1 не передбачене інше, договори застави та іпотеки будуть продовжувати свою дію до закінчення їх терміну. При цьому закон не забороняє нарахування штрафних санкцій за неплатежі відповідних кредитних зобов'язань, що буде збільшувати борг заставника (іпотекодавця), поки кредитор не зможе, у силу мораторію, задовольнити свої вимоги шляхом накладення стягнення на закладену житлову нерухомість", - відзначає Пикалов.
Нагадаємо, 237 народних депутатів (майже в повному складі, крім власника групи "Фінанси та Кредит" Костянтина Жеваго, голосували фракції БЮТ, КПУ і Блок Литвина) проголосували за соціальний захист тих громадян, які постійно проживають у кредитних квартирах. Зміст закону в тому, що на час фінансової кризи банки не мають права відчужувати в таких громадян житло у випадку, якщо вони не виплачують щомісячні внески по кредиту. У підсумку банкіри одержали мораторій на вилучення заставного майна, а позичальники - можливість не виплачувати іпотечні кредити. Цей закон був включений у комплекс антикризових заходів ще восени минулого року після того як у банках почався відтік депозитів і виникли проблеми з погашенням кредитів. 23 грудня закон був прийнятий у першому читанні, а через п'ять місяців після деяких дискусій документ був прийнятий у цілому.
За матеріалами: Діло
Поділитися новиною
