1481
Шахраїв підрахували
— Казна та Політика
Колекторські компанії розробили критерії, за якими відрізняють одних шахраїв від інших, а їх усіх - від добропорядних позичальників
За спостереженнями фахівців Незалежного колекторського агентства, шахрайські схеми не народжуються в Україні, а запозичені в країн СНД і Східної Європи. Аналітики "НКА" виділили основні групи позичальників, які оформлювали кредити з використанням шахрайських схем. За словами начальника керування дистанційної роботи з боржниками Сергія Коренєва, їх три.
У першу потрапляють шахраї, що одержали позику за участі співробітників банку. Вона є найпоширенішою (50% шахраїв). "Найбільш широкі можливості для здійснення протизаконних дій при видачі кредиту мають несумлінні співробітники банку", - пояснює він.
Шахраї використовують способи, що передбачають обхід банківського скорингу або кредитного комітету, і причетність співробітників банку довести важко. Наприклад, шахрай домовляється зі співробітником банку про внесення в скорингову систему свідомо неправдивої інформації. Або він надає співробітникові банку неправдиві дані і довідки, які останній рекомендує оформити так, щоб скоринг або кредитний комітет прийняли позитивне рішення про видачу кредиту.
Особливо популярним є оформлення позики на чужі документи, наприклад, крадені або загублені паспорти, а також на "відмовні" документи. "В останньому випадку документи були подані на розгляд, скорингова програма відмовила у видачі кредиту і позичальник його не одержав, - пояснює Сергій Коренєв. - Після відходу позичальника з банку несумлінний банківський співробітник, внісши коректування в інформацію, одержує кредит на підставну особу".
У другу групу виділяють шахраїв, що одержали позику обманом громадян і банківських співробітників. "Ця група використовує довіру громадян для оформлення кредитів на їхні документи. Як правило, шахраї влаштовують конкурси або розіграші, щоб потенційний позичальник оформив на себе кредит і передав гроші шахраєві, - говорить Сергій Коренєв. - Виявити таких шахраїв можна тільки після того, як буде порушена кримінальна справа. До цього операція виглядає, як звичайне оформлення кредиту, а переконання позичальника про те, що не оформлював кредит, звучать, як спроба ухилення від оплати". Частка цієї групи становить 40-45% від виявлених фактів.
Третя група є нечисленною і становить інші 5-10%. У неї входять такі види шахрайства, як оформлення кредиту і передача коштів родичці, знайомим, роботодавцям.
Портрет середньостатистичного шахрая, за словами президента Асоціації колекторського бізнесу, директора Європейського агентства з повернення боргів Олександра Ільчука, виглядає так. Це чоловік 25-45 років, який одержує кредит за загубленими документами, пред'являючи підроблену довідку про заробітну плату з високим щомісячним доходом, який, як правило, зазначений в округлених цифрах (приміром, 5 тис. грн.). Сегменти, у яких найчастіше використовуються шахрайські схеми - споживче кредитування і незабезпечені кредити готівкою на суму до 15 тис. грн.
На думку Олександра Ільчука, значний обсяг кредитів, виданих шахраям, можна пояснити навіть не низькою якістю скорингових систем, а скоріше їх відсутністю в більшості фінансово-кредитних установ, які працюють у сегменті масового кредитування. Крім того, за його словами, позначається і низька кваліфікація менеджерів, які займаються видачею кредитів. "Як правило, на цю роботу беруть студентів, які тільки що закінчили вуз і не мають практики, - відзначає він. - Досвідчений менеджер в 50-80% випадків легко визначає шахраїв".
За матеріалами: Экономические Известия
Поділитися новиною
Також за темою
Президент підписав закон про підвищення податку на прибуток для банків на 2026 рік
Зеленський підписав закон про створення банку фінансової інклюзії
Київська митниця встановила історичний рекорд надходжень за добу
Президент анонсував нові програми прямої фінансової підтримки в 2026 році — деталі
Україна хоче залучити $800 мільярдів на відбудову
Уряд ухвалив пакет рішень для зміцнення українського ОПК
