3568
Де взяти небанківський авто кредит
— Кредит&Депозит
На відміну від банків, фінансові компанії та кредитні союзи поки ще не підвищили ставки по автокредитам. І не виключено, що незабаром до них вишикується черга з тих, хто давно планував купити авто. "Деньги" з'ясували, на яких умовах видаються позики в небанківських структурах, і чи варто купувати авто в кредит у розпал фінансової кризи.
Взяти автокредит зараз, як відомо, досить складно. Одні банки зовсім не видають позик, інших - пропонують по них величезні ставки - 19-20% у валюті й 25-28,5% річних у гривнях (докладніше про умови кредитування - див. "Деньги" №45 від 6 листопада 2008 року).
Ну що ж, якщо банки жадібні - є привід згадати про небанківських кредиторів (фінансові компанії і кредитні союзи). Але тих, хто кредитує покупку авто серед них, на жаль, як і раніше небагато.
"Деньги" насилу знайшли трьох - фінансові компанії "Простофінанс", "Єврокапітал" і КС "Співдружність". Вони згодні позичити автолюбителям до 100-500 тис. грн. На ринку також досить багато структур, готових видати позику на набагато менші суми - до 10-50 тис. грн. (КС "Сімейна позика", КС "Надія", КС "Фортеця" та інші). Тому якщо гроші збирали давно й не вистачає самої малості для оформлення угоди купівлі-продажу машини, то можна взяти невелику позику в кредитному союзі. Адже в банках навіть на такі "смішні" суми одержати позичку буде чималою проблемою.
Колеса від компанії
До речі, у фінансових компаніях все ще є шанс позичити гроші без довідки про доходи. Але якщо підтвердження доходів і буде потрібно, то, на відміну від банків, ставлення до "лівих" заробітків у небанківських кредиторів досить лояльне. Правда, свою доброту деякі компенсують вимогою досить значного початкового вкладу - до 50% вартості авто, хоча і з довідкою доведеться відразу заплатити як мінімум 10-30%.
"При придбанні автомобіля в кредит аванс може варіюватися від 0% до 30%. Але на сьогоднішній день і банки, і фінансові компанії практично не кредитують без авансового платежу, середній розмір якого по ринку - 15-30%", - розповідає виконавчий директор компанії "Фінансовий радник" Андрій Нікітін.
Валюта кредитування у фінкомпаніях тільки одна - гривня. Максимальна сума кредиту досягає 0,5 млн. грн. і дає можливість купити дуже недешеві авто. Правда, такі солідні покупки рідко робляться в кредит. Зазвичай на позичені гроші купують машини подешевше.
Але от позика років на 5-7 може так і залишитися "блакитною мрією", тому що небанківські кредитори встановлюють короткі терміни кредитування. Часом - до 1-2 років.
З відсотками по кредиту теж не все так просто. Базова ставка становить близько 14-17% річних у гривнях (коли мова йде про покупку авто від певного виробника) і до 23-25% річних - для "вільного ринку". Крім цього, доведеться викласти приблизно 1,5-2% разової комісії, а іноді ще й 0,1-0,2% щомісячної.
Ну і, певна річ, покупці зі своєї кишені оплачують послуги з реєстрації автомобіля в МРЕВ (з урахуванням ПФ, ТО і транспортного збору): 3000-5000 грн. при оформленні через компанію й близько 1500-2500 грн. при самостійній реєстрації.
Не варто забувати й про страховку, причому в акредитованих компаніях, яких поки у небанківських кредиторів не так вже і багато - по парі-трійці на кожний. Обов'язково доведеться придбати автоКАСКО (деякі кредитори дають можливість включити його в кредитні платежі), а це щорічно 3,5-8% до того ж, і ОСАЦВ - близько 300 грн. на рік.
Платежі позичальникам практично завжди пропонуються аннуітетні (рівними частинами), і якщо порівняти з тим, що пропонують нині банки, то заощадити практично не вдасться: переплата за п'ять років складе близько 90-100%.
Кредитують не всіх
Головна проблема автокредитів від фінансових компаній - їх тверда "прив'язка" до конкретних автомобільних салонів і модельного ряду авто. Якщо банки дозволяють купувати авто в кредит у будь-якому салоні і навіть "з рук", то фінансові компанії відразу відправляють клієнтів до певного дилера. Приміром, "Простофінанс" працює зараз тільки з автосалонами "UA Холдинг" (KIA, Hyundai, Subaru, Daihatsu, Chery, Lada, Isuzu), а "Єврокапітал", у принципі, співробітничає лише з корпорацією "АІС" (Сhana, Geely, Land Wind, FAW, Ssang Yong, Citroen, ВАЗ, ІЖ, УАЗ, ГАЗ). Асортимент вражаючий, влаштує багатьох, але в ньому, на жаль, немає дуже й дуже багатьох відомих японських, німецьких та американських виробників.
Така любов до певних дилерів пов'язана в першу чергу з тим, що більшість працюючих в Україні фінансових компаній - дружні великим автомобільним холдингам структури.
"Автокредитування зараз згортається: позики надають в основному дочірній фінансовій компанії автовиробників. У жовтні автомобілі, куплені в кредит, склали тільки 30% проданих машин (у червні цього року цей показник становив 60-70%, у вересні - 35-40%)", - оцінює ситуацію заступник директора зі стратегічного розвитку роздрібної фінансової мережі "КредитМаркет" Катерина Черняєва.
У результаті потенційному позичальникові доводиться вибирати далеко не з усього представленого на українському ринку асортименту. Але, з іншого боку, в умовах, коли продажі автомобілів суттєво знизилися й річні плани автоторговців під загрозою зриву, багато дилерів ідуть на змушені знижки й потурання клієнтам. Так що ближче до новорічних свят, схоже, є шанс одержати авто на 10-20% дешевше.
До речі, деякі дилери вже зараз залучають клієнта тим, що перераховують вартість авто за курсом 4,85 за долар (офіційний курс НБУ на початок листопада був 5,7888 грн./$1). А деякі фінансові компанії як принаду пропонують ставку по автокредиту на рівні 5% річних у гривнях (таку акцію, приміром, проводить "Єврокапітал", щоправда, лише на авто корпорації "АІС").
Жорстокі союзи
У кредитних союзах шукати позики на покупку більш-менш дорогого авто сенсу немає - більше 100 тис. грн. зазвичай не дають. Крім того, "союзники" вимагають додаткового забезпечення по кредиту у вигляді іншого автомобіля або квартири.
Проте приємно, що можна обійтися без першого внеску. Правда, іноді кредитні союзи просять внести так звану "страхову заставу" - близько 10% вартості авто, але вона повертається після погашення кредиту, тому, авансом її й назвати складно.
Крім цього, додатково "схудне" гаманець позичальника на 2% вартості машини - через одноразові комісійні збори.
На жаль, ставка по кредиту - аж ніяк не радує. Приміром, у КС "Співдружність" вона становить близько 0,23% суми залишку заборгованості на день! Тобто це десь 85% річних у гривнях (союзи також кредитують тільки в національній валюті). Незважаючи на досить короткий термін кредитування (до двох років), автомобіль обійдеться за ціною майже двох.
Заощадити можна хіба що на покупці страховки, тому що автомобіль не є заставою, тому покупець, по суті, одержує право вільного вибору страхової компанії без прив'язки до конкретних структур.
Звичайно, якщо левина частка вартості авто лежить дома "під матрацом", то майже завжди можна позичити в союзу відсутні 10-50 тис. грн. Але обійдеться це однаково недешево: від 40-60% річних у гривнях. У принципі, "старим" вкладникам кредитних союзів можна розраховувати й на більшу суму. Для них завжди існують "особливі" умови кредитування, більше лояльні, ніж для позичальників "з вулиці". Але для цього, у кожному разі, потрібно мати додаткову заставу, відсутність інших позик, регулярний офіційний доход і позитивну кредитну історію.
Де ж вигода?
Як бачимо, "меню" у небанківських кредиторів досить убоге. Хоча в ситуації, коли банки практично кожному третьому позичальникові дають "від воріт поворот", воно може здатися навіть вишуканим. Самі фінансові компанії кажуть, що готові профінансувати практично всіх клієнтів, які звернулися до них. Погодимося, що така щедрість виглядає досить дивно, з огляду на не дуже райдужні настрої на всьому фінансовому ринку.
Але не будемо забувати, що за рахунок досить великого початкового внеску небанківські компанії компенсують значну частку ризиків. Та й клієнтові простіше розплачуватися за відносно скромну частину ціни авто. І переплата в порівнянні з покупкою за готівку буде невелика.
Звичайно, щомісячний платіж може виявитися досить значним, якщо брати позику в розмірі близько 100-120 тис. грн. "При кредиті від 12 до 24 місяців і початковому внеску в 50% доход родини повинен дозволяти виплачувати еквівалент у гривнях за курсом НБУ близько 450 доларів щомісяця", - підраховує генеральний директор корпорації "АІС", до складу якої входить фінансова компанія "Єврокапітал" і лізингова "АІС-Лізинг", Дмитро Федотов.
Поклавши руку на серце, скажемо, що зараз далеко не кращий час брати кредит у кого б то не було. Банки "знімають" пристойні початкові внески, "задирають" відсотки, морщать ніс побачивши офіційну заробітну плату й навіть не хочуть дивитися на "ліві" заробітки.
Небанківські кредитори хоча й обіцяють дати кредит майже кожному першому зустрічному, але при цьому найчастіше "прив'язують" тільки до своїх дилерів. Вигадати вдасться тільки в одному випадку: якщо вдало потрапити на яку-небудь акцію або одержати гарну знижку від автосалону.
Де взяти небанківський автокредит
Які фінансові компанії і кредитні союзи ще видають автокредити, і на яких умовах
Чи варто оформляти автокредит у фінансових компаніях і кредитних союзах?
ЗА:
- Прийнятна в поточних умовах ставка по кредиту.
- Можливість придбання страховки в кредит.
- Перерахування валютних платежів за офіційним курсом НБУ.
- Прийнятна в поточних умовах ставка по кредиту.
- Можливість придбання страховки в кредит.
- Перерахування валютних платежів за офіційним курсом НБУ.
ПРОТИ:
- Невелика кількість учасників ринку.
- У кредитних союзах - необхідність додаткової застави й непрозоре нарахування процентної ставки.
- Короткий термін кредитування.
- Невелика кількість учасників ринку.
- У кредитних союзах - необхідність додаткової застави й непрозоре нарахування процентної ставки.
- Короткий термін кредитування.
Як одержати автокредит у фінансовій компанії?
1. Відвідати автосалон, що працює з «небанківським» кредитором, і вибрати авто.
2. Надати для розгляду заявки такі документи:
- паспорт;
- довідку про присвоєння ідентифікаційного номера;
- якщо вимагатимуть - довідку про доходи за останні шість місяців;
- аналогічні документи - від чоловіка/жінки;
- права водія.
- паспорт;
- довідку про присвоєння ідентифікаційного номера;
- якщо вимагатимуть - довідку про доходи за останні шість місяців;
- аналогічні документи - від чоловіка/жінки;
- права водія.
3. Чекати рішення (від години до двох днів), при позитивному - оформити автомобіль у МРЕВ, а також договір застави.
4. Забрати авто із салону й платити щомісяця за кредит (у середньому 20% річних в гривнях протягом 1-5 років) і страховку (3,5-8% при КАСКО й близько 300 грн. при ОСАЦВ).
Як одержати автокредит у КС?
1. Вибрати авто і взяти в автосалоні рахунок-фактуру.
2. Надати для розгляду заявки документи:
- паспорт;
- довідку про присвоєння ідентифікаційного номера;
- довідку про доходи за останні шість місяців;
- аналогічні документи - від чоловіка/жінки (якщо буде потрібно);
- права водія;
- документи про наявність заставного майна.
- паспорт;
- довідку про присвоєння ідентифікаційного номера;
- довідку про доходи за останні шість місяців;
- аналогічні документи - від чоловіка/жінки (якщо буде потрібно);
- права водія;
- документи про наявність заставного майна.
3. Чекати рішення (2-5 днів), при позитивному - оформити автомобіль у МРЕВ, а також внести страхову заставу (близько 10%).
4. Забрати авто із салону й платити щомісяця за кредит (близько 80-85% річних у гривнях протягом 1-2 років) і страховку (3,5-8% при КАСКО і близько 300 грн. при ОСАЦВ).
Як одержати автокредит в банку?
1. Вибрати авто і взяти в автосалоні рахунок-фактуру.
2. Надати для розгляду заявки документи:
- паспорт;
- довідку про присвоєння ідентифікаційного номера;
- довідку про доходи за останні 6 або 12 місяців;
- аналогічні документи - від чоловіка/жінки (якщо буде потрібно);
- права водія;
- документи про наявність заставного майна (якщо буде потрібно).
- паспорт;
- довідку про присвоєння ідентифікаційного номера;
- довідку про доходи за останні 6 або 12 місяців;
- аналогічні документи - від чоловіка/жінки (якщо буде потрібно);
- права водія;
- документи про наявність заставного майна (якщо буде потрібно).
3. Чекати рішення (від дня до двох тижнів), при позитивному - оформити автомобіль у МРЕВ, а також договір застави (держмито - 0,1%, нотаріальні послуги - 1000-1500 грн.).
4. Забрати авто із салону й платити щомісяця за кредит (близько 25-28% річних у гривнях, якщо вдасться взяти в доларах - 19-20% річних протягом 5-7 років) і страховку (3,5-8% при КАСКО і близько 300 грн. при ОСАЦВ).
Разом: Кредит у фінкомпанії вигідний, коли обране авто є в модельному ряді її автосалонів-партнерів. У кредитний союз краще йти, якщо більша частина грошей на автомобіль зібрана і не вистачає лише невеликої суми.
За матеріалами: Деньги.ua
Поділитися новиною
