1883
Іпотечне кредитування стає менш доступним
— Кредит&Депозит
Причиною цього стали прийняті недавно постанови Національного банку України, які регулюють правила видачі іпотечних кредитів. На думку фахівців, нововведення ведуть до того, що довгострокові іпотечні кредити стануть набагато дорожчі, а тому й менш доступні. Отже, більшості з нас придбати житло стане істотно складніше.
Банки не бажають ризикувати
Уже сьогодні зупинили видачу іпотечних кредитів у гривні лідери іпотечного ринку Укрсиббанк, Райффайзен Банк Аваль та Укрсоцбанк, хоча на початок 2008 року на їхню частку припадало 45,6% від всіх виданих кредитів на житло. Співробітники цих фінансових компаній запевняють, що видавати іпотечні позики в гривні менше, ніж під 25% річних у нових умовах їм більше не вигідно, тому керівництво банку й ухвалило рішення щодо тимчасового припинення кредитування.
Інші банки різко підняли процентні ставки. Приміром, у "ПриватБанку" видають іпотечні кредити в гривні під 22,9% річних, уже тільки під 25% можна взяти позику в національній валюті в Унікредит Банку. Не набагато кращі умови в банку "Фінанси та Кредит" - там процентна ставка становить 19,2%, і в ОТП Банку - 18,2% річних.
За словами експертів, головною причиною такої поведінки банків є великий викид грошей населенню країни за останні місяці і, як наслідок, знецінювання вітчизняної валюти. За офіційними даними рівень інфляція за I квартал поточного року становить 13%, реально ще більше. Цілком імовірно, що під кінець року зростання цін може досягти 30%. А ставки банківського кредитування ніяк не можуть бути нижчими від рівня інфляції. І сьогодні є всі фактори, що сприяють тому, що строки кредитування будуть зменшуватися, а ставки - рости.
Втім, є й інше пояснення того, що відбувається. Як відповів журналістам на прес-конференції Петро Порошенко, голова Ради Національного банку України, переважна більшість іпотечних кредитів на сьогоднішній день виплачується громадянами України менш ніж за десять років. Середній термін погашення становить приблизно сім років. У той же час багато позичальників оформлюють кредити на 15-25 років. Причина в тому, що вони не можуть повністю документально підтвердити свої доходи. Тому й беруть кредити на тривалі строки, тоді розміри щомісячних виплат менші, і вони відповідають необхідному банкам відсотку від офіційного доходу. Насправді доходи населення набагато більші, тому реально кредити погашаються значно швидше.
Якщо ж термін кредитування буде обмежений десятьма роками, то при розрахунку платоспроможності таких клієнтів банк буде змушений відмовляти в наданні кредиту тим людям, хто не зможе підтвердити легальний дохід, достатній для того, щоб розрахуватися протягом десяти років. У підсумку банки будуть мати стабільно платоспроможних клієнтів.
Не втрачайте пильності
Тим, хто вже є споживачем іпотечного кредиту на старих умовах хвилюватися не варто - зміни на фінансовому ринку істотно їх не торкнуться. За словами директора юридичної фірми "Софія" Олександра Поліводського, змінити процентні ставки іпотеки без згоди клієнта українське законодавство забороняє. Це можливо тільки у випадку, якщо подібне передбачено одним з пунктів договору або встановлена "плаваюча процентна ставка". Це ж стосується і термінів кредитування.
Тим же, хто тільки збирається взяти позику на житло, варто уважно вивчити нові умови кредитування. Не секрет, що найчастіше саме низькі кредитні відсотки, зазначені в рекламі, і є вирішальним чинником при виборі обивателем фінансового партнера. Однак квапитися не варто. Незважаючи на існуючу постанову Національного банку України, що зобов'язує банки указувати в договорах реальну вартість кредитів, багато з них афішують лише мінімальні фінансові зобов'язання майбутніх клієнтів - "голі відсотки", а величина ефективної ставки з урахуванням всіх додаткових виплат залишається в тіні.
Не секрет, що не кожному з нас може вистачити часу, терпіння і кмітливості розібратися у всіх тонкощах вигадливої банківської термінології і розрахунках, щоб порівняти пропоновані різними банками програми і знайти оптимальний для себе варіант. Звичайно цю місію беруть на себе іпотечні брокери, яких закон зобов'язує дотримуватись інтересів клієнта. На практиці ж таке буває не завжди - багато фінансових консультантів фактично є співробітниками того чи іншого банку і відповідно працюють "на своїх".
Як стверджує Максим Горбатюк, голова правління "КС "Володар", навіть якщо в нових умовах який-небудь банк заявить занижену процентну ставку, він знайде інші шляхи компенсації можливих втрат. Споживач іпотеки повинен розуміти, що жодна банківська структура не стане працювати собі у збиток.
За матеріалами: РБК-Україна
Поділитися новиною
