Наталія Гордієнко: про фінансові стратегії для українських МСБ у глобальній економіці

Український малий та середній бізнес (МСБ) сьогодні стикається з численними викликами, серед яких нестабільність глобальної економіки, що створює додаткові труднощі для наших підприємців.

Високі транзакційні витрати, кіберзагрози, валютні коливання та геополітична турбулентність змушують підприємців шукати нові підходи до управління своїми фінансами. Разом з цим, локальна підтримка та інвестиції стають не менш важливими чинниками стабільного розвитку.

У цій колонці розглянемо важливі аспекти, які можуть сприяти підвищенню фінансової стійкості українських підприємців: вдосконалення міжнародних платіжних процесів, підготовка до економічних потрясінь та інвестиції в локальну економіку.

Виклики в міжнародних платіжних процесах

Для багатьох українських МСБ міжнародні платежі є основою їхньої діяльності. Дослідження «Барометр амбіцій МСБ» від Payoneer показує, що 61% клієнтів українських МСБ є міжнародними, що суттєво перевищує середній глобальний показник (47,3%).

Водночас саме цей напрям супроводжується численними проблемами. Серед найбільших можна виділити високі комісії за перекази, труднощі з дотриманням регуляторних вимог (compliance) та затримки у здійсненні транзакцій. Стандартні банківські перекази часто забирають кілька днів, тоді як комісії можуть становити значну частину доходу компанії.

Для розв’язання цих проблем українські підприємці все частіше звертаються до цифрових платіжних платформ. Ці сервіси дозволяють суттєво знизити витрати на транзакції та надають можливість відкривати мультивалютні рахунки для роботи з міжнародними клієнтами. Завдяки автоматизації платежів через платіжні платформи компанії можуть уникнути зайвої бюрократії, відстежувати платежі в реальному часі та підвищувати прозорість своїх фінансових операцій.

Стратегії для подолання економічних потрясінь

Економічна нестабільність, валютні коливання та кіберзагрози — це лише частина тих викликів, з якими стикаються українські МСБ. Для виживання та розвитку у таких умовах бізнесам необхідно мати план або певний алгоритм дій, який буде враховувати ці ризики.

Одним із головних напрямків має стати управління валютними коливаннями, які є особливо актуальними для експортерів. Згідно з дослідженням, лише 6% наших підприємців готові до неочікуваних змін курсів валют, тоді як аналогічний світовий показник становить 20%.

Валютна нестабільність може суттєво вплинути на фінансові показники, тому підприємствам варто використовувати різні інструменти, які дозволяють зафіксувати курс валюти на визначений період. Корисним інструментом управління валютними ризиками може бути відкриття мультивалютних рахунків, що дають змогу уникнути постійної конвертації валюти та пов’язаних із цим витрат. Крім цього, мультивалютні рахунки забезпечують гнучкість у роботі з різними ринками.

Як показало опитування, українські МСБ виявилися менш готовими до певних глобальних подій у порівнянні зі світовим середнім показником: зміна нормативно-правових вимог (13% проти 23% у світі), збільшення витрат на ведення бізнесу (19% проти 22%), інфляція та підвищення відсоткових ставок (16% проти 20%).

Для зменшення впливу зовнішніх економічних потрясінь підприємствам часто рекомендують мати резервний капітал, який дозволить покривати операційні витрати протягом 3−6 місяців.

Така фінансова подушка забезпечує додаткову стабільність у разі несподіваних змін на ринку. Якщо ж раптом вашого резервного капіталу виявилося недостатньо для покриття операційних витрат чи інших нагальних потреб, можна розглянути варіант використання оборотного капіталу (working capital).

Для українських МСБ, які працюють на міжнародних ринках, мультивалютні картки є важливим фінансовим інструментом. За даними дослідження, лише 30% українських підприємств використовують цей інструмент, що трохи менше за світовий показник (32%).

Мультивалютні картки допомагають зменшити потребу у частій конвертації валют, зберігаючи кошти у кількох валютах і проводячи платежі безпосередньо в локальній валюті партнерів.

Також картки дозволяють фіксувати курс валюти при завантаженні коштів, що допомагає передбачати витрати та захищатися від валютних коливань. Завдяки простішому управлінню транзакціями МСБ можуть зменшити адміністративні витрати та ефективніше планувати свої фінанси.

Попри обмежене використання, мультивалютні картки можуть мати значний потенціал для підвищення конкурентоспроможності українських МСБ на глобальних ринках.

Також не слід забувати про підвищення кібербезпеки. Попри те, що у світі кіберзагрози стають дедалі актуальнішими, лише 8% українських МСБ вважають зменшення кіберризиків одним із ключових бізнес-пріоритетів, порівняно з 10% у Європі та 13% у світі.

Цей розрив свідчить про потребу в більшій обізнаності українських підприємців щодо можливих ризиків і наслідків.

Сучасні хакерські атаки можуть спричинити як прямі фінансові втрати, так і шкоду репутації компанії, що найчастіше має негативні фінансові наслідки. Тому важливо інвестувати у передові рішення для захисту даних, такі як брандмауери (firewall), антивірусне програмне забезпечення та системи багатофакторної автентифікації. Регулярні тренінги для співробітників також можуть допомогти зменшити ризики, що пов’язані із людським фактором, такі як фішингові атаки.

Роль локальних інвестицій у забезпеченні стабільності

Попри орієнтацію на міжнародні ринки, українським МСБ не варто забувати про важливість підтримки локальної економіки. Інвестиції у місцеву спільноту можуть стати важливим джерелом стабільності у часи глобальних потрясінь.

Залучення локальних талантів дозволяє не лише створювати робочі місця, а й формувати команду, яка розуміє специфіку місцевого ринку. Така співпраця сприяє оперативності та підвищує лояльність клієнтів.

До того ж розвиток партнерств з місцевими підприємствами дозволяє зменшити залежність від імпорту та побудувати сильну мережу постачальників і партнерів у своєму регіоні.

Соціальні інвестиції також відіграють важливу роль. Участь у місцевих освітніх, медичних чи екологічних ініціативах зміцнює позиції компанії в громаді, поліпшуючи її репутацію. Наприклад, фінансування освітніх програм або підтримка локальних стартапів створює позитивний імідж і водночас сприяє довгостроковому розвитку регіону.

Український ІТ-сектор є яскравим прикладом того, як локальні інвестиції можуть поєднуватися з глобальним зростанням. Завдяки високій кваліфікації фахівців та інноваційності, українські ІТ-компанії не лише обслуговують клієнтів у всьому світі, але й активно залучають локальні ресурси, забезпечуючи розвиток своїх громад. Як наслідок, понад 22 міста України мають активні ІТ-кластери.

Фінансова стійкість українського МСБ залежить від здатності долати виклики, які виникають у міжнародній економіці. Використовуючи сучасні платіжні інструменти, готуючи плани дій для непередбачуваних ситуацій та інвестуючи у місцеві ініціативи, наші підприємства можуть не лише забезпечити стабільність, а й стати прикладом для інших країн.

Наталія Гордієнко, Директор з маркетингу Payoneer в Україні

За матеріалами:

Finance.ua

Місце для вашої реклами

Якщо Ви помітили помилку, виділіть необхідний текст і натисніть Ctrl+Enter , щоб повідомити про це.

Поділитися новиною

Також за темою

Інфляція в Україні: як війна змінила ціни в різних регіонах

Вчора 21:06

Чи можна забрати собі: кому належить місце під балконом

Вчора 19:35

438