ПРОМО

Где взять кредит если банки отказывают

21.02.2022, 15:30 — Особисті фінанси

Почему банк может отказать в кредите

В данной статье мы расскажем, где взять кредит, если все банки отказывают. Согласно банковской статистике, этот вопрос интересует почти треть украинского населения. Часто крупные финансовые организации отклоняют заявки без объяснения причины. Предлагаем рассмотреть основные из них, чтобы повысить шансы на оформление ссуды.

Топ-5 причин отказа в кредитовании граждан:

Низкий уровень зарплаты. Перед выдачей денег заемщиков проверяют на предмет платежеспособности. Учитывается наличие «белой» заработной платы, уровень дохода, количество несовершеннолетних детей на иждивении. Нередко кредитор запрашивает официальное подтверждение в виде справки о доходах. При отсутствии возможности предоставить справку, приходится искать альтернативные варианты, где оформить кредит, если все банки отказывают.
История трудоустройств. Крупные кредитные учреждения с недоверием относятся к людям, которые часто меняют место работы. Этот факт также может стать причиной отказа в выдаче ссуды.
Наличие других займов. Если имеются долговые обязательства перед другими кредиторами, важно, чтобы уровень «белой» зарплаты был достаточным для содержания всех оформленных займов.
Кредитная история. Плохая кредитная история играет наибольшую роль в принятии банком решения касательно одобрения заявки. Иначе дела обстоят в МФО Е-гроши, где можно с легкостью получить кредит, когда банки отказывают из-за негативной КИ.
Документы. Банки и другие финансовые организации требуют от заемщиков внушительный пакет документов, в который могут входить справка о доходах, составе семьи, заключении брака, копия трудовой и пр. Не каждый человек в состоянии его предоставить. Поэтому в ход идут «липовые» справки, которые могут привести к отказу в займе и уголовной ответственности.

Также серьезной проблемой является отсутствие прописки у заявителя в городе, где расположена организация.

Критерии рассмотрения заявки на кредит банком

Оформление ссуды, как правило, происходит в несколько этапов. На первом необходимо пройти собеседование у менеджера организации. В процессе потенциальному клиенту ставятся различные вопросы: какая сумма нужна, на какие цели и пр. Некоторые могут показаться странными и не относящимися к делу. Анкетирование необходимо, чтобы сотрудник мог выставить клиенту оценку и сделать в программе метку, на которую будет ориентироваться организация при принятии решения.

На втором этапе человека проверяют через Бюро кредитных историй. Это определенная база, в которой хранятся сведения обо всех займах, которые брал за жизнь заемщик, просрочках, долгах. Ответ из БКИ приходит практически мгновенно. В случае, если кредитная история человека отказывается отрицательной, он сразу же получает отказ. При отсутствии негативных отметок анкету отправляют на дальнейшее рассмотрение.

Далее на основании данных из анкеты клиента оценивает скоринговая система. Учитываются возраст, пол, наличие детей, высшего образования, личного имущества, должность, трудовой стаж и пр. По каждому пункту выставляется определенное количество баллов (сколько именно — никому доподлинно не известно). Если суммарное количество баллов окажется недостаточным, ответ будет отрицательным. Скоринговая система позволяет определить кредитоспособность и склонность к просрочкам.

Набрав нужное количество баллов, заемщик может сразу получить одобрение или перейти на следующий этап — проверки службой безопасности. Весь процесс — от подачи заявки до получения ответа — занимает около 2-3 дней. Затем человеку необходимо снова посетить отделение организации для ознакомления с условиями кредитного договора и подписания данного документа.

Где взять деньги если банки не дают кредит

Неразрешимых проблем не существует. Даже оказавшись в затрудненной финансовой ситуации, можно найти из нее выход. Например, обратиться в МФО, ломбард, к кредитному донору, посреднику, занять у друзей или родственников и пр. Все перечисленные варианты имеют свои преимущества и недостатки. Рассмотрим подробнее каждый.

МФО

Это организации, которые специализируются на выдаче быстрых займов. Чтобы подать заявку на получение заемных средств в МФО, не нужно никуда ехать. Ведь заполнить анкету можно онлайн из дома, работы, кафе, такси. Заявки обрабатывает кредитный робот, а решение выносится в течение 5 минут. Никакой бумажной волокиты, очередей, собеседований и пр. Многие организации даже не перезванивают для подтверждения информации.

Главным преимуществом МФО является возможность взять кредит, если все банки отказали. Компании не принимают в учет официальное трудоустройство, уровень заработной платы, кредитную историю.

К остальным достоинствам относятся:

минимум документов — нужны только паспорт и ИНН;
удаленная процедура;
высокая скорость рассмотрения заявок;
лояльное отношение к клиентам с негативной КИ;
высокий процент одобрения (98%) — здесь не могут отказать по причине того, что вы студент, пенсионер или домохозяйка.

Недостатки у МФО, безусловно, тоже существуют. Однако они несущественны. Некоторые клиенты выделяют невозможность получить сумму выше 15000 грн на срок более 1 месяца.

Ломбард

При возникновении финансовых трудностей многие люди предпочитают обращаться ломбард. Для этого нужно иметь паспорт и ценное имущество, которое можно заложить. Такие организации принимают, например, драгоценности, бытовую технику, компьютеры, смартфоны, недвижимость, авто и пр. Оценивается это добро минимум в половину дешевле рыночной стоимости. Если человек не может вовремя выкупить свое имущество, организация его реализовывает. Поэтому брать здесь кредит, если все банки отказывают, довольно рисково. А если деньги понадобятся ночью, найти круглосуточный ломбард будет непросто.

Донорские кредиты

На финансовом рынке понятие «кредитный донор» является давно не новым. Так называют людей, которые за определенный процент соглашаются взять долговые обязательства другого человека, который ручается вовремя вносить платежи по займу. Кредитного донора можно найти самостоятельно или обратиться в специализированную контору. Это весьма распространенный способ получить кредит наличными, если банки отказывают, однако стоит он недешево. Иногда с учетом процентов, страховок и платы донору человек переплачивает до ста процентов.

Займы у друзей или знакомых

Большая удача, если есть друзья или родственники, которые готовы помочь в трудной финансовой ситуации, однако такая роскошь доступна далеко не всем. В окружении должен быть надежный человек, который безвозмездно поможет разрешить денежный вопрос. Также у близких не рекомендуется брать кредит, если все банки отказали в кредите, из-за высокой вероятности испортить хорошие взаимоотношения. Если не получится вернуть средства в оговоренную дату, есть риски разрушить многолетнюю дружбу.

Кредитные брокеры

Кредитный брокер — это посредник между человеком и финансовым учреждением, помогающий подобрать и оформить выгодный кредитный продукт. Такие особы имеют доступ к большой базе данных и довольно быстро мониторят предложения, которые могут подойти обратившемуся человеку. Брокеры помогают взять кредит, если банки отказывают, за определенную плату. Стоимость услуг нередко достигает 15% от суммы займа. Также некоторые конторы представляют услугу защиты интересов клиента.

Мы рассказали вам о самых распространенных способах решения финансовых трудностей, чтобы вы могли проанализировать их и сделать правильный выбор.