ПРОМО
Дохід очікується пізніше за платіж: що врахувати до оформлення кредиту
— Кредит&Депозит
58
Якщо дохід надійде після обов’язкового платежу за майбутнім кредитом, ці гроші не забезпечать своєчасного погашення. До підписання потрібне інше доступне джерело для внеску або інші погоджені умови. Коли немає ні того, ні іншого, оформлення варто відкласти.
Але спершу з’ясуйте, про який платіж ідеться: рахунок, для оплати якого бракує грошей, чи внесок кредитору. Від цього залежить рішення.
Розділіть дві дати
Кредит до зарплати може розглядатися для витрати, яку потрібно оплатити раніше, ніж надійде дохід. Проте він створює новий графік зобов’язань. Перевіряти потрібно саме його.
Умовно: за ремонт треба заплатити 6-го, зарплата очікується 19-го, а перший внесок за запропонованим кредитом — 16-го. Позика допоможе оплатити ремонт, але залишить три дні, протягом яких коштів на внесок ще не буде. Це приклад ситуації, а не умови Starfin.
Запитайте себе: яка конкретна сума буде доступна 16-го? Майбутня зарплата, навіть достатня для всього боргу, цієї відповіді не замінює.
Строк договору не скасовує проміжних платежів
Шукати в документах лише кінцеву дату недостатньо. Строк договору може охоплювати багато місяців, а перша сплата — настати значно раніше.
Наприклад, у паспорті споживчого кредиту Starfin передбачено сплату процентів кожні 15, 20, 25 або 30 календарних днів залежно від погоджених умов. Комісію сплачують у перший розрахунковий період. Тому для особистого плану потрібні дата й повна сума першого платежу з вашого графіка.
Окремо з’ясуйте, коли повертається основний борг. Сплата процентів не означає, що позичена сума вже погашена.
Наскільки визначена дата надходження доходу
«Зазвичай у середині місяця» — слабка основа для точного графіка. Уточніть дату виплати, а для оплати роботи — чи прийняв її замовник і коли має відбутися переказ. Непогоджену премію краще не включати до коштів на обов’язковий внесок.
Перевірте план за пізнішою з реалістичних дат. Якщо гонорар очікується між 20-м і 24-м, платіж 21-го залежить від найзручнішого розвитку подій.
Резерв теж має бути доступним: кошти, відкладені на оренду чи ліки, не можна одночасно вважати запасом на кредит. А якщо надходження й погашення припадають на один день, з’ясуйте час зарахування платежу обраним способом.
Що змінити до підписання
Спочатку перевірте, чи можна погодити пізнішу оплату самої витрати або розділити її на частини. Це може зменшити потребу в позиці.
Якщо розглядаєте інший кредитний графік, порівняйте і дати, і загальні витрати. Пізніший внесок сам собою не робить кредит посильним. Менша сума також не усуває проблему, якщо до дня сплати взагалі немає вільних коштів.
Не будуйте рішення на припущенні «потім перенесу платіж». Можливість зміни умов потрібно з’ясувати заздалегідь; прохання про перенесення не є погодженим новим графіком.
До оформлення має бути зрозуміло, чим сплатити кожен внесок у строк. Якщо план працює лише за умови нової позики або непідтвердженого доходу, він потребує перегляду.
За матеріалами: Starfin
Поділитися новиною
