ПРОМО
В преддверии зимы украинцам стоит пересмотреть стратегию сбережений — Мамедов
— Кредит&Депозит
38
В преддверии зимнего периода, когда к традиционной экономической неопределенности добавляются военные и энергетические риски, украинцам следует внимательнее отнестись к собственным сбережениям и не держать свободные средства без движения. Оптимальная стратегия должна совмещать несколько инструментов — гривневые депозиты, ОВГЗ и валюту, а их доля будет зависеть от финансовых целей человека, будущих затрат и готовности к риску.
Об этом рассказал Сергей Мамедов, вице-президент Ассоциации украинских банков, председатель правления Глобус Банка, ставший участником авторского подкаста финансового эксперта Алексея Козырева.
По словам банкира, ожидание «идеального момента» для размещения средств часто само по себе приводит к потере потенциального дохода. На депозитном рынке уже есть предложения по ставкам 17−17,5% годовых, хотя конкретные условия существенно отличаются в зависимости от банка и срока размещения средств.
Он обратил внимание, что сбережения исключительно в валюте также не универсальный способ защиты капитала, ведь инфляция существует не только в Украине — покупательная способность доллара и евро также со временем меняется.
«Моя рекомендация проста: деньги должны работать. Во-первых, это не позволяет обесцениваться вашему капиталу. А во-вторых, это все же позволяет восстанавливать и развивать нашу страну. Деньги, где-то „спрятанные“, не работают на экономику», — подчеркнул Сергей Мамедов.
Как сохранить сбережения
По его словам, универсальной пропорции распределения сбережений нет: она должна зависеть от финансовых целей, объема капитала, регулярных затрат и готовности человека к риску.
В то же время, как один из вариантов банкир привел условную модель, при которой около половины средств можно оставить в гривневых инструментах, а другую часть распределить между иностранными валютами.
При этом валюту следует выбирать также в соответствии с предстоящими расходами. К примеру, если человек регулярно путешествует или имеет расходы в странах Еврозоны, часть сбережений логично хранить именно в евро, чтобы не терять средства на дополнительных конвертациях.
Гривневую часть сбережений, особенно если речь идет о значительных суммах, банкир советует также распределять между несколькими инструментами — депозитами и облигациями внутреннего государственного займа. При выборе ОВГЗ необходимо отдельно учитывать возможные банковские или брокерские комиссии и стоимость обслуживания счета.
Вместе с тем, он подчеркнул, что такую модель нельзя автоматически переносить на каждого вкладчика: структура сбережений должна формироваться индивидуально.
Валютный рынок
Говоря о ситуации на валютном рынке, Сергей Мамедов отметил, что не видит предпосылок для ажиотажного спроса. По его оценке, имеющийся объем валютных резервов и международной помощи дает НБУ достаточно возможностей для сохранения контролируемости валютного рынка.
Между тем коснувшись возможного курса в конце года, банкир предположил, что движение в направлении около 45 грн/$ является реалистичным, хотя из-за войны войны, объемов международной помощи и бюджетных нужд любые точные прогнозы остаются условными.
При этом для человека, покупающего валюту как элемент сбережений, по его мнению, важнее не угадать лучшую курсовую точку, а правильно определить долю валюты в собственном портфеле.
Финансовый мониторинг: понятное происхождение средств
Отдельно Сергей Мамедов затронул финансовый мониторинг, подчеркнув, что проверка банком отдельных операций не означает автоматического блокирования клиента или предвзятого отношения к нему.
По его словам, современные системы финмониторинга в значительной степени автоматизированы: специальные алгоритмы анализируют массив банковских операций и в первую очередь реагируют на нетипичное финансовое поведение. Например, внимание может привлечь значительное поступление средств с последующим распределением на большое количество карт или другие операции, существенно отличающиеся от обычной модели пользования счетом.
«Есть автоматические алгоритмы, которые анализируют весь массив операций, который проходит в банке. Если есть несоответствия, то эта операция переносится на углубленное изучение», — объяснил банкир.
В таком случае банк может обратиться к клиенту с просьбой объяснить экономическое содержание сделки или предоставить документы, подтверждающие происхождение средств.
Сергей Мамедов подчеркнул: если возникают вопросы по сделке или счету, лучшая тактика — не игнорировать обращение банка, а как можно скорее связаться с учреждением через поддержку, мобильное приложение или другие официальные каналы и предоставить необходимую информацию.
По мнению банкира, на пути интеграции Украины в европейское финансовое пространство требования к прозрачности происхождения средств будут только приобретать большее значение. Поэтому для человека, накапливающего, инвестирующего или осуществляющего значительные финансовые операции, ключевым становится не только выбор инструмента, но и возможность подтвердить источник доходов.
«Надо всегда думать о том, как объяснить, где ты заработал средства, которые планируешь инвестировать. Это могут быть документальные подтверждения дохода от продажи активов, размещение депозитов, поданная декларация или полученная заработная плата. И в дальнейшем требования по происхождению средств будут только усиливаться», — подытожил Сергей Мамедов.
По материалам: Глобус
Поделиться новостью
