ПРОМО
В мае Верховная Рада может принять законопроект о присоединении к SEPA: что изменится для украинцев
— Кредит&Депозит
19
В мае Верховная Рада может принять законопроект № 14327-д, который должен создать правовую основу для присоединения Украины к SEPA (единой зоне платежей в евро) и приблизить украинское финансовое законодательство к требованиям ЕС.
Об этом в новом подкасте на ютуб-канале Finance.ua рассказал Сергей Мамедов, вице-президент Ассоциации украинских банков, председатель правления Глобус Банка.
По словам банкира, присоединение к SEPA является важным, но не единственным элементом финансовой евроинтеграции Украины. SEPA прежде всего касается более быстрых, более дешевых и понятных переводов в евро между Украиной и странами ЕС. Однако путь банковской системы в Евросоюз значительно шире: охватывает вопросы капитала, управления рисками, финансового мониторинга, прозрачности, защиты прав клиентов, цифровой устойчивости и раскрытия информации.
«SEPA — это один из наиболее видимых для граждан шагов в большом процессе перехода на европейские финансовые правила. Но финансовая евроинтеграция не ограничивается одним законом или одним платежным инструментом», — отметил Сергей Мамедов.
В подкасте банкир объяснил суть законопроекта № 14327-д, который должен создать правовую основу для присоединения Украины к SEPA и приблизить украинское банковское и финансовое законодательство к европейским требованиям. Для граждан это будет потенциально означать более удобные платежи в евро, а для бизнеса — более быстрые и более прогнозируемые расчеты с европейскими партнерами.
В то же время, значительная часть общественной дискуссии вокруг законопроекта касается не самих европлатежей, а темы банковской тайны, счетов, сейфов и финансового мониторинга.
По словам эксперта, создание единого государственного реестра банковских счетов и индивидуальных сейфов не означает открытие доступа к средствам граждан, контроля каждой операции или проверки содержания сейфов. В реестре должна содержаться только базовая информация: номер счета в формате IBAN, название банка и данные владельца счета. Информация об остатках средств, движении денег или содержании индивидуальных сейфов в него не будет включаться.
«Здесь очень важно не преувеличивать и не пугать людей тем, чего на самом деле нет. Реестр счетов не выворачивает карманы, демонстрируя сколько денег есть на счету, откуда они поступили или куда были переведены. Так же реестр сейфов не будет содержать информации о том, что именно человек хранит в сейфе, будь то коллекция старинных монет или наличность», — пояснил он.
Отдельно в выпуске говорится о бизнесе и конечных бенефициарных владельцах. Банкир подчеркнул, что для украинских банков эта тема не новая: они уже сегодня понимают структуру собственности компаний, с которыми работают. Однако в рамках евроинтеграции будет расти значение качества, актуальности и достоверности таких данных.
Законопроект № 14327-д предусматривает создание реестра конечных бенефициарных собственников трастов и подобных правовых образований, что должно сделать сложные структуры собственности более прозрачными и понятными для государства, финансового сектора и уполномоченных органов.
По его словам, формальный подход к раскрытию собственников бизнеса постепенно уходит в прошлое. Если структура собственности изменилась, ее следует обновлять. Для «белого» бизнеса это весомая часть нормальной деловой репутации и работы по понятным правилам.
Отдельный блок законопроекта касается защиты обличителей в сфере финансового мониторинга. Речь идет о людях, которые внутри компаний, банков, финансовых учреждений или других организаций могут увидеть нарушения, связанные с отмыванием средств, финансированием терроризма, сокрытием реальных собственников или другими рисковыми операциями. Законопроект предусматривает специальные гарантии для таких обличителей. В частности, защита от негативного влияния, возможность анонимного сообщения, конфиденциальность, безвозмездная юридическая помощь, а также защита не только для самого человека, который сообщил о нарушении, но и для его близких, коллег или других лиц, которые могут испытать давление через такое сообщение.
Банкир подчеркнул, что это один из важных элементов европейского подхода к финансовой прозрачности, ведь сильная финансовая система должна обязательно учитывать культуру ответственности, когда человек может сообщить о риске и быть уверенным, что государство его защитит.
«Если работник видит серьезное нарушение, но понимает, что после этого его могут уволить, перевести на худшую должность, начать давить, дискриминировать или создать невыносимые условия работы, — система не будет работать как следует. Для Украины это важно как усилитель прозрачности финансовой деятельности и доверия граждан к финансовым правилам, а еще для будущего присоединения к SEPA. Ведь европейские партнеры должны убедиться в том, что наша система способна выявлять риски изнутри», — подчеркнул он.
Сергей Мамедов остановился на теме финансового мониторинга. Он подчеркнул, что финмониторинг в Украине уже работает: банки анализируют не только сумму сделки, но и происхождение средств, регулярность платежей, количество контрагентов, экономическое содержание операций и соответствие финансовому профилю клиента. Главное потенциальное изменение заключается не в механическом усилении контроля, а в переходе к более точной, более технологичной и более риск-ориентированной модели.
«Финансовый мониторинг не станет более страшным. Его задача — точнее выявлять рисковые операции. Банк не превращается в цербера и не должен быть слишком придирчивым к каждому бытовому платежу. Внимание могут привлечь не обычные покупки, уплата коммунальных счетов или переводы родственникам, а операции, которые выбиваются из привычного поведения клиента: массовые поступления на личную карточку, быстрый транзит средств, использование личного счета в качестве бизнес-счета или платежи без понятного экономического объяснения», — объяснил банкир.
По его словам, для большинства граждан, пользующихся счетами законно, прозрачно и по назначению, новые правила не должны стать проблемой. Тем, кто использует личные счета для сомнительных схем, транзита средств или скрытой предпринимательской деятельности, следует быть готовыми к большему вниманию банков.
Банкир подчеркнул, что финансовый мониторинг, прозрачность данных, реестр счетов и движение SEPA следует рассматривать как части более широкого процесса финансовой евроинтеграции Украины. Речь идет о постепенном переходе к правилам, по которым работает европейское финансовое пространство, где понятность платежей, прозрачность операций и доверие к банковской системе являются базовыми условиями.
По словам эксперта, поддержка законопроекта № 14327-д в Верховной Раде станет важным практическим шагом для финансовой интеграции Украины с ЕС, ведь без соответствующей законодательной базы движение к SEPA невозможно.
«SEPA и новые финансовые стандарты — это переход на правила, по которым работает европейская банковская система. Это сложный, поэтапный и не всегда быстрый процесс. Но чем быстрее Украина научится работать по этим правилам, тем сильнее, понятнее и конкурентнее будет украинская банковская система», — подытожил Сергей Мамедов.
Полный выпуск подкаста по ссылке.
По материалам: Глобус
Поделиться новостью
