ПРОМО
Реклама кредитов в 2026 году: что финансовым компаниям проверить до запуска кампании
Маркетинг кредитных продуктов в 2026 году нуждается в участии legal, compliance, продукта и клиентского сервиса еще до запуска кампании. Баннер, SMS, push или лендинг становится проблемой, если клиент видит скидку или ставку, но не видит полной стоимости кредита, условий акции, срока действия предложения и последствий просрочки.
Для рекламы потребительских кредитов основными остаются Закон Украины «О рекламе», Закон Украины «О потребительском кредитовании» и Положение НБУ № 100 об информационном обеспечении потребителей по услугам потребительского кредитования. НБУ в 2023 году уточнил, как небанковские финансовые учреждения должны раскрывать условия потребительского кредитования на сайтах и в рекламе.
Условия должны быть рядом с предложением
Если реклама содержит ставку, сумму, срок, скидку или другую информацию о расходах по кредиту, клиент должен сразу видеть ключевые условия. В рекламе потребительского кредита НБУ указывает на необходимость показывать реальную годовую процентную ставку, максимальную сумму и срок кредита. Эти требования не применяются к имиджевой рекламе, где нет условий для конкретного кредитного продукта.
Поэтому креатив с уведомлением «скидка», «акционная ставка», «кредит к зарплате», «деньги сегодня» должен вести к понятной логике: какая сумма доступна, на какой срок, сколько клиент возвращает, когда действует акция, какие ограничения есть в предложении.
Если эти детали спрятаны внизу баннера, в PDF-файле или другой странице, реклама создает лишний юридический риск.
Фразы, которые компания не может гарантировать, лучше не использовать
В кредитной рекламе особенно опасны обещания, которые звучат сильнее реальных условий продукта. Например:
- 100% согласование;
- без отказов;
- без проверок;
- кредит под 0%;
- деньги всем;
- закройте старый долг новым кредитом;
- оформляйте сейчас, думать не нужно.
Такие формулировки могут создать у клиента ошибочное ожидание: что решение уже гарантировано, проверки не будет, кредит не имеет стоимости или новое обязательство автоматически решит старую проблему.
Закон № 3498-IX ужесточил требования к потребительскому кредитованию: в частности, закрепил оценку кредитоспособности в отдельных случаях, требования к отражению дневной процентной ставки, запрет взимать платежи, которых нет в договоре или не учтены в расчете дневной и ориентировочной годовой процентной ставки.
Дизайн тоже входит в зону проверки
Проблема может быть не в тексте, а в макете. Большая цифра ставки, яркая скидка и почти незаметные условия внизу баннера — слабое место кампании.
Изменения в Положение НБУ № 100 предполагают, что условия услуги по предоставлению потребительского кредита в основном тексте рекламы или веб-страницы должны представляться одинаковыми гарнитурой, цветом и размером шрифта. Если в макете есть процентные ставки, данные о расходах клиента или другая информация об услуге, условия кредита должны быть оформлены так же.
Закон «О рекламе» также запрещает недобросовестную рекламу в сфере финансовых услуг. К такой рекламе может относиться подача условий шрифтом, который на 50% и более меньше шрифта названия финансовой услуги, названия компании или торговой марки, а также подача способом, затрудняющим восприятие информации.
Для маркетинга это означает: дисклеймер не должен смотреться как технический шум. Если клиент не может нормально прочесть условия, наличие текста в макете не решает проблему.
Реклама, сайт, калькулятор и договор должны говорить одинаково
НБУ уточнял, что существенные характеристики кредита должны раскрываться вместе с другими условиями услуги, а не скрываться в разделах, не связанных с конкретным кредитным продуктом. Такая же логика касается предупреждений о последствиях использования кредита или невыполнении договора.
Компании следует проверять не только баннер. Одна цепь коммуникации включает:
- рекламный креатив;
- лендинг;
- калькулятор;
- страницу с существенными характеристиками;
- договор;
- SMS;
- push-сообщение;
- email;
- скрипты контакт-центра.
Если реклама акцентирует внимание на скидке, лендинг объясняет другие условия, калькулятор показывает третью сумму, а договор содержит детали, которых клиент не видел до заявки, возрастает риск жалоб и претензий.
С 1 января 2024 года небанковские финансовые учреждения должны обеспечить работу калькуляторов общих расходов по потребительскому кредиту на собственных вебсайтах. (Национальный банк Украины)
Акционная ставка требует полного контекста
Скидка или промокод могут являться нормальным инструментом продажи. Риск возникает тогда, когда акционная цифра отрывается от полной стоимости кредита. Например, баннер с большой скидкой должен сразу объяснять:
- на что действует скидка;
- к какой ставке она применяется;
- на какой срок;
- для каких клиентов;
- к какой дате;
- где клиент видит сумму для возврата.
Закон № 3498-IX закрепил дневную процентную ставку и увязал ее с расчетом общих расходов по потребительскому кредиту. Клиент не обязан платить платежи, которых нет в договоре или не учтены в расчете дневной и ориентировочной годовой процентной ставки, кроме предусмотренных законом исключений.
Поэтому реклама не должна показывать кредит дешевле, чем он по полному расчету.
Что проверить перед запуском
Перед публикацией кредитной рекламы следует пройти короткий чек.
- Есть ли в рекламе ставка, сумма, срок, скидка или другая информация о стоимости кредита?
- Показаны реальная годовая процентная ставка, максимальная сумма и срок кредита, если реклама продвигает конкретный продукт?
- Нет ли обещаний, которые компания не может гарантировать к скорингу?
- Разумеется, на что распространяется скидка или акционная ставка?
- Видены ли условия так же хорошо, как основное предложение?
- Совпадают ли баннер, лендинг, калькулятор, договор и сообщение клиенту?
- Есть ли на странице существенные характеристики услуги?
- Проверили ли кампанию legal и compliance?
- Не создает ли реклама впечатление, что кредит не имеет стоимости, ограничений или последствий?
Для бизнеса это вопрос контролируемой коммуникации.
Кредитная реклама должна продавать продукт, но она не может обещать больше, чем подтверждающие условия, скоринг, калькулятор и договор.
Сильная кампания в 2026 году — это не самая громкая скидка в баннере. Это согласованная коммуникация, где клиент сразу видит сумму, срок, ставку, ограничение, дату возврата и последствия просрочки.
Для финансовой компании такой подход снижает регуляторный риск, количество конфликтов с клиентами и зависимость от агрессивных промо. Для рынка — формирует привычку говорить о кредите как о финансовом обязательстве с четкими правилами, а не как о быстрой кнопке решения любой проблемы.
По материалам: CreditPlus
Поделиться новостью
