148
Правила финмониторинга с августа: банки вводят новые лимиты на переводы для ФЛП и юрлиц
— Финтех и Карты
В Украине меняются подходы к финансовому мониторингу физических лиц-предпринимателей и юридических лиц.
Об этом пишет Судебно-юридическая газета.
Банки, присоединившиеся к Меморандуму об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг, договорились применять единые подходы к проверке клиентов с повышенным уровнем риска, усилить контроль над финансовыми операциями и ввести поэтапные лимиты на переводы для отдельных категорий ФЛП и компаний.
Почувствуйте все плюсы дебетовой карты. Выберите вариант для себя с помощью каталога на Finance.ua.
Среди основных принципов Меморандума:
- защита права добросовестных клиентов свободно воспользоваться своими средствами;
- повышение доверия к банковской системе;
- обеспечение добросовестной конкуренции между поставщиками платежных услуг.
Для этого банки договорились унифицировать подходы ко всем этапам работы с клиентами — от открытия счетов до постоянного мониторинга финансовых операций.
Кого в первую очередь коснутся новые правила
Больше всего изменения почувствуют вновь созданные физические лица-предприниматели и те ФЛП, которые длительное время не вели деятельность и возобновляют работу.
Если банк отнесет такого предпринимателя в категорию клиентов с повышенным уровнем риска, он будет проходить углубленную проверку еще на этапе открытия или активизации счета.
При проверке банк будет оценивать:
- цель открытия счета;
- характер и масштаб бизнеса;
- вид деятельности;
- товары или услуги, реализуемые предпринимателем;
- ожидаемые объемы финансовых операций;
- соответствие фактических операций заявленному виду деятельности.
После начала работы банки будут вести усиленный мониторинг сделок с учетом среднемесячного дохода предпринимателя.
Для других ФЛП и лиц, которые ведут независимую профессиональную деятельность, единые лимиты устанавливаться не будут. Каждый банк будет самостоятельно определять уровень риска и контролировать операции в соответствии с собственными внутренними процедурами.
Если клиент будет планировать переводы сверх установленных лимитов, он должен будет подтвердить источник происхождения денег.
Кроме того, банки:
- усилят контроль за операциями, в частности в ночное время;
- ограничат для клиентов без подтвержденных доходов количество текущих счетов в одной валюте до трех (кроме депозитных, кредитных счетов и счетов для государственных программ);
- использовать данные из приложения «Дія» для проверки информации о доходах;
- расширят сотрудничество с государственными органами в сфере финансового мониторинга.
Какие лимиты введут для ФЛП
Меморандум предусматривает поэтапное введение новых лимитов на финансовые операции. Изменения вступят в силу через три и шесть месяцев после подписания документа, то есть с августа и ноября.
Для вновь и неактивных ФЛП, которых банк отнесет к категории клиентов с повышенным уровнем риска, установят такие лимиты.
Согласно документу, с 14 августа для новых и неактивных ФЛП установят следующие месячные лимиты на переводы:
- для ФЛП первой группы — до 600 тыс. грн;
- для ФЛП второй и третьей групп — до 3 млн грн.
Второй этап будет введен в ноябре 2026 года. Тогда лимиты уменьшат:
- для ФЛП первой группы — до 400 тыс. грн в месяц;
- для ФЛП второй и третьей групп — до 1 млн грн.
Для других физических лиц-предпринимателей и лиц, которые ведут независимую профессиональную деятельность, единые лимиты не предусмотрены.
Какие ограничения будут касаться юридических лиц
Отдельные правила будут применяться к юридическим лицам, у которых банк выявит более двух признаков так называемой компании-оболочки.
Для таких клиентов установят следующие лимиты:
- через три месяца до 5 млн. грн. в месяц;
- через шесть месяцев до 2 млн. грн. в месяц.
Какие правила уже действуют для физических лиц
Обновленная редакция Меморандума не меняет действующие правила для физических лиц.
Как и прежде:
- клиенты с высоким уровнем риска проходят углубленную проверку;
- для клиентов с низким уровнем риска действуют упрощенные процедуры без документального подтверждения доходов в пределах установленных лимитов.
Для клиентов без подтвержденных доходов действуют следующие ограничения:
- для клиентов со средним и низким уровнем риска до 100 тыс. грн. в месяц;
- для клиентов с высоким уровнем риска до 50 тыс. грн. в месяц.
В то же время, эти лимиты не распространяются на клиентов с документально подтвержденными доходами, в частности зарплатных клиентов, а также на волонтеров, которых банк идентифицировал в соответствии с требованиями Национального банка Украины.
По материалам: Finance.ua
Поделиться новостью
