87
Итоги деятельности банков Украины за 9 месяцев 2002 года
— Фондовый рынок
Состоянием на 1 октября 2002 года 152 банка имели лицензию Национального банка Украины на осуществление банковских операций, в том числе: 135 банков - акционерные общества (из них: 94 - открытые акционерные общества (2 банка - государственные), 41- закрытые акционерные общества), 17 банков - общества с ограниченной ответственностью.
За 9 месяцев 2002 года исключены из Государственного реестра банков 9 банков, в т.ч.8 банков - в связи с их ликвидацией (АБ "Ланбанк", КБ "Зоря", АКБ "Шахтэкономбанк", АКБ "Азов-банк", АБ "Оболонь", АК "Торгово-промышленный банк", Международный акционерный коммерческий банк "Христианский банк", КБ "Крым юрт") и 1 банк - вследствие реорганизации (АКБ "Народный банк" присоединился к ОАО АБ "Укргазбанк" на правах филиала).
В 2002 году зарегистрированы 2 банка: Местный кооперативный коммерческий банк "АРТЕМ-БАНК", ООО "Коммерческий банк "Актив-банк".
В стадии ликвидации находятся 27 банков, из них 13 банков ликвидируются по решению Национального банка Украины, 13 банков - по решению хозяйственных судов, 1 банк - по решению собрания акционеров.
Положительные макроэкономические изменения положительно влияют на деятельность банков в 2002 году, оказывают содействие возрастанию активных операций банков, объемов кредитования банками реального сектора экономики, а также повышению уровня капитализации банковской системы Украины.
Приведем основные показатели деятельности банков за 9 месяцев 2002 года.
По предварительным данным уставной капитал банков, которые имеют лицензию на осуществление банковских операций, с начала года увеличился на 16.4 % и составляет 5322.0 млн.грн. (за август - на 3.4 % или 174.5 млн.грн.). Регулятивный капитал увеличился на 12.0 % и составляет 8983.3 млн.грн.
Балансовый капитал банков увеличился на 1026.7 млн.грн. или на 13.0 % и составляет 8935.7 млн.грн. Возрастание балансового капитала банков состоялось за счет увеличения всех его составных компонентов.
Балансовый капитал банков имеет такую структуру. Уставной капитал составляет 5322.0 млн.грн. (59.6 % от балансового капитала), результат минувших лет - 1574.8 млн.грн. (17.6 %), результат текущего года - 492.2 млн.грн. (5.5 %), результаты переоценки основных средств и нематериальных активов - 684.7 млн.грн. (7.7 %), резервный фонд - 583.6 млн.грн. (6.5 %), эмиссионные различия - 195.3 млн.грн. (2.2 %), общие резервы - 82.9 млн.грн. (0.9 %).
Приведенные данные свидетельствуют, что на сегодняшний день банки достигли определенного уровня капитализации, которая разрешает им положительно влиять на динамику экономического роста в Украине.
Обязательства банков увеличились на 10517.5 млн.грн. или 26.8 % и составляют 49812.4 млн.грн. (за сентябрь - 2712.4 млн.грн. или 5.8 %). Рост обязательств банков в 2002 году в основном состоялся за счет увеличения вкладов физических лиц - на 5451.2 млн.грн. или на 48.8 %, средств субъектов хозяйствования - на 2862.7 млн.грн. или на 19.3 %, средств бюджета и внебюджетных фондов - на 1105.9 млн.грн. или на 72.1 %, межбанковских кредитов и депозитов - на 599.9 млн.грн. или на 13.9 %, кредитов, полученных от международных и других финансовых организаций - на 260.5 млн.грн. или на 58.2 %, ценных бумаг собственного долга - на 19.3 млн.грн. или 4.1 %.
Банки имеют такую структуру обязательств. Средства субъектов хозяйственной деятельности составляют 17665.8 млн.грн. (35.5 % от общей суммы обязательств банков); вклады физических лиц - 16612.4 млн.грн. (33.3 %); межбанковские кредиты и депозиты - 4906.9 млн.грн. (9.9 %); средства бюджета и внебюджетных фондов - 2639.7 млн.грн. (5.3 %); средства Национального банка Украины - 903.6 млн.грн. (1.8 %); кредиты, полученные от международных и других финансовых организаций - 707.6 млн.грн. (1.4 %); субординированный долг - 700.0 млн.грн. (1.4 %); ценные бумаги собственного долга - 487.6 млн.грн. (1.0 %); другие обязательства - 5188.7 млн.грн. (10.4 %).
Вклады населения продолжают рости более высокими темпами, чем за соответствующий период минувшего года. За 9 месяцев 2002 года вклады физических лиц увеличились на 5451.2 млн.грн. или на 48.8 % (за соответствующий период минувшего года - 2536.3 млн.грн. или на 38.1 %). В общей сумме обязательств они составляют третью часть и занимают второе место после средств субъектов хозяйствования. Банки имеют довольно прогрессивную структуру вкладов населения с т.с. срочности. Срочные вклады составляют 12495.2 млн.грн. или 75.2 % от общей суммы вложений, а вклады до востребования - 4117.2 млн.грн. или 24.8 % от вкладов физических лиц. Население отдает предпочтение вкладам в национальной валюте, которые составляют почти 59.4 % от общей суммы вкладов.
Сбалансированное возрастание активов и улучшение их структуры и качества являются необходимым условием стабильного функционирования и развития банков. С начала года чистые активы (общие активы за минусом сформированных резервов по активным операциям) увеличились на 24.5 % и составляют 58748.0 млн.грн. Общие активы увеличились на 12030.5 млн.грн. или 23.9 % и составляют 62422.2 млн.грн. (за сентябрь - – на 2925.5 млн.грн. или на 4.9 %). Активы, которые обслуживают нерезидентов, составляют 3820.9 млн.грн. или 6.1 %. Возрастание общих активов в 2002 году в основном состоялось за счет возрастания кредитного портфеля на 9369.7 млн.грн. или 29.4 %, высоколиквидных активов - на 1696.7 млн.грн. или 22.0 %, основных средств и нематериальных активов - на 792.2 млн.грн. или 22.0 %, начисленных доходов к получению на 277.6 млн.грн. или на 39.1 % и других активов на 92.5 млн.грн. или на 57.3 %.
Банки имеют такую структуру общих активов. Высоколиквидные активы составляют 9407.8 млн.грн. (15.1 % от суммы общих активов), кредитный портфель - 41232.4 млн.грн. (66.1 % соответственно), вложение в ценные бумаги - 4360.9 млн.грн. (7.0 %), дебиторская задолженность - 1705.0 млн.грн. (2.7 %), основные средства и нематериальные активы - 4391.0 млн.грн. (7.0 %), начисленные доходы к получению - 988.2 млн.грн. (1.6 %), другие активы - 253.9 млн.грн. (0.5 % от суммы общих активов).
Положительным в деятельности банков является рост опережающими темпами кредитного портфеля сравнительно с активами и долгосрочного кредитования в сравнении с кредитным портфелем. Кредитный портфель увеличился на 29.4 %, а долгосрочные кредиты - на 48.3 %, кредиты в инвестиционную деятельность - на 43.2 %.
Кредитный портфель банков Украины имеет такую структуру. Кредиты, предоставленные субъектам хозяйственной деятельности, составляют 33979.1 млн.грн. (82.4 % от общего объема кредитного портфеля), кредиты предоставлены другим банкам 4538.8 млн.грн. или 11.0 %, кредиты, предоставленные физическим лицам - 2417.1 млн.грн. или 5.9 %, кредиты, предоставленные органам государственного управления - 297.4 млн.грн. или 0.7 %.
Следует обратить внимание на улучшение качества кредитного портфеля. Доля проблемных кредитов (просроченных и сомнительных) уменьшилась сравнительно с началом года с 5.6 % до 5.2 %.
Одной из важных задач для банков остается обеспечение прибыльной деятельности. За 9 месяцев с.г. банки получили прибыль в размере 492.2 млн.грн. (за сентябрь - 101.5 млн.грн.).
Доходы банков составили 7391.6 млн.грн., в т.ч. процентные доходы - 4947.6 млн.грн. (66.9 % от общих доходов), комиссионные доходы - 1838.5 млн.грн. (24.9 %), результат от торговых операций - 408.8 млн.грн. (5.5 %), другие банковские операционные доходы - 109.6 млн.грн. (1.5 %), другие небанковские операционные доходы - 53.1 млн.грн. (0.7 %), другие доходы - 34.0 млн.грн.(0.5 %).
Затраты банков составили 6899.5 млн.грн., в т.ч. процентные затраты - 2603.7 млн.грн. (37.7 % от общих затрат), комиссионные затраты 214.3 млн.грн. (3.1 %), другие банковские операционные затраты - 473.1 млн.грн. (6.9 %), другие небанковские операционные затраты - 2822.2 млн.грн. (40.9 %), отчисление в резервы - 632.2 млн.грн. (9.2 %), другие затраты - 153.9 млн.грн. (2.2 %).
Соотношение затрат к доходам равнялось 93.3%. Рентабельность активов составила 1.2 %, капитала - 7.8 %, чистая процентная маржа - 5.5 %.
Приведенные данные свидетельствуют, что на протяжении 2002 года имела место стойкая тенденция возрастания капитала, активов, обязательств банков, который являются необходимым условием их стабильного функционирования и развития. Однако, несмотря на положительные изменения в деятельности банков Украины, актуальными для них остаются проблемы повышения уровня капитализации, платежеспособности, улучшения качества активов и пассивов, снижение рисков, увеличение объемов кредитования реального сектора экономики.
По материалам: НБУ
Поделиться новостью
