908
Юлія Барабаш: банки та криптовалюта. У чому складність цих відносин
— Фінтех і Картки
За короткий час криптовалюта стала звичайною формою цифрової валюти.
Розглянемо більш детально поняття криптовалюти і те, як банки навчилися взаємодіяти з цифровими грошима.
Що таке криптовалюта?
Порушуючи питання, які банки працюють з криптовалютою, розберемося в основах: що таке криптовалюта.
Криптовалюта – це тип валюти, який використовує цифрові файли даних як форму грошей. Тому існує не фізична валюта, така як доларова банкнота, а скоріше набір файлів даних.
Ці файли даних зберігаються в безпечних зашифрованих блоках даних, також відомих як блокчейн.
Блокчейн система, заснована на математичних обчисленнях, здатна захистити цифрову валюту від підробок.
Відзначимо дві головні особливості криптовалюти:
- незалежність від інших валют, цін на нафту, інтересів держав;
- віртуальність через існування в цифровому просторі.
Про складнощі у відносинах «банки і криптовалюта»
Незважаючи на зростання популярності криптовалюти (в якості інвестиційних можливостей і форми оплати продуктів або послуг), складно знайти банк, що працює з криптовалютою.
Тому тільки-но ви захочете покласти криптовалюту на банківський рахунок, ви зіткнетеся з проблемами.
Більше того, спробуйте звернутися в якийсь банк, щоб відкрити крипторахунок або з питань, пов’язаних з криптою, і переконаєтеся в тому, що не всі менеджери локальних відділень здатні компетентно проконсультувати вас.
Само собою, напрошується висновок: населення вже перейшло на користування криптовалютою, а банки – ні.
Поки що більшість банків вважають за краще триматися подалі від криптовалюти. Так, за статистикою, наданою Cornerstone Advisors, 8 з 10 фінансових установ не планують вкладати свої активи в криптовалюту.
Чому не всі банки працюють з криптовалютою?
Негативний настрій цілком зрозумілий тим, що для консервативної банківської системи явище криптовалюти вбачається чимось, що може порушити звичайний процес грошового обігу.
Так, Базельський комітет вважає, що захоплення криптовалютою здатне призвести до дестабілізації фінансової системи по всьому світу, і пропонує ввести коефіцієнт ризику в 1250% для біткойна та інших валют.
На практиці це означає, що банки, які володіють криптоактивами, зобов’язані створити запас на суму в 12,5 разів більшу, ніж їхні інвестиції в криптовалюту.
Підкреслимо ще кілька причин низького інтересу банків до криптоактивів:
- Криптовалюта – це високий ризик для банків. Банки займаються заробітком грошей. І через нестабільність криптовалюти банки можуть втратити величезні інвестиції, навіть якщо курс криптовалют трохи зміниться.
- Розмите джерело походження, а кошти, зароблені з крипти, не завжди чисті. Швидкі й анонімні транзакції, які пропонують криптовалюти, здатні привабити зловмисників.
- Купівля заборонених товарів за криптовалюту: гроші можуть пройти сотні адрес, що ускладнює відстеження початкового власника.
- Відсутність ринку регулювання.
Перспективи розвитку відносин «банк-криптовалюта»
Незважаючи на вищевказані ризики, ми спостерігаємо тенденцію зростання прийняття криптовалюти банками, оскільки вони бачать цінність технології блокчейн і готовність споживачів переходити на цифрові валюти.
У міру розвитку технологій, ми можемо бачити, що все більше і більше банків інвестують в стратегії криптовалюти і технології блокчейн.
Нещодавно в Reuters повідомили, що Visa планує запустити центр консультацій з питань криптовалют.
Ця послуга буде цікава тим банкам, які планують запустити криптопослуги.
Безумовно, найбільш прогресивною в частині криптосервісу є Америка. Саме в США найпростіше купити/продати криптовалюту, а біткойни можна зберігати на банківських рахунках.
Європейські банкіри не настільки ліберальні, як їхні американські колеги, але і у них намічаються позитивні зрушення.
Так, в Німеччині один з банків – Comdirect – в 2021 році відкрив великий криптосервіс і дозволив своїм клієнтам інвестувати в криптовалюти.
Що стосується України, то восени 2021 року було підписано закон про криптоактиви. Тому як тільки український регулятор дасть “зелене світло”, у банків з’явиться можливість працювати з криптовалютами.
Юлія Барабаш, керуючий партнер SBSB Fintech Lawyers
За матеріалами: Finance.ua
Поділитися новиною
