1254
Банкіри дадуть відповідь штрафом
Президент підписав закон, що збільшує відповідальність банкірів за їх діяльність і загрожує їм штрафами і позбавленням волі за неправомірні дії, які довели банк до введення тимчасової адміністрації. У Нацбанку вважають, що це дозволить ФГВФО ефективніше стягувати кошти з «поганих» акціонерів банків-банкрутів. Втім, юристи відзначають, що штрафи за порушення малі в порівнянні з потенційною вигодою банку від незаконних операцій.
Відповідальність прийшла
У п’ятницю президент підписав закон «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо відповідальності пов’язаних з банком осіб». Мова йде про посилення санкцій за дії банкірів, які ставлять під удар їх кредитну установу. Розгляд цього закону був максимально швидким: документ, розроблений НБУ, був направлений президентом до парламенту 10 лютого, 28 лютого його текст був замінений, а 2 березня – прийнятий в цілому.
Кримінальна відповідальність вводиться за умисне доведення банку до неплатоспроможності за умови заподіяння великої матеріальної шкоди (понад 6 млн грн) державі чи кредитору. При цьому покаранням може бути позбавлення волі на строк до п’яти років з одночасним штрафом в сумі 85-170 тис. грн і позбавленням права займати відповідні посади на строк до трьох років.
Перелік пов’язаних з банком осіб розширено – до нього увійдуть не тільки керівники, власники і контролери банку, а й опосередковано пов’язані особи. До них відносяться проміжні підприємства, через які здійснюється контроль над банком, а також громадяни, які ними керують. При цьому Нацбанк отримав можливість визнавати ту чи іншу особу пов’язаною з банком. Банк зможе оскаржити рішення НБУ, але йому доведеться доводити відсутність зв’язків.
За подання регулятору звіту з фіктивними цифрами топ-менеджеру доведеться платити зі своєї кишені – штрафом карається подача недостовірної або неповної звітності про якість активів, проведені операції з пов’язаними особами, суті цих операцій. Якщо раніше розмір штрафу за подібні порушення банкірів становив 100-1000 неоподатковуваних мінімумів (1,7-17 тис. грн), то тепер – 2000-5000 мінімумів (34-85 тис. грн). За ці ж дії, але з наслідками – віднесення банку до категорії проблемних – штраф складе 85-170 тис. грн. Також збільшена санкція за порушення законодавства про переказ грошей в Україні – з 1,7-8,5 тис. грн до 51-68 тис. грн.
Нові норми будуть застосовані до власників 44 банків-банкрутів. «Завжди вважається, що закон не має зворотної сили. Але не можна сказати, що у нас не було законодавства на цю тему. Норми, які парламент прийняв, вносять зміни в існуюче законодавство і посилюють позиції Нацбанку. Фірташ і Лагун (власники банків «Надра» та Дельта Банку відповідно. – FinMaidan) також підпадають під ці норми», – пояснювала глава НБУ Валерія Гонтарєва.
Великі очікування
У Фонді гарантування вкладів фізосіб чекали прийняття цього закону, оскільки його відсутність не дозволяла знаходити відповідальних за доведення установ до неплатоспроможності. Фонд висунув претензії до власників і керівництва неплатоспроможних банків на 58,43 млрд грн. Правоохоронці почали 73 кримінальних проваджень проти власників і менеджменту, висунули 30 претензій до контрагентів, 12 – до службових осіб. Багато порушень проводились буквально «на очах» регуляторів і не завжди їх припиняли. «Як тільки Імексбанк зробив неправильні кроки і вивів частину активів, куратор повідомив про це в Нацбанк. Тому якісь активи там залишилися, – наводив приклад директор-розпорядник ФГВФО Костянтин Ворушилін. – Що стосується Єврогазбанку, то Олексій Івченко поклав його планово. Він почав дробити депозити з лютого 2014-го. Але при цьому все виглядало законно, і багато активів було виведено ».
Багато власників і керівників банків будуть незадоволені прийнятим законом. «Деякі депутати і власники банків приходили до нас у НБУ і цікавилися, наскільки серйозні наші наміри. Висували припущення, що закон у такому вигляді не пройде. Пройшов », – написав у блозі Facebook директор департаменту реєстраційних питань і ліцензування НБУ Леонід Антоненко.
Змін недостатньо
Юристи відзначають, що хоча закон носить інноваційний характер, деякі норми прописані недостатньо точно. «Будь-яка особа, яка фактично контролює банк, тепер є пов’язаною з банком особою з усіма витікаючими наслідками: перерахування їх у звітності банку, відповідальність за результати роботи банку, за доведення його до неплатоспроможності, – говорить партнер юрфірми «КПД Консалтинг» Кирило Казак. – Разом з тим критерії оцінки факту доведеності в законі не прописані, зроблено відсилання на нормативно-правові акти НБУ. Тому найближчим часом варто очікувати змін у його нормативні акти. І поки ці зміни не будуть внесені, говорити про застосування цієї норми передчасно. Також в законі не прописана процедура оскарження, зазначений тільки термін – 15 днів. У частині процесу оскарження зроблено посилання на порядок, встановлений законодавством України, що потребують подальших роз’яснень».
Реальним власникам банків буде складніше приховати свою участь. «Сьогодні відповідальність банку перед вкладниками та іншими кредиторами поділяють менеджмент і номінальні власники істотної участі (від 10% статутного капіталу). На практиці реальні власники банку використовують різні механізми розпилення акцій між 11 і більше акціонерами, щоб піти від відповідальності за збитки, завдані банку і його вкладникам, фіктивне банкрутство або доведення його до стійкої фінансової неплатоспроможності. Закон розширює коло відповідальних осіб до кінцевих бенефіціарів – незалежно від їх номінальної участі в банку і встановлює для таких осіб та менеджменту спеціальну кримінальну, адміністративну та цивільно-правову відповідальність », – говорить радник юрфірми ILF Олена Пелипенко.
Але загроза штрафу може бути недостатньою, щоб змусити власників банків вести правомірну діяльність. «В умовах нестабільності економіки країни та банківської системи законодавець пішов шляхом посилення покарання та розширення суб’єктів відповідальності, тим самим намагаючись загрозою відповідальності стримати банки – їх власників і керівників – від сумнівних операцій, зокрема, від виведення капіталу. Будемо сподіватися, що штрафи у сотні тисяч гривень попередять виведення капіталу на десятки мільйонів », – говорить Кирило Казак.
Олена Губар
За матеріалами: FinMaidan
Поділитися новиною
