4388
Болгарія паралізована банківськими шахраями - ЄС екстрено виділив їй € 1,6 млрд
— Кредит&Депозит
Болгарії загрожує фінансовий колапс. Населення в паніці забирає депозити з банків. За офіційною версією, шахраї розіслали повідомлення про те, що найбільші банки перебувають на межі банкрутства, а страхового фонду не вистачить, щоб компенсувати втрати клієнтів навіть у разі краху одного з них. Євросоюз екстрено виділив €1,6 млрд на подолання кризи.
Єврокомісія (ЄК) – вищий орган виконавчої влади Євросоюзу – прийняла рішення про виділення Болгарії екстреної допомоги в розмірі €1,6 млрд для порятунку її банківської системи.
Болгарія, можливо, знаходиться на порозі колапсу всієї своєї банківської системи. Минулого тижня в країні почалася справжнісінька паніка серед населення, яке забрало з банків кілька сотень мільйонів євро.
Спочатку через дані про підозрілі операції в четвертому за величиною банку країни Corporate Commercial Bank (Corpbank) держава націоналізувала його і ввела зовнішнє управління, а населення стало забирати з нього свої вклади. Потім епідемія страху перекинулася на вкладників третього банку Болгарії First Investment Bank. А для банків немає нічого згубніше за це. Специфіка функціонування банківської системи така, що більша частина вкладів населення постійно розміщена в цінних паперах або направлена на кредитування, у самого банку в наявності залишається лише дуже невелика їхня частина. Тому навіть відносно невелике за обсягом, але одномоментне вилучення депозитів неминуче призводить до банкрутства конкретного банку. Якщо ж ажіотаж стає загальний, вся система виявляється паралізованою.
«У болгарських банків високий рівень капіталізації та ліквідності, – зазначає болгарський економіст, керуючий партнер BAC LTD Володимир Кароль. – Але жоден банк не може вижити, якщо всі його клієнти почнуть панікувати і забирати кошти з депозитів».
Влада спробувала припинити паніку. Із заспокійливою заявою в неділю, 29 червня, виступив президент Болгарії Росен Плевнелієв. «Кошти громадян і фірм, які вкладені в банки країни, гарантовані і знаходяться в безпеці», – заявив він.
Втім, незважаючи на демонстративну впевненість влади, експерти не виключають продовження відпливу коштів з болгарських банків, пише Financial Times.
«Ситуація в Болгарії більше походить на ту, яку ми спостерігали на початку 2013 року, коли впав банківський сектор Кіпру, – вважає аналітик ІК “Фінам” Антон Сороко. – Тоді теж відбувся різкий відтік вкладів з ключових кредитних організацій, що призвело до проблем з виплатами. Це, в свою чергу, призвело до паніки серед населення – такі події страшні саме тим, що розвиваються як сніжна лавина за непередбачуваним сценарієм, а будь-які слова політиків уже не сприймаються населенням – настільки великий страх, що ситуацію не вийде нормалізувати».
Влада Болгарії звинувачує у фінансовій дезорганізації зловмисників, які здійснили кримінальну атаку на болгарську фінансову систему.
«У нас немає банківської кризи, але є криза довіри і кримінальна атака на банківську систему», – заявив Плевнелієв. А місцевий Центробанк (Болгарський народний банк) попередив про системну атаку, що дестабілізує банківську систему, і пообіцяв використовувати всі доступні йому інструменти, щоб захистити заощадження населення.
У суботу, 28 червня, болгарська влада затримала двох чоловіків, обвинувачених у спробах дестабілізувати фінансову систему країни шляхом підбурювання громадян до вилучення банківських вкладів. Одного з підозрюваних затримано в Софії, другого – в Русе. За даними BBC, потім були заарештовані ще троє.
Ще двох, за повідомленням болгарського державного Агентства національної безпеки (държавна агенция «Национална сигурност», ДАНС), співробітники ДАНС під керівництвом районної прокуратури Софії затримали о 15.30 за місцевим часом 29 червня. ДАНС повідомляє, що вивчається зв’язок цих людей з раніше затриманими. У провину панікерам ставиться те, що вони брали участь у наступній схемі. Якась ліцензована інвестиційна компанія-посередник створила мережу асоційованих компаній, що здійснюють маркетингові послуги. Через ці фірми 26 і 27 червня різним фізичним та юридичним особам були відправлені сотні повідомлень з назвою «Інформаційний бюлетень щодо депозитних ризиків болгарських банків». У цьому бюлетені було написано, що Corpbank відчуває кризу ліквідності і що він не єдиний такий, перераховані ще три банки, «навіть невеликий відсоток вилучених депозитів» з яких призведе до їхнього банкрутства. А крім цих банків кредитні установи з філіальним зв’язком з грецькими банками схильні до прямого впливу грецької кризи.
При цьому, написали шахраї, фонд гарантування вкладів вкрай недокапіталізований і не здатний компенсувати депозити навіть у разі банкрутства одного банку, а Центробанк не має юридичного права компенсувати втрати за депозитами населення. У зв’язку з цим існує ризик обвалу курсу лева (зараз він жорстко прив’язаний до євро) «аналогічно до ситуації 1998 року: депозити громадян будуть принесені в жертву спасіння болгарської економіки».
Але неочевидно, чи варто всіх собак вішати на купку шахраїв. «Звинуватити в усьому злочинців – логічний вихід, але все ж я не впевнений, що будь-які сплановані дії могли призвести до такого сильного відтоку капіталу, – звертає увагу Сороко. – Скоріше це наслідок дії одразу декількох факторів. Простіше звинуватити конкретних людей, ніж визнати, що ситуація вийшла з-під контролю».
Фальшиві розсилки лягли на благодатний грунт – невпевненість в стійкості банківської системи Болгарії, проблеми банків і всієї економіки в цілому, звертає увагу професор кафедри прикладної макроекономіки НДУ ВШЕ, директор Інституту стратегічного аналізу компанії ФБК Ігор Ніколаєв. Крім того, жителі Східної Європи добре пам’ятають труднощі перехідного періоду 1990-х років, тому болгари так легко піддалися паніці.
У Росії теж добре пам’ятають економічні проблеми 1990-х і моделі поведінки на фінансовому ринку того періоду, цим можна пояснити масовану купівлю доларів цього року у відповідь на падіння курсу рубля і занепокоєння при перманентному процесі відкликання ліцензій у деяких банків, вказує Ніколаєв. В силу більшої величини банківського сектора це критично поки не вплинуло на стійкість всієї системи, але, щоб події в Росії не пішли за болгарським сценарієм в разі якоїсь нової кризи, необхідна максимальна відкритість дій фінансової влади і довіра до них з боку населення, зазначає професор.
Втім, виходячи з величини банківського сектора Болгарії в європейському масштабі це обмежена криза, яку можна подолати. «Для ЄС ця подія скоріше носить рядовий характер, поки ситуація залишається локальною, загроз для банків ЄС немає», – вважає Сороко.
«Державний борг Болгарії у відсотках від ВВП – один з найнижчих в Європі, близько 19%, менше лише у Естонії. Тому Європейський центробанк готовий забезпечити болгарській фінансовій системі необхідну ліквідність, якщо це знадобиться», – вважає Кароль.
Вже обіцяних €1,6 млрд, що виділяються Єврокомісією, буде, швидше за все, достатньо для недопущення колапсу. Грецького варіанту бездонної бочки не буде. «Комісія дійшла висновку, що обсяг державної допомоги в рамках кредитної лінії є адекватним і відповідає необхідності забезпечити достатній рівень ліквідності в банківській системі», – цитує Reuters повідомлення Єврокомісії. Важливо, що гроші були виділені настільки оперативно, це може стати запорукою того, що криза буде упереджена і другої Греції не трапиться, підкреслює Ніколаєв.
А Каролєв відзначає досить загальне розуміння проблеми у політичної еліти країни. «Кабінет міністрів, президент, Болгарський народний банк і лідери всіх політичних партій будуть підтримувати банківську систему країни», – упевнений він.
Павло Сморщков, Ідель Айзятулова
За матеріалами: Газета.Ru
Поділитися новиною
