1806
Развитие банковской системы Украины на 2003 - 2005 года
— Фондовый рынок
Цель Комплексной программы развития банковской системы Украины на 2003 - 2005 года (далее - Комплексная программа) состоит в определении перспектив дальнейшего развития банковской системы. Задачей Комплексной программы есть выделение основных целей и приоритетов дальнейшего развития банковской системы, путей и направлений их реализации, достаточных предпосылок для успешного выполнения банковской системой задач, которые стоят перед нею на современном этапе развития экономики Украины.
Программа включает 8 разделов и соответствующие мероприятия, содержание которых сполна раскрывает достижение ее цели и задач.
Раздел 1. Современный этап банковской системы и проблемы ее развития.
На протяжении последних лет в Украине были достигнуты определенные элементы стабилизации банковской системы с сохранением ее рыночной ориентации, способной играть важную роль в усилении стабилизационных процессов и осуществлении структурных превращений в экономике в целом. Вместе с тим банковская система Украины имеет определенные недостатки, которые касаются как непосредственно банковской системы (недостаточный уровень капитализации, отсутствие в банках эффективных механизмов и инструментов управления рисками и т.п.) так и касательных к ней сфер (медленные темпы рыночной трансформации и реструктуризации реального сектора экономики, слабое и недостаточно прозрачное финансовое состояние значительной части субъектов хозяйствование и т.п.).
Поэтому развитие банковской системы может быть органической составной общих усилий со стороны всех ветвей власти и Национального банка Украины в направлении укрепления экономики государства. А главной монетарной предпосылкой достижения целей дальнейшего развития банковской системы есть стабильность гривны.
Раздел 2. Основные цели и приоритетные задачи развития банковской системы.
Основными целями дальнейшего развития банковской системы Украины есть:
1) укрепление банковской системы Украины, повышение ее стойкости к кризисам; 2) укрепление доверия к банковской системе со стороны вкладчиков и инвесторов; 3) активизация деятельности банков по привлечению средств и их трансформация в кредиты для реального сектора экономики; 4) углубление интеграции банковской системы Украины в мировое финансовое пространство.
Для достижения определенных целей в период 2003 - 2005 лет необходимо выполнить такие приоритетные задачи: 1) повысить уровень капитализации банков; 2) повысить качество корпоративного управления в банках; 3) усовершенствовать систему управления рисками и внутреннего контроля; 4) усовершенствовать практику регулирования и надзора за банковской деятельностью; 5) обеспечить прозрачность функционирования банковской системы; 6) законодательно обеспечить защиту прав кредиторов, вкладчиков и заемщиков; 7) расширить спектр и увеличить объем продуктов и услуг на банковском и финансовых рынках; 8) предотвращать и противодействовать легализации средств, полученных преступным путем, и финансирование терроризма; 9) продолжить работу по адаптации банковского законодательства Украины к законодательству Европейского Союза, рекомендаций Карельского комитета по банковскому надзору и других международных организаций.
Раздел 3. Принципы и направления взаимодействия органов государственной власти с банковской системой.
Среди них: 1) обеспечение со стороны органов государственной власти четкого соблюдения центральными и местными органами власти требований законодательства относительно невмешательства в деятельность банка и создание равных условий деятельности для всех банков; 2) усовершенствование правового поля экономической деятельности; 3) усовершенствование системы налогообложения банков и банковских операций; 4) погашение задолженности бюджетов всех уровней перед субъектами хозяйствование и по социальным выплатам; 5) повышение качества корпоративного управления государственных предприятий и акционерных обществ, доля государства в которых превышает 25 процентов; 6) создание условий развития небанковских финансовых учреждений; 7) усиление роли фонда гарантирование вкладов физическому лицу; 8) определение приоритетных направлений социально-экономической деятельности, которые требуют кредитной поддержки и внедрения государственных механизмов ее стимулирования; 9) содействие стабильному функционированию государственных банков: 10) внедрение эффективных правил и процедур относительно противодействия легализации средства, полученных преступным шляхом. и финансирование терроризма; 11) создание общегосударственного регистра недвижимого имущества; 12) создание условий для оживления деятельности фондового и страхового рынков; 13) другое.
Раздел 4. Усовершенствование архитектуры банковского сектора.
Оптимизация архитектуры банковской системы может быть достигнутая путем: 1) создания условий и содействия организации и функционированию жизнеспособной системы универсальных и специализированных банков; 2) усовершенствование структуры государственных банков с одновременным сокращением расходов и несвойственных им функций; 3) создание Украинского банка реконструкции и развития как банка "второго яруса" с целью усиления долго- и среднесрочного финансирования банками инвестиционных проектов в реальном секторе экономики; 4) консолидации банковского капитала через процессы реорганизации банков, создание банковских объединений; 5) постепенного создания предпосылок для открытия филиалов и представительств иностранных банков с внедрением соответствующей системы разрешений; 6) обеспечение гармонического сосуществования больших банков с малыми и средними банками, а также банков и небанковских финансовых учреждений.
Раздел 5. Усиление надежности банковской системы и обеспечение прозрачности ее функционирования.
В общем, состоянием на начало 2003 года в Украине не наблюдается предпосылок для появления системного банковского кризиса.
При этом ради дальнейшего усиления надежности банковской системы и обеспечение прозрачности ее функционирования необходимо: 1) повысить уровень капитализации банков; 2) повысить качество корпоративного управления и внутреннего аудита в банках; 3) усилить роль и качество внешнего аудита на основе внедрения Международных стандартов аудита и повысить уровень требований к аудиторским фирмам; 4) внедрить в банках эффективные системы управления рисками: 5) обеспечить прозрачность деятельности банков: 6) повысить ответственность за неправомерное разглашение банковской тайны; 7) урегулировать на законодательном уровне защиту прав кредиторов и вкладчиков; 8) предотвращать использование банковской системы для осуществления противоправных и сомнительных операций, включая отмывание доходов, полученных преступным путем; 9) повышать профессиональный уровень подготовки руководящего состава и ключевых собственников банков.
Раздел 6. Расширение объемов и спектра банковских продуктов и услуг для реального сектора экономики и населения.
Программой предлагается: 1) расширить сферу применения ипотеки; 2) более активно использовать консорциумное кредитование; 3) расширять формы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса; 4) увеличить спектр кредитных услуг населению; 5) активнее использовать лизинговые схемы кредитования, в частности для поддержки предприятий сельского хозяйства и сферы услуг; 6) создать систему раскрытия информации о добросовестном выполнении заемщиками обязательств перед банками; 7) полнее использовать мировой опыт относительно применения накопительных схем привлечения средств населения в банки; 8) повысить роль банков в осуществлении доверительных операций, в частности в управлении паевыми фондами.
Ради уменьшения зависимости доходности банков от рискованных операций следует в дальнейшем более активно развивать и использовать комиссионные операции.
Раздел 7. Повышение эффективности банковского надзора и регулирование.
За последние годы в Украине осуществлен значительный шаг относительно усовершенствования системы банковского надзора и регулирования и приближение ее к международным стандартам и практике.
Вместе с тем, в сфере банковского надзора существует ряд недостатков, которые значительно снижают его действенность и препятствуют более полному выполнению Базельских принципов эффективного банковского надзора. На их преодоление необходимо: 1) внедрять надзор на основе оценки рисков; 2) внедрять надзор на консолидированной основе; 3) усиливать контроль за собственниками важного участия и изменениями в структуре собственности; 4) оптимизировать порядок лицензирования банковских операций и регистрации филиалов банков; 5) осуществлять надлежащий контроль за наличием у банков положений, практики и процедур относительно противодействия отмыванию денег, приобретенных преступным путем; 6) обеспечить правовую защиту работников банковского надзора; 7) совершенствовать информационно-аналитическую базу банковского надзора соответственно потребностям осуществления эффективного надзора и регулирования деятельности банков; 8) совершенствовать процедуры реорганизации и ликвидаци банков; 9) совершенствовать программы обучения и повышение квалификации работников банковского надзора с привлечением высококвалифицированных отечественных и зарубежных преподавателей и специалистов - практиков; 10) другое.
Раздел 8. Интеграция банковской системы в мировое финансовое пространство.
В этом направлении необходимо: 1) усовершенствовать законодательную и нормативно-правовую базу путем ее адаптации к законодательству Европейского Союза; 2) продолжить работу относительно внедрения Международных стандартов финансовой отчетности и Международных стандартов аудиту в практику деятельности банков Украины; 3) четко придерживаться требований международного формата распространения данных; 4) внедрить действенную систему предотвращения и противодействия легализации доходов, полученных преступным путем и завершить имплементацию Сорока рекомендаций FАТ и требований Базельского комитета по банковскому надзору "Знай своего клиента"; 5) продолжить сотрудничество с центральными банками и государственными органами других стран; 6) продолжить и расширить сотрудничество с международными финансовыми организациями.
По материалам: НБУ
Поделиться новостью
