Реестр банковских счетов и новые правила финмониторинга: что изменит SEPA

Добавьте Finance.ua в избранные источники Google

Платежи в евро должны стать быстрее и дешевле из-за присоединения Украины к SEPA

Украина близится к присоединению к европейской платежной системе SEPA, которая должна сделать переводы в евро быстрее и дешевле. В то же время в Украине планируют создать реестр банковских счетов и сейфов, изменить порог финансового мониторинга и усовершенствовать правила раскрытия информации о конечных бенефициарах. При этом банковскую тайну обещают сохранить.

Верховная Рада уже поддержала соответствующий законопроект в первом чтении. Рассказываем, какие изменения готовят для граждан, бизнеса и банковской системы, и когда они могут заработать.

Дешевые переводы в евро и доступ к европейскому платежному пространству

Как объясняют в Министерстве финансов, присоединение к SEPA должно упростить международные расчеты для украинцев и бизнеса.

Как сейчас: во время переводов из европейских стран в Украину могут привлекаться несколько банков-посредников, из-за чего комиссии за одну операцию иногда достигают нескольких десятков евро.
Как будет: после интеграции в европейское платежное пространство переводы в евро должны стать быстрее и дешевле. Ожидается, что комиссии составят от 0 до 5 евро, а количество посредников в платежной цепочке уменьшится.

Место для вашей рекламы

Вы за безопасность и стабильность? Тогда депозит — это ваш вариант. Каталог с большим выбором предложений уже на Finance.ua.💰

Что это даст

Экономика. По оценкам Минфина, благодаря этому в украинской экономике будет ежегодно оставаться от 70 до 100 млн евро, которые сейчас тратятся на банковские комиссии. Для малого и среднего бизнеса, регулярно экспортирующего товары и услуги в ЕС, средняя экономия может составлять около 4 тыс. евро в год на одно предприятие.

Реестр банковских счетов и новые правила финмониторинга: что изменит SEPA

Банки. Национальный банк также отмечает, что интеграция в SEPA создаст для украинских банков более равные условия конкуренции с европейскими финансовыми учреждениями. Это должно упростить обработку трансграничных платежей, уменьшить операционные расходы и способствовать развитию новых платежных сервисов.

Население. Для граждан это означает более доступные переводы между Украиной и странами Европы. Особенно актуальны изменения будут для украинцев, которые работают или учатся за границей, получают доходы с ЕС или присылают деньги родным.

В НБУ приводят пример Молдовы, где после присоединения к SEPA базовая минимальная стоимость одного перевода в евро снизилась с 20 до 1,26 евро.

Новый порог финмониторинга

Одно из предусмотренных законопроектом изменений касается пороговой суммы финансовых операций, подлежащих обязательному финансовому мониторингу:

сейчас этот порог составляет 400 тыс. грн;
после принятия изменений его планируют повысить до суммы, эквивалентной более 10 тыс. евро или ориентировочно 550 тыс. грн.

Реестр банковских счетов

Еще одно нововведение — создание Реестра счетов и индивидуальных банковских сейфов физических лиц. Его администратором и держателем станет Министерство финансов.

Как поясняют в НБУ, система будет содержать информацию об открытых физическими лицами:

банковских счетах,
счетах в ценных бумагах,
платежных и других счетах,
электронных кошельках,
а также договорах о пользовании индивидуальными банковскими сейфами.

В то же время в реестре будут фиксировать только факт наличия счета или сейфа в конкретном финансовом учреждении. Он не будет содержать информацию об остатках денег, суммах на счетах или движении средств.

В Нацбанке отмечают, что информация о наличии счета в определенном финансовом учреждении относится к банковской тайне. Поэтому доступ к ней будет предоставлен исключительно в случаях, предусмотренных законодательством, и уполномоченным органам. В частности, речь идет об АРМА, НАПК и БЭБ — в установленном законом порядке.

Порядок создания и ведения реестра будет утверждаться Министерством финансов по согласованию с НБУ и Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку.

Проверка бенефициаров и защита обличителей

Отдельный блок законопроекта относится к прозрачности собственности компаний и финансовых учреждений. В частности, планируется усовершенствовать процедуру проверки информации о конечных бенефициарных владельцах юридических лиц, а также создать отдельный реестр конечных бенефициаров трастов и других подобных правовых образований.

Кроме того, документ предусматривает ужесточение требований к прозрачности и добродетели собственников финансовых учреждений и расширение круга субъектов первичного финансового мониторинга.

Когда нововведения вступят в силу

Законопроект № 14327-д поддержали только в первом чтении. Ко второму чтению документ еще доработают в Комитете Верховной Рады по финансам, налоговой и таможенной политике.

Если парламент примет его в целом, основная часть положений вступит в силу через шесть месяцев со дня официального опубликования закона, кроме двух исключений, для которых предусмотрены другие сроки. Речь идет о:

создании Реестра счетов и сейфов,
и Реестра конечных бенефициарных владельцев трастов.

Они должны заработать не позднее вступления в силу Соглашения о вступлении Украины в Европейский Союз.

Также доступ уполномоченных органов к информации о счетах и сейфах предусмотрено открыть не ранее чем за шесть месяцев до дня вступления в силу настоящего Соглашения.