ФЛП, готовьтесь! С 2027 года обновляют правила! Новые КВЭД и урезанные лимиты (видео)

Добавьте Finance.ua в избранные источники Google

Вы ФЛП и переживаете за свой заработок? В новом выпуске на YouTube-канале Finance.ua подробно разбираем, кого коснутся новые лимиты, по каким 10 признакам банки рассчитывают дробление бизнеса, изменятся ли правила для обычных физлиц и как защитить свои счета от блокировки. А также расскажем о том, как финансовый мониторинг переходит в цифровую плоскость и когда планируется автоматическая проверка доходов через «Дію» и создание общего черного списка рисковых клиентов.

Какие лимиты на переводы для ФЛП изменятся с 14 ноября

Уже со следующей недели лимиты на банковские переводы для части ФЛП и компаний снизятся.

В середине мая банковское сообщество подписало обновленную редакцию Меморандума об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг. К нему присоединились не только банки, но некоторые небанковские финансовые учреждения.

Речь идет о месячных лимитах автоматических переводов. С 14 августа действует переходный лимит, а с 14 ноября начинает действовать постоянный.

Новые ограничения предусматривают следующие суммы:

Место для вашей рекламы

ФЛП первой группы (новые или восстановленные). Теперь лимит составляет до 600 тыс. грн в месяц, а с 14 ноября уменьшится до 400 тыс. грн;
ФЛП второй и третьей групп (новые или восстановленные). Сейчас они могут перечислять до 3 млн грн в месяц, а с 14 ноября лимит составит 1 млн грн;
компании-оболочки, то есть рисковые юридические лица. Теперь ограничение составляет до 5 млн грн в месяц, а с 14 ноября уменьшится до 2 млн грн.

Переходные лимиты уже действуют для трех групп:

Новообразованные предприниматели, которые зарегистрировались менее шести месяцев назад.
«Спящие» ФЛП, которые вдруг решили возобновить деятельность.
Юридические лица с признаками компаний-оболочек.

Что будет, если ФЛП превысит лимит на переводы

Важно понимать: лимит на переводы не означает запрет платить больше. Однако операции сверх установленных ограничений попадают под усиленный контроль банков, подписавших Меморандум. Кроме того, лимит касается не одного платежа, а общей месячной суммы.

Сверхлимитные платежи банки и небанковские финансовые учреждения автоматически не производятся. Их выполняют только на основании платежной инструкции от владельца счета. Также предпринимателю придется документально подтвердить происхождение денег.

Какие операции ФЛП вызывают подозрения у банков

Национальный банк Украины регулярно штрафует финансовые учреждения за ненадлежащую проверку клиентов. Поэтому банк может немедленно запросить объяснения и документы, если заметит определенные операции. Среди них:

внезапное удвоение или еще большее увеличение объема переводов от физических лиц, не соответствующее специфике бизнеса;
ситуация, когда баланс счета ФЛП и на начало, и на конец дня всегда равен нулю;
резкое увеличение количества мелких платежей от разных контрагентов;
дробление переводов. К примеру, когда платеж на сумму свыше 400 тыс. грн заменяют несколькими меньшими, чтобы избежать финансового мониторинга. При этом все переводы производятся в адрес одного контрагента в течение месяца.

Изменятся лимиты на переводы для обычных физлиц

Многих также интересует, изменятся ли с 14 ноября лимиты для обычных граждан, не являющихся предпринимателями.

Нет, для них правила принципиально не изменяются. Продолжают действовать лимиты, введенные в 2025 году. Если у человека нет документального подтверждения доходов, ограничения зависят от уровня его риска:

50 тыс. грн. в месяц для клиентов с высоким уровнем риска;
100 тыс. грн. в месяц для клиентов с низким и средним уровнем риска.

Если нужно перечислять больше, банк попросит подтвердить доходы.

Как изменится финансовый мониторинг

Согласно Меморандуму, финансовый рынок ожидает глубинная цифровизация контроля. Предусмотрены несколько важных изменений.

Интеграция с «Дією»

Банки получат автоматический доступ к данным о доходах граждан, наличии судебных дел и т. п. Собирать справки вручную больше не придется — система будет проверять информацию самостоятельно.

Централизованный реестр рисковых клиентов

Если человек попадет в такой реестр в одном банке, например по подозрению в мошенничестве или искусственном дроблении бизнеса, во всех других учреждениях за ним автоматически усилят контроль.

Быстрый обмен данными

Банки, Госфинмониторинг, Министерство юстиции и Государственная налоговая служба объединят усилия для оперативного выявления связанных финансовых сетей.

Что нужно знать предпринимателям о новых КВЭДах

Украинских предпринимателей также ожидает переход на новую классификацию видов экономической деятельности. ФЛП и юридическим лицам придется самостоятельно обновлять свои КВЭДы, поскольку автоматический переход не предусмотрен.

С 1 января 2027 г. в Украине официально начнется переход на новую классификацию NACE 2.1-UA. Она постепенно заменит действующий классификатор ДК 009:2010. Подготовка государственных органов продлится до конца 2026 года. А уже с 2028 года будут использоваться исключительно новые КВЭДы.

Читайте также

ФЛПам изменят КВЭДы с 1 января: что нужно знать предпринимателям

После запуска соответствующего сервиса ФЛП смогут подать заявление об обновлении КВЭДов через государственного регистратора или через «Дію».

На этом новшества для предпринимателей не заканчиваются. Правительство готовит и другие изменения.

В частности, рассматривается реформа упрощенной системы налогообложения для ФЛП второй и третьей групп. Кроме того, Министерство финансов работает над обновлением правил администрирования НДС в соответствии с европейскими стандартами.

Если вы ФЛП или планируете открыть собственное дело, важно понимать, как новые правила финансового мониторинга могут повлиять на вашу деятельность. Детальнее о лимитах на переводы, признаках дробления бизнеса, будущей цифровизации финмониторинга и других изменениях смотрите в видео на нашем YouTube-канале: