1220
Нацбанк: миссия невыполнима?
— Кредит&Депозит
В Нацбанке намерены работать над восстановлением доверия к банковской системе, однако в регуляторе говорят, что только самих их усилий будет недостаточно. Так, часть ответственности за финансовую сферу центробанк передал в Верховную Раду. 20 марта опять-таки с подачи Нацбанка там был зарегистрирован законопроект №2449, которым регламентируется внесении изменений в Закон «О мерах, направленных на содействие капитализации и реструктуризации банков». Что означают эти изменения для простого гражданина? Каким же образом будет восстанавливаться банковско-финансовая система, способствуя возвращению к ней доверия?
Есть ли он, защищенный депозит?
Следует сказать, что на этот раз такое будет сделать очень трудно. Это вам не 1998-й, не говоря уже о 2008-2009 годы – эпохи накала экономических кризисов. Сейчас люди так напуганы войной и неспособностью Нацбанка и финансовых учреждений сохранять и приумножать их вклады, денежные тайники «в чулках» оказываются едва ли не самым надежным методом сохранения средств.
Все активнее идут разговоры о том, что банки должны сами предоставлять залог своим вкладчикам, например, драгоценными камнями, золотом, ценными бумагами и тому подобное. Возникло даже такое понятие – защищенный банковский депозит.
«Теоретически уже сегодня банки предлагают залог – согласно законодательству, после ликвидации финучреждения все ее имущество выставляется на продажу и полученные средства идут на выплаты кредиторам и вкладчикам. Но помогает ли это? – Развивает тему в разговоре с корреспондентом «УК» Иван Никитченко, аналитик компании «Простобанк Консалтинг». – Вклады в 200 000 гривен гарантированы государством. Для того чтобы банку предлагать такой залог, его нужно купить и чтобы это золото просто где-то лежало как гарантия. Но для чего тогда финучреждению вообще привлекать вклады – чтобы не кредитовать под эти депозиты, а покупать золото и хранить его? На чем тогда банк будет зарабатывать? За рубежом есть практика, и ее предлагали в Украине, чтобы в случае проблем у банка акционерами становились самые его вкладчики. Но на сегодня у нас еще не было ни одного прецедента ».
А вот управляющий партнер юридической фирмы «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец считает, что вообще такого понятия, как защищенный банковский депозит, нет. «Такой срок можно использовать только в отношении государственных банков, например, Ощадбанка. В целом же если мы говорим о защищенности, то должно быть так, как, например, в Республике Беларусь. Там выработан единый государственный механизм защиты всех вкладов населения », – констатирует он.
Другое дело – крупные вкладчики становятся акционерами банков. Это вполне можно сделать, однако финучреждения будут против.
Обнародование владельцев ничего не даст
Что касается обычных вкладчиков, то возникает вопрос: будет ли полезным для них разглашение информации о не только руководителей финучреждений, но и их хозяев (акционеров), особенно когда некоторые из них являются нерезидентами Украины?
«Станете ли вы доверять средства абсолютно незнакомому человеку, который на просьбу показать паспорт отказывается это сделать? Почему украинцы так не делают с банками? Конечно, должны раскрываться их владельцы. И не просто номинальные, а конечные бенефициары. Если бы украинцы сами не давали средства банкам с неизвестными настоящими владельцами, то уже все банки раскрыли всю информацию о себе. Согласно новому законодательству, владельцы банков будут отвечать своим имуществом за преднамеренное доведение или пренебрежение мерами по недоказанности банка до банкротства », – говорит Иван Никитченко.
«Станете ли вы доверять средства абсолютно незнакомому человеку, который на просьбу показать паспорт отказывается это сделать? Почему украинцы так не делают с банками? Конечно, должны раскрываться их владельцы. И не просто номинальные, а конечные бенефициары. Если бы украинцы сами не давали средства банкам с неизвестными настоящими владельцами, то уже все банки раскрыли всю информацию о себе. Согласно новому законодательству, владельцы банков будут отвечать своим имуществом за преднамеренное доведение или пренебрежение мерами по недоказанности банка до банкротства », – говорит Иван Никитченко.
И действительно, такая проблема вполне логична. Однако Ростислав Кравец считает эти аргументы просто смешными. Так, по его словам, сколько бы было принято хороших законов, которые будут защищать отечественных вкладчиков, они, как показывает практика, не будут действовать. Эксперт объясняет это тем, что фактически Нацбанк не будет предоставлять никакой гарантии людям, которые доверили свои средства финансовым учреждениям. «Что происходит, если, скажем, вы выбираете врача? Вы же не будете изучать все его родословную, а по аналогии – владельцев банков и конечных бенефициаров. По сути, это и не должны делать потенциальные вкладчики. Только государство может и должно контролировать деятельность финансовых учреждений, их честность или выявлять злые намерения их владельцев и акционеров », – отмечает юрист.
Здесь можно согласиться с мнением эксперта. Именно так государство защищает вкладчиков и других клиентов банков от недобросовестных действий их руководителей, которые умышленно (или нет) доводят свои структуры к банкротству, совершают любые другие злодеяния. «УК» уже писал, что невыплата процентов по депозитам банков в США вообще нонсенс, не говоря о ситуации, когда руководство заняло средства и исчезло в неизвестном направлении. Там, как и в других развитых странах Запада, на спасение людям всегда идет государство, поэтому клиентам финансовых учреждений заниматься днем и ночью своими деньгами вообще не приходит в голову.
Стране нужны надежные банки с ответственными собственниками, с прозрачной и эффективной системой надзора от Нацбанка. Иван Никитченко считает, что регулятор активно работает над уменьшением количества банков и занимается реформированием системы: открыто информацию о предоставленном рефинансировании, из банков требуют данные о реальных владельцах, постепенно повышаться минимальный уставный капитал, принят закон об ответственности владельцев. К тому же эксперт уверен в том, что Украине сегодня не нужно такое большое количество банков (недавно их насчитывалось более 180). Для нормального функционирования финансовой системы будет достаточно и 50 учреждений.
Надо сказать, что решение этих вопросов тесно связано и с повышением максимальной суммы гарантирования вкладов. Так, эксперты уверены, что сегодняшний размер этого показателя – 200 000 гривен – маловат. Его надо повышать до 500-600 тысяч гривен.
Возможно, если все нововведения будут воплощены в жизнь, население постепенно восстановит доверие к банкам. Но это будет очень нелегкий путь.
Возможно, если все нововведения будут воплощены в жизнь, население постепенно восстановит доверие к банкам. Но это будет очень нелегкий путь.
Олег Громов
По материалам: Урядовий кур’єр
Поделиться новостью
