5 инструментов, которые помогут спланировать личный бюджет на 2027 год

Добавьте Finance.ua в избранные источники Google

Как спланировать личный бюджет на 2027 год, Фото: magnific

Чтобы в 2027 году ваши деньги работали на достижение ваших целей, начните планировать бюджет уже сегодня. Финансовое планирование — это не отказ от желаемого, а умение разумно распределять средства, формировать сбережения и достигать поставленных целей.

Специалисты «Финкульта» делятся простыми инструментами, которые помогут спланировать личные финансы на 2027 год.

👛 Сберегайте и приумножайте свои средства с надежными депозитами. Удобный каталог предложений на Finance.ua

Например, специалисты приводят планирование бюджета семьи с ежемесячным совокупным доходом в 30 000 грн. Предположим, что ее цель — научиться лучше распоряжаться деньгами, создать финансовую подушку безопасности и накопить на важные покупки.

5 инструментов, которые помогут спланировать финансы на 2027 год

1. Подсчитайте доходы и расходы

Прежде всего, нужно выяснить, сколько денег ежемесячно получает семья и на что их тратит. Специалисты советуют записывать расходы и распределять их по категориям.

При доходе 30 000 грн семейный бюджет может выглядеть так:

15 000 грн — жилье, коммунальные услуги и продукты;
5 000 грн — транспорт, связь и медицинские нужды;
3 000 грн — кредиты и другие обязательные платежи;
4 000 грн — личные нужды и досуг;
3 000 грн — сбережения.

Распределяя средства по категориям, вы сможете оценить, сколько денег уходит на повседневные нужды и какую сумму реально откладывать.

В то же время специалисты отмечают, что это только пример: собственный бюджет нужно формировать с учетом доходов, количества членов семьи и реальных потребностей.

2. Распределяйте деньги по правилу 50/30/20

Это правило предусматривает разделение дохода на три основные части:

50% - необходимые расходы: жилье, продукты, коммунальные услуги, транспорт;
30% - желания: отдых, развлечения, покупки;
20% - сбережения и финансовые цели.

Если ежемесячный доход семьи составляет 30 000 грн, по этому принципу 15 000 грн можно направить на необходимые нужды, 9 000 грн — на желание, а еще 6 000 грн — на сбережения.

Соблюдать эти пропорции не обязательно. Если значительную часть дохода отнимают обязательные платежи, соотношение можно изменить. Главное — не тратить все деньги без плана и при возможности регулярно откладывать хотя бы небольшую сумму.

3. Определите финансовые цели и создайте резерв

Экономить проще, когда есть конкретная цель и понимание, сколько времени нужно для ее достижения. Поэтому в начале года эксперты рекомендуют определить конкретные цели и сроки их достижения.

Например, можно запланировать в 2027 году накопить 20 000 грн. на финансовую подушку безопасности, отложить 12 000 грн. на отдых или собрать 10 000 грн. на приобретение бытовой техники.

4. Составьте финансовый календарь

Финансовый календарь поможет своевременно оплачивать счета и не забывать о регулярных обязательствах. В нем следует обозначить даты уплаты:

коммунальные услуги;
кредитов и других финансовых обязательств;
мобильной связи и Интернета;
страховка;
обучение и другие регулярные платежи.

К примеру, если счета за коммунальные услуги нужно оплатить до 20 числа, следует заранее внести эту дату в календарь и предусмотреть сумму в бюджете.

Так будет легче избежать просрочек, штрафов и ситуаций, когда в конце месяца не хватает денег на обязательные расходы.

5. Контролируйте расходы и регулярно пересматривайте финансовый план

Финансовый план не следует составлять только в начале года и оставлять без изменений. Доходы и расходы могут меняться, поэтому бюджет нужно регулярно пересматривать.

К примеру, если сначала вы планировали откладывать по 2 000 грн в месяц, но из-за роста цен можете экономить только 1 000 грн, скорректируйте план.