24020
Як перевіряють перекази з карток українців
— Фінтех і Картки
В Україні банки уважно вивчають всі банківські операції клієнтів. Під час фінансового моніторингу зважають не тільки на те, чи це типова для клієнта операція, а також на місце роботи та іншу інформацію про клієнта.
Про це розповіла Марина Павленко, провідна експертка з фінансового моніторингу Глобус Банку, передає Oboz.ua.
За її словами, банки вивчають нетипову активність клієнтів (наприклад, різке збільшення (в рази) кількості карткових розрахунків в окремі дні), збільшення обсягів фінансових операцій не підкріплених офіційними документами.
Також банки здійснюють аналіз відповідності операцій з наявними даними про клієнта (його місце роботи, джерело доходів тощо) і вивчають інтернет-ресурси, на яких клієнт купує товари, оплачує послуги або ж з яких він отримує кошти.
«Більшість клієнтів, що користуються банківською послугою з p2p-переказів, зазвичай здійснюють невелику кількість операцій на незначні суми. Тому надмірна / підвищена активність з їхнього боку завжди ретельно аналізується. Адже опосередковано банк може бути „втягнутим“ або ж стати співучасником можливих протиправних дій. Репутація фінустанови здобувається роками, яку можна втратити лише через один, але гучний скандал», — підкреслила Павленко.
Вона зазначила, що для уникнення непорозумінь між клієнтом і банком важливим є ефективність «комунікаційного ланцюжка»: з одного боку, банк створює спеціальні консультаційні підрозділи, що мають надавати клієнтам вичерпну та всеохопну інформацію за його запитом. А з іншого — така комунікація передбачає зустрічний «рух» — своєчасну реакцію клієнта на запити банку, надання клієнтом додаткової інформації та документів, що стануть підставою для здійснення бажаних операцій без перешкод.
Фахівчиня наголосила на важливості дотримання «гігієни клієнта». Насамперед в жодному разі не варто погоджуватися на пропозиції «легкого заробітку» за переказ коштів. Все, що потрібно, щоб буцімто «заробити» — це відкрити новий банківський рахунок чи передати свій старий рахунок включно з реквізитами та доступом до інтернет-банкінгу у використання третім особам. За це пропонують разову винагороду або ж відсотки від суми проведених платежів.
«Продавши» свої дані за відносно незначні гроші, клієнт наражає себе на великі проблеми. Адже регулятор планує створити спеціальні централізовані реєстри, до яких вноситимуться дані осіб, які були залучені до таких чи подібних «схем». Цими даними користуватимуться всі учасники банківського та фінансового ринків.
До речі, портал Finance.ua давно аналізує пропозиції щодо карток з кешбеком в Україні. Щоб допомогти вам з вибором картки онлайн, у нас на сайті працює спеціальний сервіс. З його допомогою можна швидко і комфортно вибрати необхідний саме вам «пластик».
Подивитися варіанти 💳
За матеріалами: Обозреватель
Поділитися новиною
