ПРОМО
Відкритий борг і прострочення: Starfin пояснює, як читати кредитний звіт
— Кредит&Депозит
17
Відкритий борг і прострочений борг: як розрізняти записи
Відкритий кредит у звіті не означає, що людина пропустила платіж. Цей статус показує, що кредит не закрито. Прострочення виникає, коли належний платіж не виконано в установлений строк. Тому читати потрібно разом статус договору, суму заборгованості та відомості про затримки.
Один і той самий кредит може бути відкритим і обслуговуватися вчасно або залишатися відкритим із простроченням. Це не два взаємовиключні стани.
Що саме означає «відкритий»
Припустімо, людина щомісяця сплачує кредит за графіком. Частину коштів вона вже повернула, решту має сплатити пізніше. У звіті є відкриті зобов’язання й залишок боргу, але порушення строків немає.
Для оцінювання заявки ця різниця суттєва. На сайті Starfin серед чинників рішення названо кредитну історію, відсутність відкритих прострочень за іншими боргами та відповідність доходу запитуваній сумі. Отже, формулювання про прострочення не слід підміняти вимогою взагалі не мати жодного чинного кредиту в інших установах.
Цей контекст допомагає точніше зрозуміти й запит «кредит з поганою кредитною історією»: сам відкритий статус ще не доводить, що історія негативна.
Які поля читати поруч
У зразку звіту УБКІ окремо подано статус кредиту, поточну заборгованість, поточну прострочену заборгованість і дату оновлення.
Кожне поле відповідає на своє запитання:
- Статус: кредит ще відкритий чи вже закритий?
- Залишок: яку заборгованість відображено за договором?
- Прострочена сума: скільки не сплачено у строк?
- Дата оновлення: наскільки свіжі ці відомості?
Назви й оформлення полів у різних звітах можуть відрізнятися. Порожнє поле не варто самостійно прирівнювати до нуля: значення потрібно уточнити в бюро.
Три ситуації, які легко переплутати
Є борг, немає прострочення. Наступний платіж ще попереду, попередні внесено вчасно. Ненульовий залишок тут описує невиплачену суму, а не порушення.
Є борг і пропущений платіж. Дата чергової сплати минула, належну суму не внесено повністю. Простроченою може бути лише частина заборгованості. Не слід автоматично вважати простроченим увесь залишок: це звіряють із договором та актуальним розрахунком кредитора.
Прострочення було, зараз його немає. Людина надолужила платіж і продовжує сплачувати кредит. Договір може залишатися відкритим, а поточна прострочена сума — нульовою. Відомості про минулу затримку при цьому не зникають: кредитна історія містить і факти попередніх прострочень.
Ці приклади умовні й не описують конкретний договір Starfin.
Чому дата звіту не розв’язує всіх питань
Звіт, отриманий сьогодні, може містити раніше передані дані. За поясненням УБКІ, оновлення залежить від графіка передання інформації кредиторами. Тому для конкретного договору перевіряють дату його останнього оновлення, а не лише дату завантаження документа.
Якщо запис суперечить виписці чи підтвердженню платежу, слід попросити кредитора звірити розрахунки. Недостовірну інформацію можна оскаржити в бюро — це передбачає стаття 13 профільного закону.
Відкритий статус відповідає на запитання, чи закрито кредит; прострочення — чи порушено строк платежу. Лише разом із сумами та датами ці відомості дають зрозумілу картину зобов’язання.
За матеріалами: Starfin
Поділитися новиною
