«Скарбничка», «Банка» та інші: скільки і в який спосіб допомагають накопичувати програми автоматичного заощадження в банках

240

Автоматичне заощадження від банків, джерело фото: pixabay

Для багатьох українців варіант класичних депозитів не підходить з різних причин: одні не можуть відразу відкласти більш-менш велику суму, оскільки не дозволяє зарплата, інші витрачають усі гроші, які заробляють, навіть не замислюючись про те, що варто відкладати певну суму.

Для таких людей ідеальним варіантом є програми автоматичного заощадження, що дозволяють непомітно відкладати невеликі суми. Наявність таких сервісів дозволяє банкам як утримати існуючих клієнтів, а й привернути увагу нових. Розглянемо, що це таке і як вони працюють у різних банках.

До речі, на Finance.ua існує сторінка, на якій ми зібрали усі депозити. Тут можна легко порівняти ставки та умови. Отримати спеціальний «Бонус до депозиту». Та навіть швидко оформити варіант, що вам сподобається.

«Скарбничка» від ПриватБанк

Класичним прикладом автоматичного накопичення та першим подібним в історії української банківської системи стала «Скарбничка» від ПриватБанк. Вперше вона запрацювала ще у далекому жовтні 2012 року.

«Скарбничка» дозволяє накопичувати кошти чотирма різними способами:

1. Від надходжень на картку. При надходженні коштів на картку, яка підключена до «Скарбнички», зазначена сума або відсоток (від 1 до 10% коштів) автоматично відкладатиметься у «Скарбничку» клієнта.

Наприклад, можна відкладати в «Скарбничку» по 50 грн щоразу, коли на картку надходять гроші, або ж по 2% від суми, що надійшла;

2. Від розрахунків. Під час розрахунків клієнтською карткою (купівля товарів у магазинах, зняття готівки в банкоматі, оплата будь-яких послуг) на «Скарбничку» автоматично відкладатиметься округлена сума.

Наприклад, можна вибрати умову «округлювати витрати до 10 грн». Це означає, що якщо зроблено купівлю на 22 грн. 80 копійок, то в «Скарбничку» буде відкладено 7 грн. 20 копійок;

3. Регулярне поповнення. Можна просто переказувати на «Скарбничку» певну суму раз на місяць. Наприклад, можна відкладати по 400 грн. щомісяця кожного 7-го числа;

4. Округлення залишку на картці. При цьому наприкінці кожного дня баланс клієнтської картки округляється до 10 гривень, а дрібні гроші автоматично надходить до «Скарбнички».

Наприклад, якщо стоїть умова «округлення залишку до 10 грн» і наприкінці дня баланс картки становить 124,50 грн, наступного ранку баланс становитиме 120 грн, а 4,50 грн буде відправлено на рахунок «Скарбнички».

Читайте також: Депозити чи накопичувальні сервіси: що вибрати у 2026 році

Достоїнства «Скарбнички» в тому, що один раз налаштувавши умови накопичення, людина може більше не займатися цим: усе працюватиме самостійно.

Недолік: «Скарбничка» призначена виключно для автоматичного накопичення. Заробити на цих грошах не вдасться. Приватбанк встановив по ній відсоткову ставку 0,01% річних.

«Банка» від monobank

У 2019 році monobank розробив і реалізував свій сервіс для автоматичного накопичення, створений на кшталт приватбанківської «Скарбнички», але при цьому з масою корисних нюансів, які зробили його найпопулярнішим серед накопичувальних сервісів.

Друге дихання «Банку» від monobank отримало у 2022 році, коли її почали масово використовувати для численних зборів донатів для української армії.

«Банка» — це зручний сервіс накопичення грошей різними способами на будь-які цілі. При цьому ціль накопичення можна вказати відразу ж при створенні нової Банки.

Накопичувати в Банку можна чотирма основними способами:

Округлення залишку на картковому рахунку (до 10, 100 чи 1 тис. грн);
Округлення суми витрати. При цьому величина округлення падатиме на рахунок Банки;
Певний (заздалегідь заданий) відсоток витрати. Аж до 100% включно. Тоді рівно стільки, скільки ви витратили, падатиме на Банку;
Регулярний платіж у банку.

Банку можна будь-якої миті поповнити довільною сумою з будь-якої картки. Можна поділитись посиланням з друзями або в соцмережах для поповнення вашої Банки.

Зрештою, можна організувати спільне накопичення грошей на якусь єдину мету та запросити друзів.

Читайте також: Як зібрати на перший внесок на квартиру за 5 років

Головна перевага Банки — безперечна зручність сервісу накопичення.

Недоліком Банки є відсутність відсотка на залишок на Банку. Тому щойно накопичиться потрібна сума, Банку варто розбити, а вже потім із отриманою сумою робити що завгодно. Наприклад, розмістити на терміновий депозит.

«МаніБокс» від ПУМБ

2023 року свій сервіс для накопичення запустив Перший український міжнародний банк (ПУМБ) та назвав його «МаніБокс». Його суть у тому, що клієнт може відкрити накопичувальний рахунок, вказати суму, яку хоче накопичити і власне почати це робити.

Рахунок відкривається та поповнюється без комісій, як із картки ПУМБ, так і дебетових карток інших банків. Кожен МаніБокс можна перетворити на загальний збір коштів на загальну мету, якщо власник рахунку поділиться його реквізитами з іншими. Рахунок МаніБокс можна будь-якої миті повністю закрити або вивести з нього частину коштів на свою карту. Можна переглянути історію поповнень та виведень.

Є можливість поповнити МаніБокс трьома основними способами:

прямий переказ з картки власника;
автопоповнення;
за допомогою інших людей.

Прямий переказ здійснюється через кнопку «Поповнити МаніБокс».

Досить багатий та цікавий функціонал прихований за кнопкою «Автопоповнення». Він дозволяє налаштувати регулярні списання з власної карти кількома способами:

кумедні помічники;
регулярний платіж;
відсоток від покупок;
«анти-триньки»;
«марафонець».

«Кумедні помічники» відповідають за різні категорії товарів. «Кальмаркет» автоматично закидає 10 грн у МаніБокс з оплати продуктів у магазині, «Кафебара» — 15 грн з розрахунку в закладі харчування, «Бьютіфлай» — 20 гривень з купівлі товарів краси, «Бензон» — 50 грн з кожної заправки бензином, «Одягуар» — 50 з розрахунку за будь-які інші товари відповідно.

У разі регулярного платежу зазначається сума, частота та дата (або кілька дат) зарахування коштів на рахунок МаніБокса.

З відсотком від покупок так само, як і в двох попередніх прикладах.

«Анти-триньки» — це своєрідні челенджі, які допоможуть накопичити кошти. Чи зможете ви обійтися без покупки кави та смаколиків у кафе? А без походів до закладів харчування? «Анти-триньки» пропонують це перевірити. Тим більше, що зазначена сума заощаджень неодмінно мотивує.

«Марафонець» — також один з цікавих способів заощадження. Можна вибрати суму, крок, на який її збільшуватимете щодня, і кінцевий термін марафону. Так, закидаючи у бокс щодня невеликі суми, можна нагромадити тисячу гривень уже за місяць.

Як бачимо, ПУМБ вирішив максимально урізноманітнити процес накопичення, зробивши його частково в ігровій формі, що більше підійде молодій аудиторії, яка не дуже розташована до накопичення.

До того ж МаніБокс має явну перевагу: на залишок коштів на ньому нараховується 5% річних, причому відсотки починають нараховуватися вже наступного дня після надходження суми на рахунок МаніБокса.

Можна констатувати, що варіанти автоматичного заощадження мають схожі та відмінні властивості. Якщо клієнт вже користується зарплатною карткою одного із зазначених банків, доцільно розглянути можливість відкриття рахунку для автоматичного накопичення. Для частини користувачів такий інструмент може сприяти формуванню початкового капіталу та створенню бази для довгострокових заощаджень.

За матеріалами:

Finance.ua

# ПУМБ # monobank # ПриватБанк # Заощадження # Гроші

Місце для вашої реклами

Якщо Ви помітили помилку, виділіть необхідний текст і натисніть Ctrl+Enter , щоб повідомити про це.

Поділитися новиною

Також за темою

Голова НБУ: обсяги кредитування в Україні зростають, як у мирний час

Сьогодні 12:31

Кредити зростають, депозити скорочуються: статистика НБУ за січень

Сьогодні 11:06

273