27 лютого відбувся другий Український валютний форум
У форумі взяло участь близько 250 осіб – представники законодавчих органів, регулятора, профільних асоціацій, провідних аудиторських, консалтингових та юридичних компаній, банків та небанківських фінансових компаній, а також компаній, які ведуть зовнішньоекономічну діяльність.
Тематично захід було поділено на 3 секції. Перша – умовно законодавча, у якій обговорювалися загальні питання взаємодії ринку і регулятора після набрання чинності Закону “Про валюту і валютні операції”, перспективи зняття остаточних обмежень, необхідні доопрацювання, а також курсовий прогноз і нові інструменти хеджування валютних ризиків.
Друга секція – умовно силова, в якій учасники обговорювали проблематику фінмоніторингу і валютного контролю, застосування штрафних санкцій до банків і фінкомпаній, погляд на проблему з боку податкової, а також що несуть в собі Закони про BEPS і SPLIT – ризики і підводні камені.
Секція три – умовно аудиторська, юридична. Тут були розглянуті реальні практичні кейси відкриття рахунків за кордоном, проходження валютної лібералізації на досвіді інших країн, питання комплаєнс, Закон про КіКи й особливості, стан і перспективи ринку мікрокредитування.
Нижче ми зібрали кілька важливих і цікавих, на наш погляд, думок, прогнозів і точок зору експертів форуму.
За словами заступника голови правління НБУ Олега Чурія – одним з головних пріоритетів Національного банку на 2019 рік є продовження валютної лібералізації. При цьому успішність її проходження буде залежати від низки факторів, серед яких: збереження макрофінансової стабільності, прозоре ведення бізнесу та сплата податків в Україні, збереження плаваючого валютного курсу та поточної монетарної політики НБУ, спрямованої на зниження рівня інфляції.
Експерт зазначив, що дуже важливою передумовою для продовження лібералізації є ухвалення законів, спрямованих на підвищення якості регулювання небанківського фінансового сектору (законопроект про СПЛІТ) і попередження непродуктивного відтоку капіталу з країни (законопроект про BEPS).
Чурій також розповів, що НБУ продовжує працювати над зниженням рівня доларизації в Україні, який, поки що залишається високим.
На думку головного експерта Ради НБУ Віталія Шапрана, в ближній перспективі шоків на валютному ринку не очікується. Зараз складається дуже сприятлива ситуація для експортерів. Яскравий бічний тренд спостерігається протягом 12 місяців для агропродукції: пшениця, кукурудза. Зростаючий тренд можна відзначити щодо залізорудної сировини. Особливо привабливо виглядає ця ситуація на тлі зниження цін на нафту, для нас нафта і її похідні — основний імпорт.
Що стосується депозитних вкладів – очищення банківської системи призвело до зниження рівня монетизації і частково – до скорочення строковості (тривалості) депозитів. В середньому в світі ступінь монетизації до ВВП становить близько 50%. Чим сильніша економіка, тим вищий цей показник. Україні для створення достатньої бази, щоб відновити кредитування, потрібно повернутися на рівень монетизації 35 — 45%. Але для цього треба пройти період високих процентних ставок. Тому що ціна грошей – це основний фактор повернення грошей в банківську систему.
Виконавчий директор Незалежної асоціації банків України (НАБУ) Олена Коробкова відзначила низку позитивних структурних змін у зв’язку з набуттям чинності Закону про валютну лібералізацію, серед яких:
1. Нові механізми обміну валют для фізичних осіб – в безготівковій формі онлайн і в готівковій через банкомати. Звичайно, обсяги цих операцій поки що мізерні (за перший тиждень загальний обсяг придбаної через онлайн банкінг валюти склав близько 19 млн. доларів США). Але з іншого боку їх очевидна зручність для клієнтів сприятиме переведенню певних обсягів валютообміну з сірого ринку в офіційний сегмент. До того ж ціна такої операції значно нижча в порівнянні з готівковими операціями, завдяки чому банки в онлайн пропонують більш вигідні курси.
2. Дозвіл нерезидентам проводити розрахунки через гривневі рахунки в межах України призведе до зниження потреби в купівлі-продажу валюти. З іншого боку, можливість спростити адміністративні операції з українськими партнерами сприятиме інтересу іноземних компаній до українського ринку, що у свою чергу збільшить надходження валюти в Україну.
3. Дуже важливі зміни для бізнесу – скасування Т + 1 (резервування гривні для купівлі валюти підприємствами за 1 день до операції) і зменшення з 1 березня норми обов’язкового продажу валютних надходжень на 30% (з 50%). Це додасть гнучкості й оперативності у веденні зовнішньоекономічної діяльності. Для валютного ринку в цілому це додатковий фактор волатильності. Але в НБУ достатньо важелів для згладжування локальних коливань. Крім того, збільшення з часом кількості гравців на валютному ринку посилить здатність ринку поглинати тимчасові дисбаланси, які сьогодні здатні істотно розхитувати ринок у межах дня.
Що стосується вузьких місць законодавства, то серед найбільш критичних (над якими НАБУ зараз спільно працює з банками і НБУ) Олена окреслила такі:
1) банки повинні виявляти і контролювати платежі своїх клієнтів-резидентів у гривнях на рахунки нерезидентів, відкриті в інших банках, але стовідсотково надійного механізму їх виявлення і немає;
2) затримка із затвердженням оновленого порядку відкриття рахунків створила певний вакуум і колізії, які перешкоджають відкриттю рахунків нерезидентам та здійснення певних операцій;
3) вимога про відповідність процентних ставок за кредитами від нерезидентів ринковим: тут банки між трьох вогнів – клієнтами, НБУ і, потенційно, податківцями;
4) і запитання до Міністерства економічного розвитку та торгівлі – «про життя після смерті» щойно скасованої 37-ї статті Закону про зовнішньоекономічну діяльність та перелік винятків з режиму контролю строків розрахунків за зовнішньоекономічними контрактами (останнє особливо актуальне для послуг, скасування контролю та актів для яких кілька років тому вважалося одним з досягнень уряду).
Директор департаменту відкритих ринків НБУ Сергій Пономаренко в числі досягнень минулого року, а також перших успіхів валютної лібералізації зазначив:
Директор департаменту відкритих ринків НБУ Сергій Пономаренко в числі досягнень минулого року, а також перших успіхів валютної лібералізації зазначив:
- Поступове «поглиблення» міжбанківського валютного ринку. В першу чергу – за рахунок збільшення обсягів операцій імпорту-експорту. Але і банки почали активніше торгувати на міжбанківському ринку.
- Поява системи Matching (електронний склянка), запропонованої компаніями Refinitiv і Bloomberg, завдяки якій актуальний курс долара до гривні доступний онлайн.
- Значна присутність НБУ на валютному ринку: приблизно 40% торгових днів у році (майже кожен 2-й день). Зі зростанням резервів і стабілізацією умов участь регулятора буде скорочуватися.
- Плаваючий курс.
- Збільшення граничних термінів розрахунків за експортно-імпортними контрактами з 180 до 360 днів.
- Зниження норми обов’язкового продажу валюти до 30%.
- Скасування вимог Т1.
- Скасування індивідуальні ліцензії як класу.
- Можливість репатріювати дивіденди за 2018 рік для бізнесу — до 7 млн євро на місяць.
- Скасування ліміту на дострокове погашення зовнішніх зобов’язань, а також розширення можливості використання форвардних контрактів.
- Банки отримали можливість здійснювати операції СВОП.
- Банки можуть продавати державні цінні папери, номіновані в іноземній валюті, своїм клієнтам як в гривні, так і в іноземній валюті.
У свою чергу, директор Департаменту ліцензування НБУ Олександр Бевз анонсував спрощений порядок отримання та переоформлення ліцензій:
- генеральна ліцензія для банків на здійснення валютних операцій скасована, відтепер всі валютні операції банки можуть здійснювати на підставі банківської ліцензії;
- для небанківських фінустанов генеральні валютні ліцензії трансформуються в ліцензії на валютні операції;
- спрощено вимоги для отримання нових ліцензій для фінкомпаній. Зокрема, знижено вимоги до капіталу до 5 млн грн, що дозволить установі відкрити 50 точок обміну;
- складніше йдуть справи з компаніями зі страхування життя: більшість з них отримували ліцензії до набрання чинності змін закону “Про страхування” і введення вимоги до капіталу в 10 млн євро і мають значно менший капітал. Зараз у страхових є певний перехідний період.
Начальник управління департаменту фінмоніторингу НБУ Віталій Черняк пообіцяв, що НБУ буде рідше перевіряти підопічних на предмет проведених ними валютних операцій.
Раніше Нацбанк встановлював жорсткий графік перевірок: існувало 12 напрямків, які потрібно було обов’язково моніторити. Тепер перевірки будуть проводитися від одного разу на рік до одного разу на 5 років. Частота залежатиме від ступеня ризикованості операцій, які проводить банк, і даних у звітності фінустанови.
Про досвід проходження валютної лібералізації в Грузії розповів керівник відділу продажів найбільшого забудовника в Грузії – компанії ОРБІ ГРУП Павло Міхневич. З 2004 по 2011 рік в Грузії проводилися реформи всього: антикорупційне законодавство, поліція, суди, податкова і т. д. З 26 податків, які діяли до 2003 року, в 2008-му залишилося всього 6. Також є закон про економічну свободу, який забороняє уряду переглядати ставки чинних податків і додавати нові податки без проведення референдуму. Країна зняла всі обмеження на інвестиції. Процедура відкриття рахунку, подання заявки на іпотечний кредит може проходити по скайпу. Клієнт може проходити співбесіду, перебуваючи в Києві. Єдиний документ, який вимагає Грузія – це закордонний паспорт. Всі ці кроки призвели до того, що Грузія зараз посідає 6-е місце в світі і 2-е в Європі з простоти ведення бізнесу.
У демо-зоні форуму пройшла виставка спеціалізованого обладнання для роботи з валютою (детектори валют, лічильники, сортувальники, пакувальники банкнот) від світового постачальник банківського обладнання в Україні компанії Cassida Corporation.
А також учасники отримали можливість провести повне тестування нового програмно-технічного комплексу для здійснення валютообмінних операцій від компанії РЕНОМЕ-СМАРТ. Цей пристрій здатний стати повноцінною заміною пункту обміну валют. Крім прямої функції валютообміну, апарат:
- дозволяє видавати перекази фізичним особам з-за кордону відразу в національній валюті;
- проводить валідацію купюр (не приймає фальшиві або підозрілі);
- має широкі можливості інтеграції з АБС банк, дистанційний моніторинг технічного стану і наповненості касет;
- друкує квитанції за допомогою чекового термопринтера.
Завершився форум грандіозним розіграшем призів серед учасників:
- Гостьового туру all inclusive від компанії Орбі Груп у сонячну Грузію, який, крім екскурсійно-розважальної програми, включає гала-вечерю з неповторним Вахтангом Кікабідзе;
- 4,5 літра ірландського віскі восьмирічної витримки від глобального виробника професійного банківського обладнання та комплексних рішень для обробки готівки – компанії Cassida;
- оригінальні картини: “Money Lisa”, “BENJI’S TO BURN” і “Obsidian Franks” від сайту про фінанси та інвестиції Мінфін.
Організатори: BankOnline і популярний сайт про фінанси та інвестиції Minfin.com.ua.
Форум пройшов у співпраці та за підтримки Незалежної асоціації банків України» – НАБУ.
За матеріалами: Finance.ua
Поділитися новиною