«Копилка», «Банка» и прочие: сколько и каким способом помогают накапливать программы автоматического сбережения в банках

180

Автоматическое сбережение от банков, источник фото: pixabay

Для многих украинцев вариант классических депозитов не подходит по разным причинам: одни не могут сразу отложить более-менее крупную сумму, поскольку не позволяет зарплата, другие тратят все деньги, которые зарабатывают, даже не задумываясь о том, что стоит откладывать некоторую сумму.

Для таких людей идеальным вариантом становятся программы автоматического сбережения, позволяющие незаметно откладывать небольшие суммы. Наличие таких сервисов позволяет банкам не только удержать существующих клиентов, но и привлечь внимание новых. Рассмотрим, что это такое, и как они работают в разных банках.

Справка Finance.ua

Кстати, на Finance.ua есть страница, на которой мы собрали все депозиты. Здесь легко сравнить ставки и условия. Получить специальный «Бонус к депозиту». И даже быстро оформить понравившийся вам вариант.

«Копилка» от ПриватБанк

Классическим примером автоматического накопления и первым подобным в истории украинской банковской системы стала «Копилка» от ПриватБанк. Впервые она заработала еще в далеком октябре 2012 года.

«Копилка» позволяет накапливать средства четырьмя различными способами:

1. От поступлений на карту. При поступлении средств на карту, которая подключена к «Копилке», указанная сумма или процент (от 1 до 10% средств) будет автоматически откладываться в «Копилку» клиента.

Например, можно откладывать в «Копилку» по 50 грн каждый раз, когда на карту поступают деньги, или же по 2% от поступившей суммы;

2. От расчетов. Во время расчетов клиентской картой (покупка товаров в магазинах, снятие наличных в банкомате, оплата каких-либо услуг) на «Копилку» будет автоматически откладываться «округление».

Например, можно выбрать условие «округлять расходы до 10 грн». Это означает, что если сделана покупка на 22 грн 80 копеек, то в «Копилку» будет отложено 7 грн 20 копеек;

3. Регулярное пополнение. Можно просто переводить на «Копилку» определенную сумму раз в месяц. Например, можно откладывать по 400 грн ежемесячно каждого 7-го числа;

4. Округление остатка на карте. При этом в конце каждого дня баланс клиентской карты округляется до 10 гривен, а «мелочь» автоматически поступает в «Копилку».

Например, если стоит условие «округление остатка до 10 грн» и в конце дня баланс карты составляет 124,50 грн, на следующее утро баланс составит 120 грн, а 4,50 грн будут отправлены на счет «Копилки».

Читайте также: Депозиты или накопительные сервисы: что выбрать в 2026 году

Достоинства «Копилки» в том, что один раз настроив условия накопления, человек может больше не заниматься этим: все будет работать самостоятельно.

Недостаток: «Копилка» предназначена исключительно для автоматического накопления. Заработать на этих средствах не выйдет. Приватбанк установил по ней процентную ставку 0,01% годовых.

«Банка» от monobank

В 2019 году monobank разработал и реализовал свой сервис для автоматического накопления, созданный по образу и подобию приватбанковской «Копилки», но при этом с массой полезных нюансов, которые в итоге сделали его самым популярным среди накопительных сервисов.

Второе дыхание «Банка» от monobank получила в 2022 году, когда ее начали массово использовать для многочисленных сборов донатов для украинской армии.

«Банка» - это удобный сервис накопления денег разными способами на любые цели. При этом цель накопления можно указать сразу же при создании новой Банки.

Накапливать в Банку можно четырьмя основными способами:

Округление остатка на карточном счету (до 10, 100 или 1 тыс. грн);
Округление суммы траты. При этом величина округления будет падать на счет Банки;
Определенный (заранее заданный) процент от траты. Вплоть до 100% включительно. Тогда ровно столько, сколько вы потратили, будет падать на Банку;
Регулярный платеж в банку.

Банку можно в любой момент пополнить произвольной суммой с любой карты. Можно поделиться ссылкой с друзьями или в соцсетях для пополнения вашей Банки.

Наконец, можно организовать совместное накопление денег на какую-то единую цель и пригласить друзей.

Читайте также: Первый взнос на квартиру за 5 лет: реальный план накоплений

Главное достоинство Банки — несомненное удобство сервиса накопления.

Недостатком Банки является отсутствие процента на остаток на Банке. Поэтому как только накопится нужная сумма, Банку стоит разбить, а уже затем с полученной суммой делать что угодно. Например, разместить на срочный депозит.

«МаниБокс» от ПУМБ

В 2023 году свой сервис для накопления запустил Первый украинский международный банк (ПУМБ) и назвал его «МаниБокс». Его суть в том, что клиент может открыть накопительный счет, указать сумму, которую хочет накопить и, собственно, начать это делать.

Счет открывается и пополняется без комиссий, как с карты ПУМБ, так и дебетовых карт других банков. Каждый МаниБокс можно превратить в общий сбор средств на общую цель, если владелец счета поделится его реквизитами с другими. Счет МаниБокс можно в любой момент полностью закрыть или вывести из него часть средств на свою карту. Можно посмотреть историю пополнений и выводов.

Имеется возможность пополнить МаниБокс тремя основными способами:

прямой перевод с карты владельца;
автопополнение;
с помощью других людей.

Прямой перевод осуществляется через кнопку «Пополнить МаниБокс». Достаточно богатый и интересный функционал скрыт за кнопкой «Автопополнение». Он позволяет настроить регулярные списания с собственной карты несколькими способами:

забавные помощники;
регулярный платеж;
процент от покупок;
«анти-трыньки»;
«марафонец».

«Забавные помощники» отвечают за разные категории товаров. «Кальмаркет» автоматически забрасывает 10 грн в МаниБокс с оплаты продуктов в магазине, «Кафебара» — 15 грн с расчета в заведении питания, «Бьютифлай» — 20 гривен с покупки товаров красоты, «Бензон» — 50 грн с каждой заправки бензином, «Одягуар» — 50 грн за одежду и «Иншезавр» — 15 грн с расчета за любые другие товары соответственно.

В случае регулярного платежа указывается сумма, частота и дата (или несколько дат) зачисления средств на счет МаниБокса.

С процентом от покупок все так же, как и в двух предыдущих примерах.

«Анти-трыньки» — это своеобразные челленджи, которые помогут накопить средства. Сможете ли вы обойтись без покупки кофе и вкусностей в кафе? А без походов в заведения питания? «Анти-трыньки» предлагают это проверить. Тем более, что указанная сумма сбережений непременно мотивирует.

«Марафонец» — также один из интересных способов сбережения. Можно выбрать сумму, шаг, на который будете ее увеличивать ежедневно, и конечный срок марафона. Так, забрасывая в бокс ежедневно небольшие суммы, можно накопить тысячу гривен уже за месяц.

Как видим, ПУМБ решил максимально разнообразить процесс накопления, сделав его частично в игровой форме, что больше подойдет молодой аудитории, не очень расположенной к накоплению.

К тому же, МаниБокс имеет явное преимущество: на остаток средств на нем начисляется 5% годовых, причем проценты начинают начисляться уже на следующий день после поступления суммы на счет МаниБокса.

Можно констатировать, что варианты автоматического сбережения имеют схожие и отличающиеся друг от друга свойства. Если клиент уже пользуется зарплатной картой одного из указанных банков, целесообразно рассмотреть возможность открытия счета для автоматического накопления. Для части пользователей такой инструмент может способствовать формированию первоначального капитала и созданию базы для долгосрочных сбережений.

По материалам:

Finance.ua

# ПУМБ # monobank # ПриватБанк # Сбережения # Деньги

Место для вашей рекламы

Если Вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter , чтобы сообщить нам об этом.

Поделиться новостью

Также по теме

Глава НБУ: объемы кредитования в Украине растут, как в мирное время

Сегодня 12:31

Кредиты растут, депозиты сокращаются: статистика НБУ за январь

Сегодня 11:06

187