ПРОМО
Действующий кредит и просрочка: как различать записи о долге
— Кредит&Депозит
17
Действующий кредит и просрочка: что на самом деле показывает запись о долге
У действующего кредита может не быть ни одного просроченного платежа. Деньги ещё предстоит вернуть, но срок очередного взноса пока не наступил. Просрочка означает другое: обязательный платёж не внесён в установленный срок полностью или частично.
Слово «открыт» само по себе не описывает платёжную дисциплину. Чтобы понять запись, нужно выяснить, какая сумма осталась, есть ли просроченная задолженность и на какую дату приведены сведения.
Остаток долга — не сумма, которую обязательно вернуть сегодня
Представим условную рассрочку на технику. Заёмщик вносит платежи по графику, а часть стоимости ещё не выплачена. Его действующие обязательства сохраняются, хотя оснований считать очередной платёж просроченным пока нет.
Если человек ищет микрозайм с плохой кредитной историей, сначала полезно разобраться, что именно указано в отчёте. Открытый договор, старая задержка и текущая просрочка описывают разные обстоятельства.
В публичных пояснениях Starfin отсутствие открытых просрочек по другим долгам указано среди факторов решения наряду с кредитной историей и соответствием дохода запрашиваемой сумме. Делать вывод об одобрении или отказе только по слову «открыт» нельзя.
Может ли кредит оставаться действующим после пропуска платежа
Да. Статус договора и соблюдение графика — разные характеристики. Если очередной взнос не оплачен вовремя, кредит может одновременно оставаться открытым и иметь просроченную задолженность.
При этом нельзя без проверки записывать в просрочку весь остаток. Сначала выясняют, какое обязательство уже нужно было исполнить по договору и какая сумма фактически не уплачена. Возможное требование досрочного возврата проверяют отдельно.
Обратная ситуация тоже возможна: задержанный платёж погашен, кредит продолжается. Текущей просрочки уже нет, но прежнее нарушение остаётся частью истории погашения. Ноль в текущем показателе не означает, что задержек не было никогда.
Как сопоставить сведения по одному договору
В образце отчёта УБКИ статус, текущий долг, просроченная задолженность и обновление записи представлены отдельно. Порядок проверки:
- Найти нужного кредитора и договор, чтобы не сравнивать разные займы.
- Проверить остаток и отдельно сумму просрочки.
- Посмотреть, к какому периоду относятся сведения о задержках.
- Сверить дату обновления записи с последними платежами.
Допустим, в истории отмечена задержка весной, а в актуальных данных просроченная сумма равна нулю. Эти сведения могут быть верными одновременно: один показатель относится к прошлому, другой — к состоянию на дату обновления.
Если платёж и запись не совпадают
Недавний перевод может ещё не отражаться в отчёте. УБКИ объясняет, что сведения обновляются по графику передачи данных кредиторами. Единого обещанного срока для всех компаний из этого не следует.
При расхождении стоит запросить у кредитора подтверждение зачисления и уточнение задолженности. Если сведения недостоверны, можно подать заявление об их оспаривании в бюро: такое право закреплено в статье 13 закона о кредитных историях. Исправление ошибки и удаление достоверной информации о прошлой задержке — разные задачи.
Статус «открыт» описывает состояние договора, а просрочка — нарушение срока платежа. Чтобы понять запись, нужно сопоставить статус, суммы и даты.
По материалам: Starfin
Поделиться новостью
