5576
Як зрозуміти, що страхова компанія скоро розвалиться
Ринок автострахування цього року переживає серйозні проблеми, точкою відліку яких є позбавлення ліцензії СК «Лафорт», що активно торгувала в минулому році полісами автоцивілки (обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності водіїв – ОСЦПВ). Судячи з того, що відділ врегулювання збитків цієї компанії зник, можна говорити про її банкрутство найближчим часом. Моторне транспортне страхове бюро України (МТСБУ) не радить зв’язуватися ще з 6 страховими: «Добробут», «Інвестсервіс», «ІнтерТрансПоліс», «Міська», «РАЙП» и «УЕСК». Цей список може розширитися. На жаль, обійтися без автоцивілки не можна – за її відсутність ДАІ штрафує на 255-340 грн. Як водієві не купити поліс ОСЦПВ у проблемної страхової?
Компанії, які потрапили в чорний список МТСБУ (включаючи «Лафорт»), продавали водіям поліси за ціною на 30-40% нижче ринкової. За словами експерта страхового ринку Юрія Лахно (екс-глава СК «Дженералі Гарант»), це призводить до того, що компанія не має коштів для того, щоб формувати страхові резерви, а значить, здійснювати виплату вона може лише за рахунок нових надходжень. Як тільки попит на поліси знижується, компанія «схлопується». Інакше кажучи, такі страхові є фінансовими пірамідами. Але багато водіїв все одно йдуть на ризик з міркувань економії.
З іншого боку, законодавство передбачає випадки, які дозволяють страховій компанії дати водієві знижку. І потрібно знати, в яких випадках вона є законною, а коли необґрунтованою.
Пенсіонери, інваліди ІІ групи, учасники війни або громадяни, що постраждали внаслідок Чорнобильської катастрофи (І та ІІ категорій), які купують поліс для автомобілів з об’ємом двигуна до 2500 см куб., мають право на знижку в розмірі 50% від вартості поліса.
До страхового платежу можуть застосовуватися знижки/надбавки за безаварійність у минулі періоди (коефіцієнт «бонус-малус») і дисконт за одночасне страхування декількох авто в тому випадку, якщо вони належать одному страхувальнику. Як правило, знижка в цьому випадку становить 5-15% (5% бонусу за кожен рік). «І лише за 10 років без аварій страхові готові скинути 50%», – говорить директор департаменту маркет-менеджменту СК «Allianz Україна» Діана Коченкова.
Базовий страховий тариф становить 180 грн, але на нього «нанизуються» коефіцієнти, що залежать від місця реєстрації автомобіля, об’єму його двигуна, стажу водіння всіх, хто допущений до керування транспортним засобом, торішньої аварійності і подібних факторів. Наприклад, для власника «Ланоса», зареєстрованого в Києві, зі стажем водіння до 3-х років нормальна вартість поліса ОСЦПВ становить 777,6 або 864 грн з франшизою 510 або 0 грн відповідно. Якщо такий поліс продають, наприклад, за 500 грн, треба насторожитися.
Опитані нами експерти всі як один говорять, що проблемні страхові торгували дешевими полісами весь минулий рік. Чому ж їх не прикрили раніше? Як нам пояснили в прес-службі Держфінпослуг, відомство проводить моніторинг діяльності страхових не частіше, ніж раз у квартал. А за 3-4 місяці може статися все що завгодно. Наприклад, «Лафорт» в кінці минулого року не викликала у регулятора ніяких побоювань, а по числу нарахованих страхових премій вона була в числі кращих (на 7-му місці).
Як вибрати страхову
Директор Агентства страхового консалтингу Дмитро Зотов розповів «Сегодня», що, незважаючи на можливий ризик банкрутства декількох страхових компаній, власники, купивши поліс автоцивілки, не постраждають. «У тому випадку якщо сталося ДТП, а страхової компанії, яка його продала, вже немає, потерпілий має право звернутися із заявою до МТСБУ, і йому виплатять збиток після проведення експертизи. Виплата проводиться із спецфонду, який формується членами бюро», – говорить експерт. Тобто, як і раніше, автовласник може звертатися за покупкою поліса в будь-яку страхову компанію, яка є членом МТСБУ. І лише в тому випадку якщо поліс є недійсним (підроблений або списаний), постраждала сторона звертається до винної з цивільним позовом.
Зовсім інша справа, коли одночасно з полісом ОСЦПВ автомобіліст збирається придбати і поліс КАСКО – на поліс добровільного страхування в цьому випадку дають знижку (страхова компанія формує ціну на свій розсуд, тобто, на відміну від автоцивілки, знижки на цей вид страхування законні). Тоді для страхових краще влаштувати міні-тендер.
«По-перше, потрібно звернути увагу на ті компанії, у яких відношення сум виплат до сум премій високе», – говорить експерт ринку, директор компанії «Асистанс» Микола Поніч. По-друге, за його словами, компанія повинна бути стабільною (якщо в ЗМІ публікують інформацію про зміну декількох топ-менеджерів за рік, там панує бардак). По-третє, є сенс вивчити фінпоказники за кілька років і інформацію про активи (повинна бути на офіційному сайті): якщо одночасно зі зростанням премій зростали і страхові резерви – це хороша ознака. Якщо є інформація про наявність неоплаченого статутного капіталу, а рівень резервного капіталу на 25% нижчий від статутного – це погана ознака. Також краще обходити стороною компанії, у яких незбалансований страховий портфель (автострахування займає більше 60% портфеля).
Керуючись вищезгаданими порадами, ми пройшлися по сайтах десятка страхових – потрібна інформація є скрізь, але часто вона захована в самому низу головної сторінки сайту.
Перевірка поліса ОСЦПВ
Неофіційно співробітники страхових компаній поділилися з «Сегодня» схемою «лівого» заробітку страхових компаній. Так, страховики оголошують частину бланків ОСЦПВ загубленими. Але на ділі їх продають автовласникам за зниженою ціною. Причому деякі водії про це знають – оскільки ДАІ штрафує за відсутність поліса, то заповнені, але недійсні бланки купуються по 100-200 грн (замість 500-700 грн) виключно для інспектора. Всього, за даними МТСБУ, у 2012 році страхові компанії «загубили» понад 150 тис. бланків. «Водій в цьому випадку повністю позбавлений страхового захисту», – кажуть у прес-службі МТСБУ. Перевірити поліс можна на сайті http://www.mtsbu.kiev.ua
Бовсуновський Владислав
За матеріалами: Сьогодні
Поділитися новиною
Також за темою
Найпопулярніші гібриди лютого в Україні
Укрпошта дала пояснення щодо скандального контракту з пакувальниками
Понад 35 млн гривень вивели з банку через фіктивні кредити: правоохоронці викрили схему
День фінансів: Україна створює власний ШІ, зростання цін на пальне
«Банк на колесах»: Ощадбанк тестує новий формат обслуговування
Зарплати, вакансії та попит: як змінився ринок праці з довоєнного січня 2022
