4363
Як отримати виплату за КАСКО після ДТП
Ця стаття побудована на особистому досвіді отримання страхової виплати за КАСКО після ДТП.
Незважаючи на те, що багато водіїв зі стажем стверджують, що КАСКО – це викинуті гроші, особливо після того, як страхування цивільної відповідальності (ЦВ) зробили обов’язковою умовою, і що в разі ДТП винний компенсує ремонт (мінімум на 50 тис. грн.), існує ще тисяча нюансів. Про них і поговоримо.
Ми вже обговорювали КАСКО в 2011 році, це всього лише надія на те, що в разі страхового випадку Вам компенсують втрати. Але страхові компанії в нашій країні існують далеко не для того, щоб компенсувати, а щоб заробляти. Тому свого часу, а саме на піку зростання 2006-08 рр. їх наплодилася надмірна кількість, після чого так само успішно вони збанкрутіли. І багато клієнтів залишилися ні з чим, якщо не рахувати папірці договору ЦВ, що допомагали лише у випадку, коли зупиняв доблесний співробітник автоінспекції і просив пред’явити весь перелік документів, хоча договір ЦВ надається лише у випадку ДТП. Але зараз не про це, ми говоримо про КАСКО. Так, заплативши страховій компанії, можна один рік проїздити без інцидентів і вирішити, що викинули гроші даремно, і на наступний рік просто плюнути на цю справу, вважаючи, що нічого не трапиться… І так може тривати не один рік, але ж все може закінчитися зовсім інакше: ДТП або пошкодження автомобіля через природні явища (повінь, ураган, град тощо) відбудеться набагато раніше (не дай Бог звичайно). Що тоді? А тоді доведеться розщедритися і після “кустарного” ремонту авто вже не буде таким, як раніше.
Перший нюанс (за умови, що Ви не винні в ДТП): сума пошкодження Вашого авто в ДТП буде більшою, ніж сума за договором ЦВ, зазначена у винного. Далі суди, тяганина тощо. У підсумку ці гроші будете через суд отримувати роками. За КАСКО виплатять якщо не відразу, то максимум через кілька місяців.
Нюанс другий (якщо Ви винні в ДТП): див. вище… ремонт чужого авто, якщо ЦВ не покриває витрати, а також Вам доведеться ремонтувати авто за свої кошти.
Третій нюанс: ДТП може бути без участі інших транспортних засобів, адже наше дорожнє покриття і те, як стежать за його якістю, залишає бажати кращого. Втратити керування на снігу, льоду або в дощ може будь-хто, навіть досвідчений водій. Під час урагану впало дерево, потоп (в т.ч. прорвало трубу), великим градом побило машину тощо – знову ж ремонт за свій рахунок.
Страхуючи свій автомобіль за договором КАСКО потрібно враховувати наступне (швидше за все, всі це знають, але повторимо):
1. При виборі страхової – знати, як довго страхова компанія (СК) знаходиться на ринку.
2. Вивчити страховий імідж компанії та відгуки реальних клієнтів (наприклад на http://forum.finance.ua/).
3. Важливим чинником є інформація про те, наскільки велика ця компанія і яка якість сервісу. Так як якість сервісу обслуговування клієнтів найчастіше відображає ситуацію в компанії.
4. Тарифи можуть значно відрізняться, якщо Ви страхуєтеся через представника або брокера, в бік зменшення.
5. Щоб не переплатити, не погоджуйтеся на оцінну вартість автомобіля, запропоновану СК. Але і не потрібно скупитися, адже сильно занизивши вартість при настанні страхового випадку Вам виплатять компенсацію меншу, ніж потрібно, у відсотковому співвідношенні від ринкової вартості. Протилежна ситуація у випадку якщо автомобіль не підлягає відновленню, тобто “тотал” (вартість ремонту автомобіля більше 60-70% ринкової вартості, що вказується в договорі) повна загибель застрахованого майна – відновленню не підлягає. В даному випадку враховується амортизація та ціна автомобіля знижується, а відповідно і компенсаційна виплата.
6. Чи вказані в договорі форс-мажорні обставини у вигляді різного роду природних явищ (урагани, повені тощо)
7. Розмір компенсаційної виплати зі страхового випадку без довідки ДАІ.
2. Вивчити страховий імідж компанії та відгуки реальних клієнтів (наприклад на http://forum.finance.ua/).
3. Важливим чинником є інформація про те, наскільки велика ця компанія і яка якість сервісу. Так як якість сервісу обслуговування клієнтів найчастіше відображає ситуацію в компанії.
4. Тарифи можуть значно відрізняться, якщо Ви страхуєтеся через представника або брокера, в бік зменшення.
5. Щоб не переплатити, не погоджуйтеся на оцінну вартість автомобіля, запропоновану СК. Але і не потрібно скупитися, адже сильно занизивши вартість при настанні страхового випадку Вам виплатять компенсацію меншу, ніж потрібно, у відсотковому співвідношенні від ринкової вартості. Протилежна ситуація у випадку якщо автомобіль не підлягає відновленню, тобто “тотал” (вартість ремонту автомобіля більше 60-70% ринкової вартості, що вказується в договорі) повна загибель застрахованого майна – відновленню не підлягає. В даному випадку враховується амортизація та ціна автомобіля знижується, а відповідно і компенсаційна виплата.
6. Чи вказані в договорі форс-мажорні обставини у вигляді різного роду природних явищ (урагани, повені тощо)
7. Розмір компенсаційної виплати зі страхового випадку без довідки ДАІ.
Все про total
Трохи докладніше зупинимося на страховому випадку, якщо це “total”. Застрахованим при ДТП СК найчастіше надає евакуатор за свій рахунок, також можуть викликати для Вас швидку допомогу і надати інші супутні послуги.
Навіть якщо Ви не винні (злетіли з дороги в ожеледицю тощо), самі постраждали, але немає інших постраждалих, то співробітники ДАІ все одно вилучають водійське посвідчення і виписують тимчасовий талон. Можуть зажадати пройти тест на алкоголь (заробляти на життя ж треба). Справа передається в суд і найчастіше вона закінчується нічим (точніше відмовою у відкритті справи), з постановою суду треба звернутися у ДАІ (до наших доблесних трудоголіків), які працюють по вівторках і четвергах з 14 до 18, і навіть в суботу аж до обіду.
Якщо Ваш автомобіль застрахований, то на оцінку його потрібно везти на офіційне СТО, на практиці сума ремонту буде завищена, тому якщо отримаєте гроші на руки, то буде дешевше його зробити у неофіціалів. Тут кожен вибирає для себе. Але офіційні СТО підстраховують себе тим, що якщо авто не буде у них ремонтуватися, необхідно буде заплатити 1% неустойки від вартості ремонту, а також за кожен день зберігання авто.
Якщо Ви вирішили залишити собі авто для ремонту на СТО, то Вам виплатять різницю від залишкової вартості авто і суми страхової виплати. До прикладу, спочатку авто оцінили в 100 тис. грн., а після ДТП в 60 тис. грн., то на руки виплатять не більше 40 тис.
Якщо ж ухвалено рішення отримати повну суму компенсації, то в цей період (біганини по судах) потрібно зайнятися питанням зняття автомобіля з обліку. Ось тут доведеться витратитися.
Так, не зважаючи на те, що МРЕВ будь-якого міста і району зобов’язані знімати і ставити транспортні засоби на облік незалежно від його реєстрації, виникає низка проблем. Тобто просто прийти і зняти авто з обліку в найближчому МРЕВ не вийде. Більше того, потрібен висновок експерта, а для цього потрібно надати авто на огляд. Що робити, якщо авто на СТО і не пересувається своїм ходом? Потрібно або везти авто на евакуаторі на огляд, або везти експерта до авто, в будь-якому випадку доведеться платити. Евакуатор обійдеться досить дорого, тому відразу звертаємося до експерта, який повинен зробити ласку і призначити час поїздки. Щоб відвезти експерта до автомобіля і привезти його назад, в кращому випадку натякнуть на суму від 100 грн. Плюс ще заплатити офіційні витрати за висновок експерта близько 300 грн. Якщо автомобіль знімається з обліку в МРЕВ цієї же області, то для гладкого оформлення потрібно “змастити” від 400 грн. Якщо ж автомобіль з іншої області, то доведеться розщедритися на суму від 800 грн. Приблизно така ж схема при постановці авто на облік. За умови, що власник авто не хоче стояти в чергах і займатися метушнею з документами, допоможуть так звані “бариги”, які ногою відкривають двері в МРЕВ і вирішують питання без черги, але заплатити доведеться в півтора-два, а іноді за терміновість у три-чотири рази більше. Не “змастивши” можна оформлювати документи тижнями, а то й місяць, в той час як за зберігання нерухомого авто доведеться платити все більше і більше.
Виникає питання: так може саме через все це водії і не хочуть страхувати авто? Адже додати собі нових витрат і проблем нікому не хочеться. У зв’язку з цим, рекомендуємо порахувати, наскільки актуальне КАСКО у Вашому випадку. Для цього потрібно взяти наступні фактори:
1. Вартість авто (можливо залишкова вартість настільки мала, що страхувати просто немає сенсу)
2. Вартість запчастин на автомобіль (якщо власник може дозволити собі ремонтувати автомобіль за свій рахунок, то страхового договору ЦВ буде достатньо)
3. Вартість КАСКО (відсоток зазвичай коливається від 5 до 7%, враховуйте п.2)
4. Частота викрадення даної марки авто (деякі марки автомобілів найбільш «популярні», тому застрахуватися, якщо авто в топ-5 викрадень, не завадить)
5. Досвід водіння (досвід водія досить високий і стиль водіння значно нижчий від агресивного, то варто зважати лише на 4 п)
6. Вивчайте тарифи: чим більша франшиза зі страхового випадку, тим менша сума страхового внеску.
2. Вартість запчастин на автомобіль (якщо власник може дозволити собі ремонтувати автомобіль за свій рахунок, то страхового договору ЦВ буде достатньо)
3. Вартість КАСКО (відсоток зазвичай коливається від 5 до 7%, враховуйте п.2)
4. Частота викрадення даної марки авто (деякі марки автомобілів найбільш «популярні», тому застрахуватися, якщо авто в топ-5 викрадень, не завадить)
5. Досвід водіння (досвід водія досить високий і стиль водіння значно нижчий від агресивного, то варто зважати лише на 4 п)
6. Вивчайте тарифи: чим більша франшиза зі страхового випадку, тим менша сума страхового внеску.
Багато хто вважає, що КАСКО – це дуже дорого. Частково це так, але якщо копнути глибше, страхові компанії пропонують здійснювати платежі за договором протягом 3-6 місяців декількома частинами, що зменшує навантаження на гаманець, як це було раніше, при оплаті разовим платежем. Але при цьому доведеться заплатити на 1-5% більше, ніж при оплаті однією сумою.
Хочу нагадати, що договір страхування нічого не гарантує, але дозволяє бути більш спокійним і менше переживати – бережіть свої нерви.
Антон Фролов
За матеріалами: Finance.ua
Поділитися новиною
