1899
Кредити кануть в лету? Банкіри розповіли про ситуацію українського кредитного портфеля
— Кредит&Депозит
З настанням кризи більше 60-ти банків були ліквідовані, одна за одною фінустанови несуть колосальні фінансові втрати, і що саме неприпустиме для будь-якого банку – втрата потенційних клієнтів. Під час круглого столу на тему: “Стан банківського бізнесу в 2015 році. Роздріб”, банкіри розповіли, яким чином банкам вдається втриматися на плаву зараз, на чому вони заробляють, і як повернути довіру до роботи банківських установ.
Представники банків зізналися, що в даний час не очікують активного розвитку кредитування в країні. До того ж, як зазначив директор департаменту ризик-менеджменту банку “Михайлівський” Євген Матрос, клієнти, які тепер звертаються в банківські відділення геть відрізняються від тих людей, які приходили в банк два роки тому. “Клієнти стають біднішими і їм все складніше віддавати частину своїх доходів на погашення кредитів”, – сказав він у ході круглого столу.
Для того, щоб продовжувати свою фінансову діяльність і не втратити значну частку клієнтів, банки вирішили перенастроювати свої системи під нових клієнтів. Мається на увазі тих, кому раніше з півслова відмовляли в кредиті.
“Зараз ми починаємо кредитувати клієнтів, з якими раніше б взагалі не працювали. Навіть з тими, у яких негативна кредитна історія, так як іноді вона формується через банкрутство його попереднього банку “, – розповів Євген Матрос.
Головне питання, яке хвилює всіх учасників ринку на чому засноване основне джерело доходу банків у цьому році.Всі банкіри, що брали участь у круглому столі одноголосно відзначили, що основний дохід сконцентрований на кредитуванні населення. Однак, на ринку споживчого кредитування відбувся великий перерозподіл активних гравців.
Голова правління Банку Михайлівський Ігор Дорошенко розповів, що банки для себе бачать можливість додаткового заробітку на продажу страховок, використовуючи це як окремий напрямок і активно працюючи з роздрібними клієнтами.
Голова правління Банку Михайлівський Ігор Дорошенко розповів, що банки для себе бачать можливість додаткового заробітку на продажу страховок, використовуючи це як окремий напрямок і активно працюючи з роздрібними клієнтами.
Коментує директор з розвитку роздрібного бізнесу Альфа-банк, Артур Атанов
На даний момент, за нашими оцінками, кількість клієнтів, які можуть бути потенційними клієнтами банку – 17 млн чоловік, ми виходимо з того, що ринок істотно звузився з погляду гравців. З першої 20-ки вибуло 6 банків – це найбільші банки. За нашими оцінками 2 500 000 клієнтів шукають новий дім для своїх грошей, шукають новий банк ми бачимо, що відбувається розподіл між банками. Роздрібний сегмент значно звузився. Роздрібні активи становили 11 млрд доларів, за нашими оцінками 8 млрд доларів – неробочі активи пов’язані з сегментом: іпотеки авто малого та середнього бізнесу. 3 млрд – робочі активи, які знаходяться в сегменті без заставного роздрібного кредитування – кеш кредити або кредитні карти. Таким чином, якщо говорити про робочі активи в роздрібному сегменті 25-30% всіх активів роздробу. Для багатьох роздрібних банків чи для роздрібних бізнесів усередині банків – це свого роду start up. Ми розглядаємо для себе цей час, як можливість рости швидше від ринку. Основна форма, основний актив, який заробляє, звичайно ж – кредитування, роздрібного сегмента. Кредитування, як я вже сказав, істотно стислося.
Зараз основне питання: хто буде активний в кредитуванні в Україні в поточний момент?
Ми зараз перебуваємо на точці перелому, ми вже бачимо, як активні гравці заходять в споживче кредитування. Я думаю, що перший квартал 2016 буде визначальним для розвитку роздрібного кредитування, локомотива створення активів в роздрібному сегменті банків України. З погляду продуктів дуже істотне деформування сталося на депозитному ринку, ми знаємо, що зараз є депозити з можливістю дострокового розірвання без можливості розірвання. Поки за нашими даними 70% клієнтів вибирають депозити з можливістю дострокового розірвання. Як я сказав комісійні доходи вони досить залежні від кількості клієнтів.
Коментує директор Центру економічних досліджень і прогнозування “Фінансовий пульс”, Сергій Мамедов
Перше, що ми бачимо – з’явилися нові гравці на ринку переказів: Portmone, ePay, iBox. Раніше це був банківський ринок, зараз вони на себе перетягують велику кількість операцій. Якщо брати по характеристиці ринку, то ми бачимо зменшення кредитного портфеля, ми бачимо зменшення кількості відділень, ми також бачимо, що ставки на ринку зараз дуже великі.
Який ринок буде в 2016 році?
Я вважаю, що ринок буде також стискатися, як стискався в 2015 році. Кількість відділень зменшилася значно з 1.11.2014 року по 1.11.2015 року на 23% на 2861 відділення. Ми розуміємо, що роздрібний бізнес – частині кількості відділень. Для того, щоб отримати чисту статистику ми прибрали ті банки, в які була введена тимчасова адміністрація і отримали картинку при якій банківська система все одно зменшує кількість відділень.
Зі статистики можу сказати, що близько 30% всіх скорочень відбулося в діючих банках: Ощадбанк-769 відділень, Приватбанк – 208 відділень, Аваль – 120, Правекс банк – 114. Це говорить про те, що ринок він звужується. У 2016 році кількість відділень все так само буде зменшуватися це пов’язано з такими моментами, як – подальша стратегія великих гравців спрямована на зменшення витрат, об’єднання банків, можлива ліквідація банків, також велику кількість комісійних відділень може бути закрито у зв’язку з додатковими обмеженнями або з лібералізації пункту обмінних операцій.
Зі статистики можу сказати, що близько 30% всіх скорочень відбулося в діючих банках: Ощадбанк-769 відділень, Приватбанк – 208 відділень, Аваль – 120, Правекс банк – 114. Це говорить про те, що ринок він звужується. У 2016 році кількість відділень все так само буде зменшуватися це пов’язано з такими моментами, як – подальша стратегія великих гравців спрямована на зменшення витрат, об’єднання банків, можлива ліквідація банків, також велику кількість комісійних відділень може бути закрито у зв’язку з додатковими обмеженнями або з лібералізації пункту обмінних операцій.
Що стосується карток. На 10% активна кількість карток зменшилася, також зменшилася кількість банкоматів та ПОС-терміналів. Хочу зауважити, що безготівкові платежі збільшуються зараз, надалі вони також будуть збільшуватися. Особливих змін у структурі роздрібного кредитного портфеля за рік ми не побачили. На початок року споживче кредитування становило 36%, автокредитування близько 7%, іпотека 34%, інше 2%.
Що буде зі споживчим кредитуванням, я повторюся, що при такому рівні кредитних ставок, які є на сьогоднішній день, мені здається, важко говорити про зростання іпотечних кредитів, автокредитування. Кредитоспроможність населення зменшилася, тому визначити свого позичальника дуже важко для банків. Банківська система повинна дорезервуватися ще на 40-50%.
Що буде зі споживчим кредитуванням, я повторюся, що при такому рівні кредитних ставок, які є на сьогоднішній день, мені здається, важко говорити про зростання іпотечних кредитів, автокредитування. Кредитоспроможність населення зменшилася, тому визначити свого позичальника дуже важко для банків. Банківська система повинна дорезервуватися ще на 40-50%.
Коментує директор департаменту роздрібного бізнесу Укрінбанку, Руслан Кизяк
На сьогоднішній момент, крім кризи ліквідності банківської системи ми спостерігаємо кризу “впевненості в завтрашньому дні” клієнтів, і та частина людей, які ми б хотіли кредитувати вона не хоче брати на себе значні ризики з повернення можливих кредитів. Онлайн кредити – найцікавіша тема, куди всі попрямували, але ми забуваємо, що в онлайн середовищі присутня частка клієнтури, яка все ще недостатньо заробляє.
Користувач молодий в інтернеті, хоча ця тема рухається дуже серйозно вперед. Ті банки, у яких є великі мережі відділень, будуть пропонувати населенню кредити готівкою. Банки і компанії, які розвиваються в сфері онлайн кредитування будуть продовжувати кредитування в цьому сегменті. Інші банки, у яких немає ні того, ні іншого, будуть чекати і наздоганяти інших гравців.
За матеріалами: Finance.ua
Поділитися новиною
Також за темою
Українці найчастіше беруть мікрокредити, щоб «дожити до зарплати» — дослідження
«єОселя» втрачає позиції: більшість українців обирають розстрочку від забудовників
Сума вкладів фізичних осіб у банках перевищила 1,5 трильйона гривень: яка частка у валюті (таблиця)
Нацбанк ухвалив рішення щодо облікової ставки
Хто і яку нерухомість купує за програмою «єОселя»
Кредити для бізнесу: Мінфін розширює програму держгарантій
