384
Крок вліво, крок вправо: Нацбанк каратиме банки за ризики
— Кредит&Депозит
Національний банк видав банкам «чорну мітку». Він визначив перелік фінансових операцій, проведення яких означатиме ризикову роботу банків. Якщо НБУ викриє установи у проведенні цих заборонених транзакцій, їм загрожують великі штрафи, а в особливо складних випадках – навіть ліквідація.
Ризикові операції
Нацбанк активізував боротьбу зі схемами і шахрайством на банківському ринку. Постановою № 778 «Про внесення змін до деяких нормативно-правові акти НБУ» він де-факто заборонив ряд операцій. Нацбанк буде вважати діяльність банку ризиковою, якщо, зокрема, банк буде проводити операції, які не мають очевидної економічної доцільності, операції з фіктивними цінними паперами або інструментами, що приводять до штучного поліпшення фінансового результату або до спотворення звітності. Також регулятор має намір більш детально відстежувати роботу банків із пов’язаними особами. До ризиків буде віднесено опосередковане кредитування зв’язаних осіб, дострокове повернення їм вкладів, приховування інформації про них.
Банки будуть зобов’язані стежити буквально за кожною операцією клієнтів. Вони повинні відмовляти їм у проведенні операцій з ознаками легалізації злочинних доходів, не проводити операції з украденими або підробленими документами. Банкам заборонено надавати послуги клієнтам, які є публічними діячами або пов’язаними з ними особами, якщо вони не знають джерела появи у них грошей.
Під контролем опинилися і операції, які регулятор підозрює у виведенні банком капіталу або ухиленні від оподаткування, ухиленні від виконання вимог банківського або валютного законодавства.
Штрафні наслідки
У разі виявлення таких операцій Нацбанк визнає діяльність банку ризикової. І йому загрожуватиме штраф у розмірі 1% від статутного капіталу. Враховуючи, що на вимогу НБУ незабаром мінімальний статутний капітал повинен становити 120 млн грн, штрафи будуть від 1,2 млн грн і вище. За інші порушення банкам загрожують менші штрафи. За неподання або несвоєчасне подання звітності з питань фінансового моніторингу – всього 17 тис. грн, за інші порушення – 51 тис. грн. Якщо банк систематично порушує законодавство у сфері відмивання доходів та веде ризикову діяльність, то після двох санкцій протягом двох років Нацбанк може відкликати у нього ліцензію.
«Серед інших новацій документа – покладання на банк обов’язки довести, що в діях клієнта або банку немає ознак здійснення ризикової діяльності. Крім того, значно посилені санкції за недотримання вимог », – зазначив директор департаменту фінансового моніторингу НБУ Ігор Береза.
Ринок готовий
Учасники ринку говорять, що застосування більш жорстких заходів контролю за банками необхідно давно. «З ринку виводяться банки з негативним капіталом, що спотворюють статистику всієї банківської системи, кидаючи при цьому тінь і на установи, які проводять докапіталізацію, впроваджують програми антикризових заходів. З ринку йдуть схемні банки, бізнес яких міг полягати в чому завгодно, але не в ринковому кредитуванні. На жаль, такі банки не гребували залучати депозити населення », – розповідає старший радник Альфа-банку Роман Шпек.
Банкіри вказують на те, що важливо не тільки, які норми прописав НБУ, але чи буде він сам їх застосовувати. «У законодавстві і так прописано, що банкам не можна займатися відмиванням грошей, є нормативи кредитування пов’язаних осіб і т. і. Проте це не заважало безлічі фінустанов займатися такими речами. Тому важливо не тільки ще раз заборонити це робити на папірці, а й запровадити більш жорсткий контроль за виконанням цих правил з боку самого регулятора », – говорить заступник голови правління одного з великих банків.
Однак радник голови правління банку «Новий» Олександр Ярецький каже, що список НБУ залишився невичерпним, і правління НБУ або створений наглядовий комітет можуть трактувати діяльність банку по своєму розумінню. «Здійснення клієнтами банку операцій на підставі втрачених, вкрадених або підроблених документів також буде трактуватися як ризикова діяльність самого банку. Службам безпеки банків краще тепер шахраї не ловити, а то чим більше зловлять, тим більше буде винен банк у проведенні ризикової діяльності. І якщо клієнт приніс підроблену довідку про доходи, а банк йому по ній видав кредит, то теж краще йому в цьому не зізнаватися. Ризикова діяльність! Загалом, краще б банки ще пару місяців пожили без цього списку, а чиновники використовували б цей час для більш вдумливої роботи над такими документами », – стверджує пан Ярецький.
Губарь Олена
За матеріалами: Фінансовий клуб
Поділитися новиною
